由于俺对税务，养老金一直很感兴趣，所以就是转了行，现做金融上市的业务，但还是想过个瘾，所以就应征写个东东，仅供参考。
其实这不是真正的投资,但是是完全没有风险的.不适合海外学生,因为他们无法和向政府贷款读大学.
如果你还欠一比不多的HECS/HELP debt, 但是如果今年报税就可能把HECS/HELP的债差不多付清, 那以下这个策略是很划算的.如何操作呢, 我还是用一个例子来解释吧.
假设有个纳税者,名叫Penny, 她的年收入是$56,000,差不多澳洲的平均收入, 她还有$3,700的HELP debt, 但到今年报税就马上付清了.按以下的HELP repayment thresholds and rates 来算:
2007–08
HELP repayment income (HRI*) Repayment rate
Below $39,825 Nil
$39,825–$44,360 4% of HRI
$44,361–$48,896 4.5% of HRI
$48,897–$51,466 5% of HRI
$51,467–$55,322 5.5% of HRI
$55,323–$59,915 6% of HRI
$59,916–$63,068 6.5% of HRI
$63,069–$69,405 7% of HRI
$69,406–$73,959 7.5% of HRI
$73,960 and above 8% of HRI
$56,000x6%=$3,360. 3700x(1+2.8%)-3,360还剩$444,要到明年才能付完. The indexation rate for 2008 is 2.8%.
但是如果她在6月1日之前,自愿还债(Make Voluntary Repayment)的话, 就很划算了.
纳税者在她做税之前, 自愿预付超过$500以上的,可以拿10%credit的好处. 如果她5月30日付了$3364 + (10% Credit) 3364x10% = $3,700, HECS/HELP 债全还清了.
为啥是6月1日之前,因为6月1日以后才有CPI, 2008是2.8%.
然后在7月14日收到Payment Summary或Group Certificate之后, 她做税以后,两星期后至少可以退回她HECS/HELP多交的税, 用ATO的计算器,tax refund of $3,384.
即使你没有多出的$3,364,就是从借贷,home loan redraw也划算,假设贷款利息是10%pa的话,退税后的钱来还债.我来做个比较.
不提前付的话: 3700+3700x2.8%=$3,804
提前两个月在5月30日付的话, 只要 $3,364, 就算贷款,两月的利息=3364x10%/12x2=$56
总费用=$3420, 节省$384, 11.22% for just 2 months, annualised return = 67.32%.
注: 当你付清HECS/HELP债的时候,记得和公司的HR/Payroll Office说,因为以后你每个月(假设是按月拿工资的)税后的钱要多拿$282 (based on $56K的工资),而且去做Home Loan也多贷不少.
免责声明：本人不是Registered Tax Agent, 以上的评论只是个人的一些想法，不构成任何税务建议。请咨询会计师，注册税务代理后，才决定自己税收问题。
[ 本帖最后由 Artcore 于 2008-6-10 14:26 编辑 ]
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谢谢Artcore!
现在才10%off啦？
以前有25%呢。(but that's a long time ago now)
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要贷款读书的才行
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Artcore ：“由于俺对税务，养老金一直很感兴趣，所以就是转了行，现做金融上市的业务，但还是想过个瘾”
佩服！Artcore --LZ也-对税务，养老金特别感兴趣---怎么下手---学那科？是对养老金？年老了需要养老金！ 能否推荐一个关于养老金的单科？Artcore？
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黑山是大佬--以前有25%呢。(but that's a long time ago now)--- 佩服极了！
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嗯，天天得上来学学！藏龙卧虎的地方！多看看长长见识，好！
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LZ, 最近长篇精品不断阿！ 是不是要大跨步地进级阿? :)
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好好研究研究。。
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之前每天工作要用的。
现在自学啦，看看书和网上资料而已。
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之前是穿着木履踢踏地走，所以突击一下，现在套上皮靴舒服多了。
下个级别要3000分，俺只得慢慢来。
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欠得太多了， 没法一次还
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请问Artcore, 我07年10月份有一笔fee-help的借款，但至今还没有从ATO收到statement关于还款的，我今天打电话问uni(ATO这几天已经不接待电话咨询了)，uni的回复是ATO参照上一财年的收入, 如果上一财年收入还未达到开始还款的收入线，ATO就不会寄statement要求还款。
但问题是如果我07/08年的收入超过还款要求的收入线，
1. 我在08/09财年收到statement后再提前还款还能享受10%的discount吗？我现在没有fee-help的statement,不知道自己fee-help的number和还款方式，想在这个财年提前还也还不了
2. 我明年fee-help的statement 上会被加了CPI吗？
谢谢啦！！
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1. 只要是你做07/08年的税之前交,数额超过500以上,都可以拿到10%的credit.
2. CPI is applied on 1 June, 所以你的已经加上了,07/08年indexation是2.8%.
你可以打电话给ATO 13 28 61 问你的HELP balance, 并索取一份statement.
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多谢了, 明年用得上了
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非常感谢
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有点晕！
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有没有人比较过，不还HELP，把钱放在银行里收利息-和还HELP那10%的Discount那个选择最优化呢？
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谢谢分享
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好贴，收藏。以后有时间慢慢研究。
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