我是一名寡妇，持有大量股份，这是我的主要收入来源。我担心资本利得税，我想知道我现在是把全部或部分投资组合给我的孩子更好，还是我死后把它留给他们更好。您能否解释一下在您的遗嘱中将股份留给子女的影响？
死亡不会触发资本利得税 (CGT) - 如果您将股份留给受益人，他们将以您的基本成本收到这些股份。例如，如果您拥有 1000 股，每股成本为 10 美元，但现在每股价值为 30 美元，则他们将被视为以每股 10 美元的价格收购了这些股票，并根据基本成本与市场价值之间的差额支付 CGT，如果以及他们何时决定出售它们。
死亡不会触发资本利得税，但传递您的投资组合仍然可能是有利的在你去世之前。图片来源：Simon Letch
根据所提供的信息，你的应税收入可能不高– 如果您希望在死前将您的部分股份转让给您的孩子，您可以与您的会计师联系并计算如果您每年转让小包裹需要支付多少 CGT。
另外，如果您具有慈善性质，您可以进行相当于应税资本收益的慈善捐赠，这将有助于减少和/或消除资本收益。
如果我的财产少于 170 万美元截至 6 月 30 日的任何一年的退休金积累账户，无论我的余额是否有时超过该金额，我是否可以进一步进行非优惠供款以达到上限？例如，如果我要继承遗产或从资产处置中获得一次性付款。
LoadingAMP Technical 的 John Perri 告诉我，如果您在上一个财政年度的 6 月 30 日的总退休金余额上限少于 170 万美元，您可以在下一个财政年度进行非优惠捐款。
如果退休金总余额少于 148 万美元，并且前提是 3 年结转没有之前已触发，最多可捐助 330,000 美元作为非优惠捐款。如果退休公积金总额在 1.48 至 159 万美元之间，则最高非优惠捐款为 22 万美元，超过 159 万美元为 11 万美元。
请注意，从 2023 年 7 月 1 日起，170 万美元将增加到 190 万美元关于总超级余额。
广告我有自 2021 年 1 月以来一直通过房屋净值准入计划成为借款人。我如何获得有关我欠多少钱的信息？我从 Centrelink 收到的最后一封信是在 2022 年 5 月，告知由于 3 月的 CPI 调整，每两周一次的付款有所增加。他们建议新的每两周付款以及未结余额。 9 月之后没有进一步的建议。
Centrelink 发言人告诉我，拥有房屋净值准入计划 (HEAS) 贷款的人可以随时在线查看他们的贷款余额。他们可以通过 m 登录到他们的 Centrelink 在线帐户来做到这一点政府接下来，他们应该转到付款和索赔选项，然后选择 HEAS 摘要页面以查看他们的贷款余额。
人们可以选择通过 HEAS 摘要页面或通过请求文件服务。人们还可以使用他们的 Centrelink 在线账户来管理他们的 HEAS 付款，报告任何情况变化，并完成任何必要的审查。
我知道如果你卖掉你的房子以缩小规模，收益可以免税从资产测试24个月。如果您在那段时间内购买了便宜的房子，超出部分会立即作为资产测试的一部分进行评估，还是 24 个月的持有期仍然适用？
如果房屋在 1 月 1 日或之后出售， 2023 年，Centrelink 将继续评估一个人作为房主长达 24 个月的时间。您将需要向 Centrelink 声明您打算购买/建造/翻新新住宅以及您打算用于此目的的这些收益的金额。此拟定数额将从出售之日（通常为结算日）开始免除资产测试。
本文中给出的建议具有一般性，无意影响读者对投资或金融产品的决定.在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，考虑到自己的个人情况。Noel Whittaker 是 Retirement Made Simple 和其他有关个人理财的书籍的作者。邮箱：[email protected]
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