银行估价低于合约价
实际每月费用高于银行标准
所购房产位于高密度区域
信用卡额度太高
固定利率到期后，利率高得惊人
本息无法更改还款方式改为只付息还款或增加在原银行的贷款
首付不足，如果想获得足够的信用，则需要支付额外的银行保险费
Visa类型银行不接受或限制贷款比例
其他
其他
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很多客户在贷款过程中会遇到各种各样的问题，能解决吗？有没有办法提前做好准备，避免出现这些问题？今天，安信金融高级贷款经理Sally女士将为您一一解答，助您攻克这道坎。
银行估值较低比合约价
影响银行估价的因素其实有很多，最重要的参考因素是同面积或附近面积相近的物业的近期成交记录，和3-6个月内的同类型。当然，估价公司也会考虑物业与附近设施的距离、学校和商店的距离、市场价格的波动、该地区的物业密度、房屋本身的高度和建筑质量（例如是否存在易燃包层的问题）等。综合评估，对房产进行合理估价。
估值公司的选择是随机的，因此不同银行给出的估值可能会有所不同。最终估价与合同价存在几万甚至低估10%甚至更多的偏差。在过去的两年里，我们经常看到它。一般来说，二手房的估价更符合合同价。因为之前市场下行，楼花的估值还是会受到一定的影响。
每月实际开销高于银行标准
对此没有什么特别要说的。
所购房产为高密度区域
很多银行对高密度区域的房产不是很友好。有的限制贷款比例，如自住贷款比例上限为70%或80%，投资贷款比例上限为70%；有的只能按租金的70-75%（通常为80%）计算租金收入；每个月的盈余必须超过一定的值。
银行的一切政策都是为了降低自身的风险。当然，并不是说高密度区的物业就不好。我们还是要用投资组合的概念来考虑这个问题。
信用卡额度太大high
很多朋友应该也知道信用卡会影响房贷额度。
固定利率到期后，利率高得惊人
这应该是大家对我深有体会。每当您定期成熟时，利率就会浮动，然后突然跳高。因为一般银行只有在固定利率转浮动利率时才会默认标准折扣（简而言之，很少有折扣）。这就是为什么你的浮动利率会变得很高。
无法将本息还款方式改为只还利息或在原银行增加贷款
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首付不足，要想贷款够支付额外的银行保险（LMI）
这可以说是一个误区。
小贴士：
现在还有一些贷方拿到85%的贷款还不收保险费，银行有时也会有相关的优惠活动。
如果有额外的抵押物（其他已还清房产或贷款比例低于80%，还有剩余股权可以动用），只要整体贷款比例低于80 % 平均，可以使用 与新购买的财产挂钩。
如果你的父母有一套已经还清的房产或者贷款比例很低的房产，你可以作为担保人来，用他们房产的产权来帮助你解决首付不足的问题。这也是为什么有些小伙伴可以做到100%贷款的原因。
首次置业保证。符合条件的首次购房者可申请此政策最高贷款95%，无需支付贷款保险费
Visa类银行不接受或限制贷款比例
Ms. Sally最近帮一个482签证（短期子类）拿到了银行的offer（肯定不是funds能做的那种贵的那种）。您可能知道 482 签证是之前 457 签证的替代类别，但是它分为短期流和中长期流。大多数银行只能接受中长期子类别。
然后最常见的短期签证类别，比如配偶签证309/820，个别银行会限制贷款比例，最多70%。但也有80%可以接受。如果是配偶的bridging visa，只要你的配偶是澳洲公民或者PR跟你share a loan，就有完整的解决办法。
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