本人现有唯一住房,且十年内无购房意愿。 两年前以50万买入,当时贷款40万,现在loan account只剩15万。 上月找银行refinance估值,估价60万,银行愿意贷给我48万。 我打算把现在refinance出来的钱借给亲友。打算明年把这个自住房转作投资房。
在签约refinance之前,咨询了会计熟人,我会计熟人说,refinance不能改变loan amount。 比如利息是5%,我只能算15万*5%这点利息。 这样我把此房做投资房的话,由于租金收入超过支出(利息+物业费等),还得倒向ATO交income tax。 这说法对么???
求指路,该如何操作?
评论
另一个问题,假设我15w也还完了,目前是自住房、无贷款、唯一住房。
然后我做refinance凭此房向银行借50万用于 个人消费。
若干年后我由于个人原因搬家出租此房,难道就得向ATO交income税?
评论
那岂不是说,ATO不鼓励自住房出租? 否则就收income税?
评论
是的,只能这样
评论
1楼2楼理解都是正确的。
只要有应税收入,ATO就收税。NG也就是让损失少些而已。
评论
我不是会计师,但我的会计师这么告诉我的,无论如何Refinance,都只能按15W的利息算投资
政府当然愿意让你交税而不是给你退税啦
评论
当时没设置offset account么?
“当时贷款40万,现在loan account只剩15万”
两年还掉25万,牛
评论
如果没用offset account,而是连本带息一起还掉的话,那确实是你的会计师说的那样。不过你可以把refinance出来的钱拿去投资股票或者付投资房的首付,这样产生的利息就可以退税啦。
评论
LEVEL 8 IS GOOD ANSWER
评论
Refinance部分如果仍用于投资目的,所产生的利息是可以抵扣的,但如果你借给亲友(假设你没向他们收任何利息),就只能抵扣refinance之前的利息。如果你一开始就有offset account,那么所能抵扣的利息是40万产生的利息而不是15万(如果你把整套房转为投资用途)。租金超过费用的部分是positive geraing,是要交税的。
评论
如果楼主那40万贷款是OFFSITE ACCOUNT, 那么可以直接把钱拿出来,就行了。
如果直接还到本金的话,那就没办法了。
或者重新做贷款?
评论
ato就是看你贷款额度最低点,如果你还完了就是0,不管你refinance的。
你refinance钱如果出来投资做生意,那么利息可以在生意里面deduct。
如果refinance出来买另外一个投资房,那么当然可以给另外一投资房deduct
关键是看你refinance出来干什么用。不能自动增加本身那个房子的利息deduction
评论
哈哈 lz前来更新
听了百家之言,又给ATO打了半小时电话,终于找到solution了。
所有数字都是虚拟的,请勿较真。
主贴漏了一个信息,“两年前以50万买入,当时贷款40万,现在loan account只剩15万”——当时的loan是NAB 带offset的,果然很容易就把钱取出来了,自己在internet banking上就能操作!
那么按照40万来claim interest cost,比如利息是5%,我能算40万*5%这点利息。
评论
是不是可以这么做啊?希望我理解对了。
做refinance,由于50万的房子升值变成60万,新贷款48万,新贷款还是选带offset,offset账户放8万,这样新贷款和老贷款一样,loan amount都是40万,不变。
refinance套出来约10万,可以用于购买投资房,算在另外一投资房的名目下deduct
评论
“refinance套出来约10万,可以用于购买投资房,算在另外一投资房的名目下deduct”
——更好的做法是不是,新投资房问银行100%的贷款,自己不掏一分钱
refinance套出来约10万用于购买新自住房,相当于洗白了这个钱,既用于购买新自住房、又在新投资房的100%贷款购买和退税上发挥了作用。
专家再来点评一下?
评论
你的作法是再买两套房把
评论
嗯,这个做法是再买两套房。
或者换个说法,refinance套出来约10万既用于个人消费、又在新投资房的100%贷款购买和退税上发挥了作用。
不过,现在要100% 贷款,又基本达到正现金流的投资房很难找啊。
——100% 贷款 不用付LMI,跟银行确认过。因为根据LVR CAP算可豁免LMI。
评论
if you buy another two property
pay much as you can for the one you want to live, then use equity borrow the max(100% if possible) to invest property as you can.
you can do that way, but need careful the order and time
评论
but need careful the order and time, 请详解
评论
refinance的钱能拿出来自己自由用??好像没听说过,只听说过refinance后再买房子,银行不让提现金自己用吧?或者借给亲友??
评论
是呀,房子没卖掉,银行又不傻,白给你钱?最多是让你再投资,背更多的债
评论
对啊,银行没那么傻的,是让你继续背债交利息。不可能提出来现金没听说过
评论
原来的loan,首付10万(贷款80%),欠款40万,房价50万
refinance new loan,首付6万(贷款90%),欠款54万,房价60万
refinance可以提出现金10-6+10=14万, 或者把14万放入new loan的offset账户,真正的欠款维持40万不变。
ATO的要求是后者,投资房NG,只能claim40万欠款所产生的interest cost。
如果你把new loan的offset账户内的14万取出来自己消费掉了,那么,这14万所产生的利息不能算成投资房的支出 / 成本。
那14万就只能乖乖呆在offset里面睡觉了么? 其实也不是,19#哥们讲的对,可以用来帮助购买投资房!不用掏一分钱,就能做另一处投资房的owner。
下面又涉及到一个问题,假设我名下两个房子都做投资房,我自己住到亲友家(比如搬去和父母同住、父母能帮助child care),ATO会challenge我么?
评论
请问LMI 是什么啊,最后一句能用中文解释一下吗?
评论
利息能不能抵税税法看的是钱用在哪里 如果refinance出来的钱用在个人消费 利息当然就不能抵税了 很好理解的
评论
最初把钱搁在offset account 而不还到loan account里可以起到降低利息的作用 房子出租后可以调节offset account里的余额将利息最大化 这是可以的 现金流是一样的 但原理不一样
评论
lander's mortgage insurance
不知道对应中文,因为大陆没这玩意儿。HK有。
评论
最好你要保留一定证据,如信件收件地址是亲友家就没什么问题。
此外要注意其中一套房其实还是可以作为你的main residence, 所以出租不要超过6年,否则会产生capital gain。
评论
这保险是不够20%,就要买,如果是投资房,即使给了这保险,应该算在成本上,负扣税会更多,是这样吗?
不知有没有手首期大概5%,但又不要交保险的呢
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年,华人区受影响!只能乘巴士(组图)
- 据《逐日电讯报》报导,从明年年中开始,因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产?
- 据本月早些时分报导,绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联