澳洲自住房如此refinance可以么? 会计师请现身!

在澳大利亚税务




本人现有唯一住房,且十年内无购房意愿。 两年前以50万买入,当时贷款40万,现在loan account只剩15万。 上月找银行refinance估值,估价60万,银行愿意贷给我48万。 我打算把现在refinance出来的钱借给亲友。打算明年把这个自住房转作投资房。

在签约refinance之前,咨询了会计熟人,我会计熟人说,refinance不能改变loan amount。 比如利息是5%,我只能算15万*5%这点利息。 这样我把此房做投资房的话,由于租金收入超过支出(利息+物业费等),还得倒向ATO交income tax。 这说法对么???

求指路,该如何操作?

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另一个问题,假设我15w也还完了,目前是自住房、无贷款、唯一住房。

然后我做refinance凭此房向银行借50万用于 个人消费。

若干年后我由于个人原因搬家出租此房,难道就得向ATO交income税?

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那岂不是说,ATO不鼓励自住房出租? 否则就收income税?

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是的,只能这样

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1楼2楼理解都是正确的。
只要有应税收入,ATO就收税。NG也就是让损失少些而已。

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我不是会计师,但我的会计师这么告诉我的,无论如何Refinance,都只能按15W的利息算投资
政府当然愿意让你交税而不是给你退税啦

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当时没设置offset account么?

“当时贷款40万,现在loan account只剩15万”

两年还掉25万,牛

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如果没用offset account,而是连本带息一起还掉的话,那确实是你的会计师说的那样。不过你可以把refinance出来的钱拿去投资股票或者付投资房的首付,这样产生的利息就可以退税啦。

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LEVEL 8 IS GOOD ANSWER

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Refinance部分如果仍用于投资目的,所产生的利息是可以抵扣的,但如果你借给亲友(假设你没向他们收任何利息),就只能抵扣refinance之前的利息。如果你一开始就有offset account,那么所能抵扣的利息是40万产生的利息而不是15万(如果你把整套房转为投资用途)。租金超过费用的部分是positive geraing,是要交税的。

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如果楼主那40万贷款是OFFSITE ACCOUNT, 那么可以直接把钱拿出来,就行了。

如果直接还到本金的话,那就没办法了。

或者重新做贷款?

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ato就是看你贷款额度最低点,如果你还完了就是0,不管你refinance的。

你refinance钱如果出来投资做生意,那么利息可以在生意里面deduct。

如果refinance出来买另外一个投资房,那么当然可以给另外一投资房deduct

关键是看你refinance出来干什么用。不能自动增加本身那个房子的利息deduction

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哈哈 lz前来更新
听了百家之言,又给ATO打了半小时电话,终于找到solution了。

所有数字都是虚拟的,请勿较真。

主贴漏了一个信息,“两年前以50万买入,当时贷款40万,现在loan account只剩15万”——当时的loan是NAB 带offset的,果然很容易就把钱取出来了,自己在internet banking上就能操作!

那么按照40万来claim interest cost,比如利息是5%,我能算40万*5%这点利息。


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是不是可以这么做啊?希望我理解对了。

做refinance,由于50万的房子升值变成60万,新贷款48万,新贷款还是选带offset,offset账户放8万,这样新贷款和老贷款一样,loan amount都是40万,不变。

refinance套出来约10万,可以用于购买投资房,算在另外一投资房的名目下deduct

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refinance套出来约10万,可以用于购买投资房,算在另外一投资房的名目下deduct

——更好的做法是不是,新投资房问银行100%的贷款,自己不掏一分钱

refinance套出来约10万用于购买新自住房,相当于洗白了这个钱,既用于购买新自住房、又在新投资房的100%贷款购买和退税上发挥了作用。

专家再来点评一下?

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你的作法是再买两套房把

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嗯,这个做法是再买两套房。

或者换个说法,refinance套出来约10万既用于个人消费、又在新投资房的100%贷款购买和退税上发挥了作用。

不过,现在要100% 贷款,又基本达到正现金流的投资房很难找啊。

——100% 贷款 不用付LMI,跟银行确认过。因为根据LVR CAP算可豁免LMI。

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if you buy another two property

pay much as you can for the one you want to live, then use equity borrow the max(100% if possible) to invest property as you can.

you can do that way, but need careful the order and time

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but need careful the order and time, 请详解

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refinance的钱能拿出来自己自由用??好像没听说过,只听说过refinance后再买房子,银行不让提现金自己用吧?或者借给亲友??

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是呀,房子没卖掉,银行又不傻,白给你钱?最多是让你再投资,背更多的债

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对啊,银行没那么傻的,是让你继续背债交利息。不可能提出来现金没听说过

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原来的loan,首付10万(贷款80%),欠款40万,房价50万
refinance new loan,首付6万(贷款90%),欠款54万,房价60万

refinance可以提出现金10-6+10=14万, 或者把14万放入new loan的offset账户,真正的欠款维持40万不变。
ATO的要求是后者,投资房NG,只能claim40万欠款所产生的interest cost。
如果你把new loan的offset账户内的14万取出来自己消费掉了,那么,这14万所产生的利息不能算成投资房的支出 / 成本。

那14万就只能乖乖呆在offset里面睡觉了么? 其实也不是,19#哥们讲的对,可以用来帮助购买投资房!不用掏一分钱,就能做另一处投资房的owner。

下面又涉及到一个问题,假设我名下两个房子都做投资房,我自己住到亲友家(比如搬去和父母同住、父母能帮助child care),ATO会challenge我么?

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请问LMI 是什么啊,最后一句能用中文解释一下吗?

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利息能不能抵税税法看的是钱用在哪里 如果refinance出来的钱用在个人消费 利息当然就不能抵税了 很好理解的

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最初把钱搁在offset account 而不还到loan account里可以起到降低利息的作用 房子出租后可以调节offset account里的余额将利息最大化 这是可以的 现金流是一样的 但原理不一样

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lander's mortgage insurance
不知道对应中文,因为大陆没这玩意儿。HK有。

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最好你要保留一定证据,如信件收件地址是亲友家就没什么问题。
此外要注意其中一套房其实还是可以作为你的main residence, 所以出租不要超过6年,否则会产生capital gain。

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这保险是不够20%,就要买,如果是投资房,即使给了这保险,应该算在成本上,负扣税会更多,是这样吗?
不知有没有手首期大概5%,但又不要交保险的呢
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