澳洲关于personal super contribution 的问题

在澳大利亚税务




请问如果我每年用after-tax 的钱交到自己的养老金帐上,交的这部分钱能不能在tax return的时候作为一个deduction处理?谢谢大家

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报税的时候有这一项的,问你自己交了多少

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谢谢你

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一顿操作猛如虎 不能超过两万五

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哈哈哈哈哈,我知道。谢谢

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今年27500啦。

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谢谢老板指导

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不好意思,麻烦问问你CPA老婆,我这个after tax的钱是工资收入,退税的时候这钱是绝对可以做为deduction的,是吗?我现在有点晕,我会计说我如果是一个employee的话,自己放钱进super帐上不能抵扣。

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你可以让那个会计一边凉快去。

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我没问我老婆 我都懂呀

交super有不同方式渠道 雇主是通过一个什么什么什么的house什么什么的 自己是通过一个帐号来充值 还有什么杂七杂八的

看看ATO啊 不要完全依赖会计 自己要懂个八九不离十才行哟

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Employer付的super和你after tax 放进去的super加起来不能超过27500。然后要填张表格,告诉你的super, 你需要claim这个deduction. After tax 的super contribution, 如果在自己的tax return claim了deduction, super要给这笔钱交15%的tax.

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没这说法吧?

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我该做的都做了,notice of intention to claim也填了,super fund也给了acknowledgement letter, 交给会计,她说不能claim

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你有acknowledgement letter, prefilling report就自己显示这个数了。你问清楚她为什么不能claim?

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我会的,我周一打电话问下ATO

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claim吧,你的会计用的是2018年之前的规则。

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谢谢

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你是对的,刚刚发现会计给我发的理由适用于01/07/2017年之前交的super contribution, 所以我今年的是可以claim的


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她用的是2017年之前的规定,之后规定改了,所以我是可以claim的

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是的,活到老学到老。

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这规定可不是今年才出的,帮人报税的会计连这都不懂不该一边凉快去吗?

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大致没错,不过抠细节的说,你的说法就不完全正确了,应该是concessional cap是27500,用cash但是做deduction还是属于before tax(政府会把cash对应的税退回)的concessional额度,如果cash不要求deduction才算after tax,这时是另一个额度。当然了,这个部分和楼主的问题无关。

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请教高人,我个人contribute的这部分super 是按15%来收税的吗?这个税是我的super fund从我的super里扣掉还是我要自己另外交给ATO?

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这会计真牛,知识不更新的,坑

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可不!

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够呛,why not pretax

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我这是claim上个财年的,等反应过来已经too late了。新财年用before tax

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按照21-22财年的规定,假设你既往没有carry forward,假设你是平均收入因此最高税率是45%,雇主已经给的SG是20万*10%=20000,你用cash交剩下的7500,那么super扣掉这7500的15%税,剩余6375计入你的super账户,同时ato退税时退给你7500*45%=3375。换句话说,你用减少7500-3375=4125现金获得了super净增加6375的回报,差额同时也就等于7500*(45%-15%)

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你这理解怎么跟我的理解不一样啊

我的理解是super公司收到单位帮你交的钱,会记下是税前还是税后的
税前帮扣15%税给ATO,
税后不扣税,入
年终把这两个数给ATO
ATO决定要不要你补税

所以你要把post tax交的,改成pretax交的,牵涉太多方。

具体请看ato的新规。
以前是雇主交sg(一般用不满concessional cap),员工通过雇主payroll做salary sacrifice,这样可以用满cap。
现在不再需要一定用salary sacrifice,只要在财年结束前(各super有自己的到账时间要求)用cash交给super,同时申明这些算concessional contribution(有专门的表要填),那么super会将这些cash视为before tax,扣除15%税然后计入个人账户,同时这一财年找ato退税。

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你填个表格给super管理公司, notice of intent claim tax deduction for personal super contribution
报税的时候state the amount you want to claim as tax deduction in the supplementary section of your tax return.

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星哥,好久不见。

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是的,谢谢

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concessional contribution可以抵扣,就像之前有个人所说的每年限额27.5k,另外之前的限额没用满可以carry forward。您可以要雇主做salary sacrifice,或者您自己联系养老金说做concessional contribution。我是税务会计,需要报税或免费咨询可以随时私信我!

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谢谢你,有需要会联系你的。

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楼主,如果你不用做tax deduction 的话,那么用after tax的钱交自己的养老金账户就不用缴纳15%的税了吧?而且每年的cap 是110,000. 这就是non-consessional contribution.

这样好像也很好啊。



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快退休的人可以。

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我不是会计,真心请教,为什么快退休的人才需要这么做?40岁左右的这样做,存多一点也很好啊,即使存不到11万,存个5/6万也不错。否则退休的时候,一共也存不到170澳币的免税的限额吧?如果第二年就要退休了,那么投一年想要存一个大额的100澳币也不行呀,所以是不是只能40-45岁左右的时候开始规划,存多一点钱进去吧?

感谢感谢

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这个Concessional contribution cap可以往前回推三年啊,如果你前面两个FY 也没有交满25K的前提下,是可以累计使用的。

比如你 从2018-2019,2019-2020,2020-2021 这三个FY,每个FY 其实只交了15K的super,那么就每年剩下10k 的额度。你是可以一次性缴纳30K,都算作tax deductable的。

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如果你的现金流非常充裕,不是不可以,但满足这种情况的,一般现金会有更好的投资渠道,不像放进super一下锁死了至少20年拿不出来。很多时候,流动性也是钱。

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请教有什么更好的渠道

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皇冠一把压大。

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Good IDEA!

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