投资房地产可能是除了结婚生子以外最大的一笔投资,既然是投资,就要考虑风险。为了帮助大家更加了解澳洲贷款,我写了下贴。转贴请注明出处。
房价下跌的情况下,银行会怎么办。
为了方便计算,我假设如果房子值100万,银行给你贷款80万(LVR 80%),你有offset 70万。
在房价下跌的情况下:
1. 跌5万。估计银行不会做什么。
2. 跌10万。银行会股价你的房子值90万。他只应该给你贷80%,所以是72万,可是已经给你贷了80万,怎么办呢?他会要求你在一定时间内补充8万块deposit,甚至会直接从offset里边扣8万块。你的offset还剩余62万。如果你还是能够继续还贷(按72万算),银行不会再催。
3.再跌10万。银行股价房子值80万。他应该只给你贷80%-64万。可是已经给你贷了72万(80-8),怎么办呢?要求补充8万。由于你的offset里边的钱高于这个数目,他会直接扣除。如果你还是能够继续还贷(按64万算),银行不会再催。
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4.repeat
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5.最极端情况(假设你能够坚持到这一步)如果随着市场下跌,银行估计房子只值12.5万,按80% LVR,他可以贷款10万,可是他已经贷给你多了,他会要求你补充,由于70万offset在前边下跌中已经扣完了,如果你一块钱也交不出,也没有其他的抵押物,银行就有权利正式收房了(具体收不收还要看当时市场情况)。房子是银行的,跟你不再有关系。注意,在以上任何一步中,只要你不能继续还贷,或者不能补充银行要求的数目以达到80% LVR(根据银行估价计算),那银行都有权利可以收房。
如果您的贷款代理没有把上面情况说给你听,那他是没有尽到责任。
您要是还没有读过您的贷款合同,建议读一下。
欢迎讨论。
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学习了
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墨尔本公寓2012年普遍跌10% 牛逼的地方跌20%以上 银行咋不去重新估价收房子 因为他知道 他这么做了等于进一步拉低房价 那他所有房子都可以收回来了 那银行还开着干嘛
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楼主觉得银行时时刻刻在给每个客户的房子进行估价吗??
变成股票市场了?
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没听过任何银行曾经因为房价下跌就收房的,也许理论上成立,但不知道真有那么干的。只要贷款人一直按时还款,银行不应该主动出手收房。
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没有听说不表示没有发生。我见过有人4栋投资房,连带自住房全部被收的。
另外,贷款人能按时还款,并不是银行不要你补充的理由。请读自己的贷款合同。银行有权利在任何时候根据市场估价要求借贷者补充。
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看了,没有这一条。
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有权利,并不表示他会这么做。我的文章只是点名可能的风险。
具体个人承担风险的能力不同,个人考虑吧。
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这个东西是连锁的。 如果100万的房子。10%轻松跌下来。 那么整个市场上的房价都下来了。 那么银行绝对不会只收你差价。。因为市场上那些更贵的豪宅。。还有那些10套投资房的实际市值就更低。 人人自危。 银行应该是第一个出来要止损的。 我觉得应该不是简单的这种只收差价的情况。
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再看,这是标准合同的一部分。
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得好好研究一下合同。
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那要是offset里没有钱,怎么办呢?
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不会
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如果offset没有,也没有其他的抵押物,那就在第二步倒下了。
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住房市场 不是股票市场 更不是期货 整个民用住宅市场如果都 margin call 的几率 我觉得我还是买乐透的可能大一些
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重要的是,广大投资者在签下贷款合同前,了解贷款者有这样的权利么?如果知道了,签字的笔会不会觉得重了一点呢?
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看了楼主的贴,后背一阵凉啊,最近穷的数钢镚,万一跌了我只能睡马路去了
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银行有权这么做么?贷款是一个合同,合同里是按当时签订的时候贷的款,这明显是违背和合约精神。再说,银行这是杀鸡取卵的事,因为你收了一个房子再拍卖通常不足以弥补亏掉的差额。这么做只会导致全国经济加剧破产。
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睡马路也没地方了,都被占了
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所以说房子千万不要跌啊
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回头一起拼马路,合伙搭个棚子
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有没有权利这么做,你看看合同就知道了。别问你的贷款代理,他(她)很可能撒谎。自己读。
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握个抓,我看行
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这么多回帖和点击,居然没人加分啊?
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在自杀(margin call贷款者)和被杀(在债券市场不能赔付)两者之间做出选择之前,银行必须忍受足够的痛苦.....
不知道这么说明白不...
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如果房价跌倒10% 银行也不会轻易去收回房产的。除非顾客是还不起贷款了,银行才逼不得已的去收回。主要原因有三点:
1 银行在给你贷款的时候已经充分的把风险降到最低了,他们的风险评估部不是白吃干饭的。他们都会评估到未来10年乃至30年的经济变化。打个比方,如果银行认为将来5年的房价要降低,那么银行就会给你贷款比例降低,从80%改变成60%了。并且利率也会升高,而不是现在的5%以下了。
2 LMI 大家或许都能听过,这个东西是银行的铁哥们,在逆境的时候会帮助银行规避风险,以至于银行仍然持续盈利
3 刚给大家举个实际的例子吧,在1992年的时候,澳洲房产下跌很大,大约20%。那时候银行而不是去评估以前的顾客的房产的价值(说实话能评估过来么)而他们去收紧贷款政策,贷款比率下降,利率升高,最高高到17%左右。
所以说银行是不可能评估每个顾客的房产,回收房产的,银行毕竟是银行,不是房地产公司。
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论点基本同意,银行不会轻易动做。
但第二条我是不同意的。澳大利亚的LMI简直是玩笑。QBE以0.8%的准备金支撑着1200亿的高LVR贷款市场。说句不好听的话,它随时都会倒闭。还指望他?
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他倒闭了 还有别的公司支撑着银行 只要有金融这个产业存在 保险行业就不会消失
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看您的图标,应该是贷款代理?能帮我确认一下margin call确实存在么?广大投资者似乎还有疑惑啊。
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