保险业是一个巨大的利润产业！保费完全是根据风险的级别来定的，私人健康保险要多少钱？差不多一个月就1-200之间，大大高于车辆险，那是因为保险公司认为你这个人易于患病的风险高于出车祸的风险，你可能好几年不出车祸，但不太可能好几年不生病。
同理，你认为房屋保险这种一个月几十到上百的保费，能彻底保你无忧快乐地随便住你的宝贝房子？非也。保险业的基本原则是要拉大批垫背的交保费，用模糊不清的条款，相对低廉的价格忽悠你，让你快乐地交钱，保证公司利润，然后索赔中心有很多以 deny为终极目标的职员，啥事不干就是找各种理由拒赔，deny率就是他们的业绩，一个职员如果放水多了，那他下次裁员就得榜上有名。
仔细看过一遍厚厚的保险条例小册子，你就会有一个大致的概念——只有由于他人的责任或者意外造成你的房子损坏才是不可以不赔的。这种情况比如说邻居着火殃及池鱼你家，车撞了房子，不良少年纵火烧了你家，飓风把你家吹坏了，而且对于这种意外，由于动植物造成的破坏不予赔付，比如树根推倒了墙，负鼠穿了你家天花板，等等，这里面的逻辑很明显，保险赔付的是由一些自主行为能力人的过失和不可抗力造成的意外损失。
如果天下太平，没有什么外人破坏你的房子，对于房主和住在房子里的人造成的破坏，那么保险公司要不遗余力地找茬子不赔！这就是他们的原则。比如说正常磨损，瓦片漏雨，水管坏了，马桶不通，那是你房主自己不好好维修造成的，当然不赔。对于大家都关心的火灾问题，其逻辑是这样的——追究责任人责任，你不能做超过“过日子”需要的能源损耗活动，比如不能滥用发热设施，比如说你不能在家庭里安装商用大功率电器比如大烤箱，也不能堆放易燃易爆物质，否则如果一旦这些东西失火，你得找个人顶雷——合法电工出示的证明说安装这些东西是功率许可的，然后保险公司就去找电工算账，云云。如果是你个人的疏忽比如在厨房玩火点着了，也不赔。总之，这些一层一层的逻辑的存在，就是最大程度地保证真正“意外”才会赔，不过经过这层层筛选过的条件，实在也想不出还会出哪种意外。可以想到的就是一个有电工证明电路安全性的房子，有证书的家用烤箱，一切操作正常，结果因为烤箱质量太差，在保质期内就自燃点着了！这种情况就是真正的意外了，保险公司也无从抵赖。不过这种情况可能性很大吗？
是否DIY了就保险不赔？你得反问一句，你不DIY了保险就一定赔吗？你有一个完整的证据链来说服保险公司吗？很多老房子很多地方并不符合今天的安全标准，你能够按照证据链的标准把一切都改造吗？如果DIY能够提供更完美的效果，其实更好，把自己方的责任出现的可能性减少到最小。所以，大胆地干吧。
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