澳洲4月份抵押贷款压力继续上升...

在澳大利亚地产投资




Digital Finance Analytics(DFA)发布了2018年4月的抵押贷款压力和违约分析报告。

全澳大利亚估计有超过963,000户家庭现在有按揭压力(上个月为956,000户),占所有自有住房贷款户的30.1%。这些有压力家庭中有超过21,600户为严重压力户,比上个月增加500人。我们估计在未来12个月内有超过55,600户家庭将会有30天的违约风险。我们预计银行的房贷组合可能损失约为2.8个基点,尽管西澳方面的亏损高于5个基点。由于持平工资增长,生活成本攀升和实际按揭利率上涨所带来的影响将会持续显现。


DFA负责人Martin North表示:“总体而言,系统风险持续上升,新的贷款标准将有助于保护新借款人,按照目前的标准很多已持有贷款家庭们的贷款将不会获得批准。最近皇家委员会揭露了导致家庭贷款压力激增的一些行业惯例。这是一个巨大的隐性问题,系统风险恐怕比许多人想象的要高的多“。

金融方面的不利消息将会更多
澳大利亚人对皇家委员会的报告感到震惊,但这也许只是刚刚开始。 有关金融方面坏消息将越来越多。

迪肯大学法学教授兼DFA负责人Gill North表示:“皇家委员会报告所指出的问题仅是冰山一角,澳大利亚经济正处于颠簸和非常不舒适的环境中。”金融部门和经济体系中的系统性风险现在比大多数参与者意识到的要高得多,而且这些风险因金融部门集中和相互关联而加剧,过去十年宽松的贷款标准,高家庭债务(以及与其相关的债务)和严重依赖住宅房地产市场的澳大利亚经济也导致这一风险的加剧。

也许某一天,金融机构,消费者和整体经济的将受到考验并面临巨大压力。而当这种情况发生时,有财富缓冲和受到家庭债务和金融压力的没有缓冲区的人群之间的差距将变得更加严峻。 “当下一次房地产或金融危机袭来时(这里指的是何时,而不是如果),随之而来的对金融部门,澳大利亚家庭和整体经济的影响将非常严峻。然而,大多数(即使不是全部)金融机构,监管机构,政策制定者和消费者仍然对问题的严重性不以为然。“


马丁诺斯说:“我们看到受影响家庭数量继续上升,而这一数量在经济上具有重要意义。事情会变得更加严重,特别是随着家庭债务继续攀升至新的纪录水平。揭贷款增长额比收入增长高两到三倍是不可持续的,我们预计随着放贷标准收紧和房价进一步下跌,贷款增长将在未来几个月继续降温。“ 最新的家庭债务收入比是创纪录的188.6。[1]

我们的分析采用了DFA核心市场模型,该模型结合了来自52,000个住户的调查信息,和来自RBA,ABS和APRA的公开数据,以及来自借贷机构和信息收集机构的私人数据。该数据目前更新到2018年4月底。我们是根据实际收入,支出和抵押还款分析家庭现金流,而不是使用任意收入的30%。

当家庭净收入(或现金流)无法满足开销时,我们称之为“承压”家庭。他们可能有其他可用资产,或一些提前付款,这是具有轻微压力的家庭在现金流方面还有一些回旋的余地,而那些处于严重压力下的家庭按现有的收入就可能无法按期还款。在这两种情况下,家庭都通过削减支出来管理这种赤字,增加信用卡消费并寻求再融资,重组或出售房屋。那些处于严重压力下的人更有可能寻求困难援助,并且经常被迫卖掉房屋。

缓解抵押贷款压力的关键因素没有明显改善。用现金流计算,我们看到在实际收入继续下降,失业率仍然很高的环境下家庭不得不应对不断上涨的生活成本 - 特别在托儿,学费和燃料方面。由于住房价格的强劲上涨,特别是在主要的东部中心城市的家庭拥有较大的抵押贷款额度,而且房价正在下跌。尽管还本还息抵押贷款利率仍然很低,但只有只还息贷款或投资贷款的利率已经大幅上涨。随着国际资金压力的加大,银行票据互换利率的(BBSW)上升,我们预计银行迫于本地利率上涨和利润率的压力在未来几个月内抵押贷款利率将面临一定上行压力。

违约率的计算是通过抵押贷款压力分析和其它诸如就业,未来工资增长和cpi变化等经济指标来来计算的。我们的核心市场模型还以基点和价值条件考察了投资组合潜在风险。与普遍认为富裕家庭会得到较好的保护相比,富裕家庭的损失可能更高。



承压家庭数量
区域分析显示新南威尔士有262,577户家庭承压(上个月为261,159),VIC 256,353(上个月为258,303),QLD 175,960(上个月为176,154),WA有128,600(上个月为126,606)。未来12个月的违约率上升,西澳大约10,513,大约10,316,维多利亚州13,830,新南威尔士州14,798。



由自住贷款导致的银行呆帐,新南威尔士州(14亿元)维州(9.36亿元)分别相当于2.10和2.76个基点。西澳的损失最高,相当于5个基点,相当自住贷款损失6.96亿元。下面列出了更详细的区域数据。




以下是按照住房抵押贷款承压家庭邮政编码(数量排序)



[1] RBA E2家庭财务 - 选定比率2017年12月(2018年4月3日修订)。

原文:http://digitalfinanceanalytics.com/blog/tag/mortgage-stress/


评论
会不会出现次贷危机?

评论
拐点出现

评论
就等加息一波然后揣着现金入市了
澳洲中文论坛热点
悉尼部份城铁将封闭一年,华人区受影响!只能乘巴士(组图)
据《逐日电讯报》报导,从明年年中开始,因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
联邦政客们具有多少房产?
据本月早些时分报导,绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联

过户律师,悉尼,买房卖房合同,看合同,conveyancer,律师,房产过户

地产投资

四种风格迥异的房产中介,哪个靠谱?

澳大利亚四种风格的房产中介,哪种更靠谱? 1、该区近12个月售出同类型房源数量最多。房子平均上市时间约为 40 天。说话的风格很沉着冷静,不急不躁。卖的房子有的在PRICE范围内,有的稍微 ...

地产投资

一个小小的冲动,在west gosford买了房子

澳大利亚朋友今年年中90万元在悉尼南区买了一套小房子,但很快就受到中庸之师的影响,以103.5万元的价格卖掉了。现在他看到高铁的报道,一时冲动在West Gosford买了房子。步行 15 分钟即可到达 ...

地产投资

(VIC) 咨询租房安全检查

澳大利亚作为墨尔本的租户,我今天查看并签署了condition report,发现在Information Reforming Safety部分,所有项目(smoker detector、electrical safety、gas safety)的last check date都填N/A。这是个问题吗?一般房 ...

地产投资

还清自住和再融资以购买投资

澳大利亚记得听人说用房子贷款,再贷款自住,再贷款不能超过自住评估价的数额,不占个人收入的可贷数额?请帮我确认是否有这样的说法。 评论 澳洲国内没有类似的按揭贷款。所谓按揭贷款 ...

地产投资

咨询四大银行贷款利率

澳大利亚看利率的人眼花缭乱。貌似四大银行里面,很多返现的利率也是偏高的。 cash back平分利息是真的吗? 转来转去好麻烦。不想转账的话,四大银行哪家利率最低? 评论 我8月转ANZ,当时拿 ...

地产投资

房东在一年内失去首付的例子

澳大利亚17 Tamar St, Ringwood 北 2021年12月买入107万 2022 年 10 月售出 900,000 件 中低价位楼盘10个月至少能亏25W,不容易 评论 06D0D8BD-E16A-429B-A1DE-64F9FBDE5517.jpeg (169.97 KB,下载次数:0) 下载附件 于20 ...

地产投资

祝各位经纪人朋友圣诞快乐

澳大利亚现在流行的题材就是骂中介,把房价砍一半,一言不合就互相批评,一点商量精神都没有,跟过去大不相同。在此光明正大的向中介朋友们表扬一下。 点评 中介在骂声中赚钱,他们过着 ...

地产投资

请问第一个月的房租什么时候可以到?

澳大利亚租客入住之前,或者一个月之后,或者第一个月的房租,中介基本都会包各种费用吗?谢谢! 评论 你没有合同?没有协议?一般管理费是租金的5%,找租客的租金是一周的租金,还有广 ...

地产投资

终止租户合同的最短时限是多少?

澳大利亚有投资房,租客最早签一年合同。期满后,承租人继续居住,无需继续签订合同,即Periodic agreement。现在住的房子卖了,想搬回投资房。代理人给了当前租户 90 天的搬出通知。但是有人 ...

地产投资

风云突变,央行要加速加息?

澳大利亚今天股市的快速下跌是因为刚刚发布的央行会议纪要。 可能有必要加快加息步伐。楼市休市,等明年二月。 现金为王 评论 我不太了解新闻 到最后就是12月加50分 或者把12月加25分改成 ...

地产投资

你知道北桥的评论吗?

澳大利亚这个最近卖了5.2m,价格怎么样?与一年前相比,是下降了还是差不多? http://www.realestate.com.au/pr ... orthbridge-nsw-2063 评论 Northbridge这个价位绰绰有余 评论 不是和其他区的横向比较,而是 ...