现在大部分银行都以提高IO利率，降低PI利率来逼大家还钱。我在想，可不可以把贷款转成PI，然后top up一部分钱拿出来放offset账号，这部分钱一边抵利息，一边慢慢把每月的principle还掉。这样既享受到PI较低的利率，又不需要每个月拿出额外的钱来还principle。
我明白银行比谁都精，所以我很可能漏掉了一些环节没有想到，请各位扔砖。扔得准分分伺候。
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能TOPUP出来钱当然没问题
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你也可以跟公司预支未来10年工资，然后就可以少还不少利息了
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此砖貌似扔得不准啊，预支10年工资和topup没有可比性。
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现在是你说topup就topup的时候吗？
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这样说来貌似方案可行？一般买了2年以上的物业，都能top个2，3万出来吧。
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这个有一定道理。我不了解最近情况如何，前几个月我问过自己的lender还能top出来。
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理论可行，不过只能topup出2,3万也没啥意思吧
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确实没有多少可比性
不过你想银行为啥费了牛劲把我们往PI上赶？
还不是他们觉得风险大了想转嫁风险给我们
这个时候找银行topup......
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有看了一遍，发现被你搞晕了
比如你现在有100万贷款，
然后你再topup出20万？
然后用这20万还利息？
然后你慢慢还120万本金？
不算手续费什么的，到底这么做有啥好处？
你不可能更少还银行钱，更不可能更早还完
只有一个好处就是你承受风险的能力会大一些
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top up出来的PI难道P不用还？
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换个说法，top up钱出来后放offset，要还利息的钱没变，那么利息没变，但欠的P多了，每个月要还出去的钱可是实实在在的变多了。这么做除了offset里多点现金还有什么好处？而且这钱你要放offset里抵利息，那拿出来对你没任何额外收益，但每个月却要多付现金出去。简单一句话，付一样的利息你却要每个月多拿出现金来，这脑洞开的够可以的。
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top up 出来的部分不也是要还PI的吗，这样有比较划算？
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要还利息的钱会在变少，你还本金进去了
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具体怎么样自己拉个excel表就知道了。对冲后的净欠款额并没有变。而且即使本金还的多了，但是因为每个月多还现金之后，多还的那部分钱也存不到offset里，不也在损失利息嘛？利息损失之后还本金的部分也会动态减少。难道原来一个月存5000的，top up PI之后还能存5000？最好的情况下，offset和贷款额打平，那么不管top up多少出来，每个月只要还本金就行了，即使这样每个月也要多还钱。那么请问，万一因为要还的P多了，导致要还的钱多于每个月的收入呢？其实用屁股想都能知道，欠的越少还的越快，多简单的道理。
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我也很想这么做，不过贷款能力已达极限，银行不肯再借了
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怎么叫没额外收益。你的假设是基于PI和IO利率一样的情况下。现在PI和IO利息差这么多
在还款能力一样的情况下，当然是top up出钱来改PI 合算
50万贷款。我IO高利息一个月还1800， PI低利息一个月还2200，才比IO多了400。况且PI也有offset。
假如我topup 4万。 我要还的利息是50万*3.8% 在多加这400的本金。那我账户现在剩下39600的钱。 我银行贷款也剩下539600。 下下一个还款周期还是只用还50万的利息
我用IO 利息就是50万*4.6%
想想哪个合算？
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LZ是说PI之后再Top up，那top up之后钱还是放offset的额外收益在哪里，你告诉我？top up之后钱还放offset里，付的利息一样却要多还本金，那万一收入减少了呢？再把top up出来的钱还回去？吃饱了撑的？额外的收益来自于利息的变化，不是top up。跟你们说话真累。
自己excel会写formula自己写两个就知道了。比如，一样条件下60万的PI和80万+20万offset的PI，还的利息是一样的，但是如果一样30年的Term80万的要比60万多每月多还1000左右。80万一个月要还3800，60万一个月还2800，那万一家里两个人其中一个没收入了呢？本来2800的一个人单收入的可以cover，现在多了这1000单收入cover不了，怎么办？要么吃饱撑的top up出来的钱再还回去，要么top up出来的钱硬着头皮每个月倒贴？
IO top up还有意义，因为top up之后每月付的钱没变，对现金流没影响。PI了还去top up出来放offset的意义？付的利息没少但是风险到变高了，存粹为了offset里好看？
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靠，看见你这招已经晚了。。。
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总算有个明白人。
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我就准备这么做的
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TOPUP 好像现在也不那么容易了
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那我原来有60万贷款。我topup出来20万
60万 PI。20万IO
这样财政自由度应该更高一点。我用20万top 出来的钱去还60万本金。这样不至于太影响我的现金流
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如果已经贷到极限，从IO转到PI的时候贷款额度会下降，因为收入不变的情况下，你的偿付能力下降。topup不太可能。
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