处于美国最新银行业风暴风口浪尖的 First Republic Bank 倒闭了！
5 月 1 日星期一，第一共和银行被加州金融保护与创新局关闭，并由联邦存款保险公司 (FDIC) 接管。摩根大通完成了 106 亿美元的出价。
这是两个月内倒闭的第三家美国地区性银行。此前，硅谷银行和纽约签名银行因存款外流而倒闭，迫使美联储采取紧急措施稳定市场。
受倒闭消息影响，First Republic Bank美股跌近60 % 盘前，美股盘前停牌。停牌前下跌近46%。由于救助前景黯淡，First Republic 周五收盘下跌 43%。
此前（周日），巴菲特的老合伙人、伯克希尔哈撒韦公司副董事长查理芒格就美国当前的银行业危机发出警告：美国银行业充斥着“房地产坏账”！
值得注意的是，越来越多的华尔街大银行也在发出类似的警告：“商业地产可能是银行业危机后下一个被雷劈的行业！”
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又一家美国银行被FDIC收购
第一共和银行总资产约2291亿美元，存款总额约1039亿美元。
据报道，加州金融保护与创新部在一份声明中表示，联邦存款保险公司（FDIC）被指定为第一共和银行的接收方，FDIC接受了摩根大通的接受第一共和国银行。该银行的收购要约中，摩根大通承担了 First Republic 的全部 1,039 亿美元存款，并购买了其 2,291 亿美元资产中的大部分。
摩根大通表示将为 First Republic Bank 的收购向 FDIC 支付 106 亿美元。摩根大通将偿还从美国主要银行收到的 250 亿美元存款，并注销自己的 50 亿美元存款。 FDIC 将提供 500 亿美元的新五年期固定利率融资。此外，已收到所有监管批准，交易已完成。
在一份单独的声明中，FDIC 与摩根大通银行签订了收购和承担协议。作为协议的一部分，FDIC 将与摩根大通分担 First Republic 贷款的损失，存款保险基金支付的估计成本约为 130 亿美元。
同时，First Republic Bank 在 8 个州的 84 个办事处将在 5 月 1 日的正常营业时间内作为摩根大通分行重新开放。所有存款人都将成为摩根大通的存款人，并可以完全使用他们的存款。
摩根大通表示，承担First Republic的部分负债，预计一次性税后收益约为26亿美元；它将保持非常充足的 CET1 比率；分享收入”。
芒格警告：美国银行已满“房地产坏账”问题
周日，芒格在接受英国《金融时报》采访时警告称，美国商业地产市场正在酝酿一场风暴，美国银行“充斥着不良贷款” ”他说，随着房地产价格下跌。
芒格说：
“很多房地产已经很糟糕了。我们有很多破旧的办公楼，很多陷入困境的购物中心，还有很多陷入困境的人。那里有很多悲痛。”
他补充说：
“相比之下，现在美国的每家银行都在收紧房地产贷款比六个月前还要多得多。”
尽管芒格指出当前市场不像 2008 年那样糟糕，但他说，“银行将陷入困境，就像其他任何地方一样。
p>虽然伯克希尔哈撒韦在美国金融动荡时期一直支持银行业，但迄今为止，它一直置身于硅谷银行和 Signature Bank 倒闭事件之外。
芒格将伯克希尔的克制部分归因于该银行的大笔商业房地产贷款可能带来的风险。
他说：
“伯克希尔对银行进行了一些投资，取得了很好的效果。我们也对银行感到失望。明智地经营一家银行并不是那么容易；有很多诱惑去做错误的事情。”
“美国商业地产是下一个雷”
芒格发出上述警告并不奇怪。
4月初，建文先生在《10万亿巨雷！欧美最担心的危机》一文中指出，商业地产（CRE） )，一场蓄势已久的万亿美元雷霆，不断出现令人不安的迹象。�� 符号。
近期，包括美国银行、高盛、摩根士丹利、摩根大通、瑞士信贷……，越来越多的华尔街大银行都在发出类似的警告：“商业地产可能是下一个银行业危机过后，行业将遭受雷霆重创！”
根据高盛的一份报告，美国有 4.5 万亿美元的未偿还商业/多户家庭抵押贷款，其中 40% 来自银行，大约1.7万亿美元（约合人民币11.7万亿元）。根据联邦存款保险公司 (FIDC) 的数据，地区性银行约占美国银行贷款的 65%，而中小型银行约占商业房地产贷款总额的 80%。
作为美国商业地产的最大债权人，区域性银行的危机正在向CRE市场蔓延。美国银行首席投资官Michael Hartnett强调，随着CRE贷款的贷款标准进一步收紧，CRE被广泛认为是下一个迟早会崩溃的行业。
MSCI实物资产部研究报告显示，美国商业地产2023年将有4000亿美元债务到期，另有近5000亿美元贷款将于2024年到期，共计2.5万亿美元（约合人民币17.2万亿元）的债务已经到期。
商业地产借款人要解决的不仅仅是还款问题，还有一个更严重的问题：那就是最大的债权人小银行自己无法担保，谁还愿意继续借钱给他们？
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