前俩天硅谷银行倒闭，按照通常做法，政府只兜底25万美金的存款，超过部分不保证安全。足友里面有很多是房子贷款很多，但是对冲账户里钱也不少，有的人几乎填满。按照我的理解，对冲里面存款是银行对我们的欠债，而房屋贷款是我们对银行的欠债。互相对抵应该是没有风险的。可是有足友很确定地说，银行破产后，贷款债务仍然存在，而我们的对冲账户仍然只受25万政府保护。这一点，足友里面有懂金融法律的给解答一下？我想足友里面非常多人带有这个问题。非常感谢！
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Easy, something happen! transfer all your money to your loan account!!!
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这个答案太好了！必须赞一个。我居然没想到
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Mark
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存4大就对了。4大出了问题，国家只有继续印钱支持，别无选择。
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对了，amp也是个风险极高的银行
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没得说，超过25万先还钱就是了
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貌似已经保证会全额提取了
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这也是我这几天在想的事情。到底会不会赔付，尤其我还是用WESTPAC下面的小银行。
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那是目前 以后如果出现大面积就没那么多钱了。而且这次美国违反了规则。还是有备无患
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我没找到权威答案，APRA说offset account是被FCS cover的。
http://www.apra.gov.au/types-of-accounts-covered-under-financial-claims-scheme
理论上讲 offset account是一个deposit account，应该是只有25万赔付上限的。即使它和你的贷款账户链接，它本质上还是一个deposit 账户。
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感慨一下我没有这样的烦恼，20万我都没有lol
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我劳工是银行的，然后一直以来存款都是每个行/ADI每人不超25万。offset也一样的，经常会超，平常没事，风险时期会转走。有的银行利率不行，但不需要做任务，就也存了。
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这样做有备无患。如果有贷款的话，是否会损失存款和贷款的利息差？不过目前情况这个就考虑不了那么多了，据说联名账号可以保护双倍也就是50万澳元。不知真假。
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如果是自住房，多出来的钱存贷款账户就好（固定例外）。
如果是投资房，嗯，对冲里面放钱做啥？拿去放自住房不好么？钱太多的例外。
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请教一下放进贷款账户 实际上就是把贷款还了吧？那要用时取不出来了吧？
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是，联名账号是50万
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如果像st George bank这样的银行倒了，会发生什么？
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按照目前政策 存款账户单人25万政府保证安全 其余不担保
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看来大家都做好了大银行倒闭的准备，不过政府赔付好像没发生过，不知道可靠吗？时间多长？
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Re #16
可以把銀行帳戶 改為 Flexible loan account 或 overdraft account
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确实，我们都是求稳，不会为了那一点利息差冒着失去存款的险。为了点羊毛不能把本金搞没了，就没必要了。每个ADI每人25万，两个人联名在这个银行就能到50，没毛病。
但是，澳洲银行出现类似问题可能性很小，也没必要过于担心。就是有风险意识，啥时候都是好的。
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联名账号就是：
Hundsband name & Wife Name
这种对吗？但只有一个共同的银行户头
To find out whether your deposits are protected under the Financial Claims Scheme (FCS), choose from the three options below.
Under the FCS, deposits are protected up to $250,000 for each account holder at each licenced bank, building society or credit unionincorporated in Australia.
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对的，就是Joint account，夫妻那种。一Account，两个Account holders。
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问题是，法律上是一回事吗？这个才是关键，如果解释为存款也是无用啊。
看有没有大佬来解释一下。
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美国所有银行都有亏损，只是这家特别蠢，再meeting里面直接说出来了。然后大家挤兑。
如果美国不救，富国这些大行都一样取不到钱了。
所以风险意识不能少
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St George不就是被westpac给买了
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为啥在美国银行是亏钱的，在别的国家银行都是赚钱的，特别是大国，应该永远排在第一
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ING的利息怎么那么高？5%？
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我已经开始担心了，我们仅有的一点存款全放在房贷的offset账号里了。就是说夫妻两人买房的贷款offset账号最好不要放超过50万？
爬爬楼 楼上足友都有办法
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fcs会cover，也是25万
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这里华人朋友们很多都超这个数啊……
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那把超出部分放房贷吧
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联名账户保50万？
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应该是
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但是这样不是无法取出了吗？
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换个能redraw的房贷吧，别玩儿offset啦。这玩意儿又贵，风险还高。好像保税有啥优惠还是什么。反正费用比较高
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大部分银行，浮动利率的产品，都有一个叫做redraw的功能。可以随存随取的。
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嗯，我觉得其实比offset好，而且offset也不能说就一定安全了，国家都可以破产，这个25w也不一定就安全，当然了，澳洲破产难度确实大了
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银行倒闭 更要担心的是抵押物安全吧
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Bank of China Australia安全吗？
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中国银行也在澳洲政府担保的名单内
This list below contains ADIs and their trading names and was last updated on 14 March 2023.
Alex Bank Pty Limited
AMP Bank Ltd
Arab Bank Australia Limited
Australia and New Zealand Banking Group Limited
Australian Military Bank Ltd
-RSL Money
Australian Mutual Bank Limited (trading as Endeavour Mutual Bank and Sydney Mutual Bank)
Australian Settlements Limited (provides industry services)
Australian Unity Bank Limited
Auswide Bank Ltd
-Queensland Professional Credit Union Ltd
Avenue Bank Limited*
B&E Ltd (trading as Bank of us)
Bank Australia Limited
Bank of China (Australia) Limited
Bank of Queensland Limited
-BOQ Specialist (BOQS)
-ME Bank
Bank of Sydney Ltd
Bendigo and Adelaide Bank Limited
-Adelaide Bank
-Alliance Bank
-AWA Alliance Bank
-BDCU Alliance Bank
-Bendigo Bank
-Circle Alliance Bank
-Community Sector Banking
-Delphi Bank
-Nova Alliance Bank
-Rural Bank
-Service One Alliance Bank
Beyond Bank Australia
-Nexus Mutual
BNK Banking Corporation Limited (previously Goldfields Money Limited)
-Goldfields Money
Cairns Penny Savings & Loans Limited (provides general banking services)
Central Murray Credit Union Limited
Central West Credit Union Limited
Challenger Bank Limited (previously MyLifeMyFinance Limited)
Coastline Credit Union Limited
Commonwealth Bank of Australia
-Bankwest
Community First Credit Union Limited
Credit Union Australia Ltd (trading as Great Southern Bank)
Credit Union SA Ltd
Cuscal Limited (provides industry services)
Defence Bank Limited
Dnister Ukrainian Credit Co-operative Limited
Family First Credit Union Limited
Fire Service Credit Union Limited
First Choice Credit Union Ltd
First Option Bank Ltd
Ford Co-operative Credit Society Limited (trading as Geelong Bank)
G&C Mutual Bank Limited
Gateway Bank Ltd
Goulburn Murray Credit Union Co-operative Limited
Greater Bank Limited
Heritage and People’s Choice Limited
-Heritage Bank
-People’s Choice Credit Union
Horizon Credit Union Ltd (trading as Horizon Bank)
HSBC Bank Australia Limited
Hume Bank Limited
IMB Ltd (trading as IMB Bank)
-The Shire
Illawarra Credit Union Limited
in1bank Ltd*
Indue Ltd
ING Bank (Australia) Limited (trading as ING)
Judo Bank Pty Ltd
Laboratories Credit Union Limited
Lithuanian Co-operative Credit Society "Talka" Limited
Lutheran Laypeople's League of Australia
MacArthur Credit Union Ltd (trading as The MAC)
Macquarie Bank Limited
Macquarie Credit Union Limited
Maitland Mutual Limited (trading as The Mutual Bank)
Members Banking Group Limited (trading as RACQ Bank)
MyState Bank Limited
National Australia Bank Limited
-Ubank
Newcastle Permanent Building Society Limited
Northern Inland Credit Union Limited
Orange Credit Union Limited
Police Bank Ltd (trading as Border Bank)
Police Credit Union Limited
Police Financial Services Limited (trading as BankVic)
Police & Nurses Limited (trading as P&N Bank)
-bcu
Pulse Credit Union Limited
QPCU Limited (trading as QBANK)
Qudos Mutual Ltd (trading as Qudos Bank)
Queensland Country Bank Limited
Rabobank Australia Limited
Railways Credit Union Limited (trading as MOVE)
Regional Australia Bank Ltd
South West Slopes Credit Union Ltd
Southern Cross Credit Union Ltd
South-West Credit Union Co-Operative Limited
Summerland Financial Services Limited (trading as Summerland Credit Union)
Suncorp-Metway Limited
Teachers Mutual Bank Limited (trading as Firefighters Mutual Bank, Health Professionals Bank, Hiver Bank, Teachers Mutual Bank and UniBank)
The Broken Hill Community Credit Union Ltd
The Capricornian Ltd
Traditional Credit Union Limited
Transport Mutual Credit Union Limited
Tyro Payments Limited
Unity Bank Limited (trading as Reliance Bank, Bankstown City Unity Bank and Unity Bank)
Victoria Teachers Limited (trading as Bank First)
Warwick Credit Union Ltd
-Dalby Credit Union
-Gympie Credit Union
WAW Credit Union Co-Operative Limited
-BankWAW
Westpac Banking Corporation
-Bank of Melbourne
-BankSA
-St George Bank
Woolworths Team Bank Limited
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谢谢
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现在应该是抄底西太银行股票的好时刻啊！
21刀附近的价格，
很诱人啊！
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我也是，仅有的现金流全部在对冲，虽然不多，但是也是自己全部家当，而且又在westpac下面的小银行，到现在看了大家反馈，也不知道是独立银行还是就是Westpac的分支。。。
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thanks
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就怕到时候网银不好使了。。。
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请教下redraw 的房贷是什么意思？今天去Nab问了下 他们说唯一就是把多余钱还入贷款账户，把帐消了。但是问题就是这样如果要用钱就拿不出来。只能重新找银行批额度。没有和我说redraw 的事。
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我的钱基本都在CBA loan account，这个是浮动利率，而且我没搞offset，直接都放loan account了，CBA应该不可能倒闭吧？好吧就算它倒了也是我欠它钱。这是不是贷款买自住房房唯一的好处？不用担心银行倒闭了，反正谁欠钱谁是大爷。ANZ的offset还有12万的offset,这个少于25万应该是cover的吧？
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Loan account里面是负数 当然不怕银行倒。不过你不用对冲账户，直接还loan, 要用钱就只能靠自己的每月固定收入了
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有些房贷账户，是有redraw功能的，去st George问问就知道啦。如果你现在的房贷没有，只有offset，可以考虑转贷去一个有的。
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要用钱可以随时从loan account redraw,它只会hold 我当月的几千刀的repayment而已，我已经放了几十万在loan account.
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谢谢
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看来您这个和楼上那位意思是一样的 就是用 redraw
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你说的ST G是算是Westpac吗？
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算westpac子公司啊，单人在存款和offset账户不要放超25万澳币，联名账户别放超50万澳币就行啦。
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普通老百姓承受不了这种突发事件，虽然没有那么多存款，但也非常担心
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唉呀，我的回复被你抢先了。。。本来我想说我的贷款是远远超过25W的，要有存款，我都拿去还债啦
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像澳洲这四大银行，应该不会吧
没那种好事，银行到了你的贷款会被作为资产拍卖清算，运气不好时候还会让你立即还款。还不上收房拍卖，这样才能快速获得现金清算。所以除非你有足够现金还清，最好还是别希望自己贷款银行倒闭。
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西太感觉是多头陷阱，会到15的
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我感觉政府不会到这地步 如果大家贷款人都被逼去低价抛售房子 那恶性循环，整个经济都要奔溃。政府应该会阻止此类事件发生。想当时疫情期间政府不是也冻结房贷还款吗
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要是就一个小银行破产呢？或是很多破产就不过来。美国次贷危机就有很多抛售
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凡事应该就是看概率 没有绝对。就像你说飞机安全不，有坠机风险 但是很小。我认为大概率贷款者还的起房贷情况不应该被银行的破产逼着卖房还贷。一般做法我看都是破产银行把自己的这些资产转移给收购的金融机构。
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就是破产收购时候清算，买了的目的是为了挣钱。如果是你想每个月得到一些还是马上得到全部，大银行收了可能会等，小的可就未必了。2008年有很多这种收房的，低价卖出就可以得到现金流，至于没地方住那是你自己的问题了。
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下月澳洲肯定不敢加息了。
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到底是25万还是50万
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单人账户25万，夫妻joint 账户50万
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感慨一下我没有这样的烦恼，2万我都没有
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你居然还用劳工？ 太没有天理 了
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这不是我操心的问题
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你看看西太历次分红的情况，能跌破20刀就是奇迹了。
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Re #49
在樓上 #21 的帖子 已給了兩個這種帳戶的名稱：-
Flexible loan account
Overdraft account
可以 先在網上搜搜這兩種帳戶的作用.....
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redraw是浮动贷款自带的一个功能。
你找NAB的那个人明显业务不熟。
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难道我把redraw和offset搞反了？ 我一直以为还了的贷款是还给银行了，是银行的钱了，offset是我自己的钱，假如发生上面的事情，redraw是没有了，而offset还是自己的钱，难道我错了？ 还上的钱才是自己的钱？
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Re #77
就算沒有還清所有貸款 只要銀行給你改變帳戶形式 都可以更改為：-
Flexible loan account
Overdraft account
我用了40年 這都是以前打工時學習舊公司老闆的操作！
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没搞懂哎。我一直觉得还上，就是银行的钱了，要是出现美国这种事情，我就拿不出来了，（因为redraw不是必须的吧？人家可以不同意啊，没钱啊），而offset，还是我们自己的钱，随时可以转走
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动荡的时候钱不值钱，赶紧花光。
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Re #79 " offset account "
不好意思, 我跟銀行做 mortgage 貸款, 從來沒有做過 offset 這種形式, 所以不太清楚這方面的.....
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明白了 谢谢
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因为美债下跌了，你知不知道为啥SVB暴雷啊。
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