如题， 有朋友说，她之前在某银行做了owner occupied loan, fix了3年。后来，变成investment loan之后，银行并不要求提高利率。原因是既然已经fixb了3年，那银行就不会做调整。所以，她现在的loan虽然是investment loan，但拿的依然是owner occupied loan fix 3年的利率。
不知道她的那家银行是否只是极端个例。
我的理解是，investment loan的利率通常都会高于owner-occupied loan.如果之前已经做了fix 3年的owner-occupied loan，要变成investment loan的话，那就breach了之前的loan contract, 90%的银行应该都会要求交罚金的吧？
请坛子里有经验的banker， broker解答。
非常感谢 ！
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你朋友那个例子很常见，一般都那样
反而是你的那个理解，我从没有见过这样被罚钱的，想问一下这个90%银行要求交罚金的数据是哪里来的？
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你好！
我那个90%的数据完全是自己的猜想，敬请大侠指正。
我目前是在WESTPAC做的贷款，原想做owner-occupied loan fix 3年，但是，被客服告知，如果我现在fix，那么，以后，如果想要改成investment loan的话，就算是breach loan contract，不仅利率会上调成investment loan的，而且，还要交一笔罚金。
一开始，我还有点半信半疑，但是，对方多次确认，才相信的。
我自己觉得好像这个游戏规则也是可以理解的。毕竟，通常来说，owner-occupied的利率要比investment 的利率低。如果，如果大家都是先按owner-occupied的fix 3年，再换成investment的，而且，换了之后,利率还按owner-occupied的算，那不就捡便宜了吗？所有的investment loan都可以全先转成owner-occupied fix几年，拿到低利率后，再转成investment。
不知道我的这种理解对不对。
请高人指点。
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一向只有人inv 打电话去改oo的
我不知道有谁会打过去说我这个贷款oo 要转成inv，你把我利息调高吧
而且fix 了就是fix了，假设你fix 在inv loan的rate 然后改成oo，银行也会以fix loan term不可以做任何更改为由不让你把fix rate 改成oo rate 或者退你钱吧？那么同理oo 改成inv，银行应该也是不能罚款吧？毕竟contract term没有更改啊。
inv 和oo 利息不同这个规则也是这一两年的事情，所以其实银行的人本身也是搞不大清楚，毕竟可能都没有black and white的policy
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故事只说一半而已
我见到有被ATO查到 非invest loan却报interest expense的
有被bank audit 自住还能收100%租金的
有多个 owner occupied 的loan解释不清你到底住哪一个的
现在网是越收越紧了，耍小聪明的可坐稳了
还有一些lender只有invest loan 才能作interest only，所以宁愿以高息换取资金自由流动
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楼主的问题我不懂。但楼主想多了，fix了三年，三年以后再说吧。“出来”以后市场啥情况都不知道了。一般平均两年左右就换银行了。
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我也实在不明白为什么要改成inv的loan。oo和inv对你来说就是贷款能力的区别。一般inv loan可以多借钱。如果一开始是oo，那就是借款能力也不高。但贷款都已经下来了，房子都住上了，在改inv就没什么意义了。ATO关心的是你实际有没有投资，和inv 还是oo贷款无关。贷款类型和ato数据不吻合顶多触发ato怀疑，但这本身不犯法，即使查也没啥问题。
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