打个比方，原本有一自住房，买入价100万，付掉20万后，贷款80万。offset 里面有50万。所以只还30万的利息。
现在买入投资房价格250万，从offset里面提走50万做投资房首付，贷款200万。 请问可用于抵税的钱，是200万，还是50+250万？
我的理解，那个50万从offset转出做首付后，50万就会产生贷款利息加在原有自住房上面，而这个50万是投资目的所以这个利息应该可以抵税。
可是银行说，这个50万，是本来在offset里面的，算是个人储蓄账户，不是从自住房top up出来的新loan，所以不能抵税。
有些迷糊。到底该怎么理解呢？谢谢！
评论
2００
评论
从ATO角度来说，你就是贷款200万，买了个250万的投资房。那50万是你自己的前期投入。
评论
200
One way u can do is to get 105% loan. And keep ur 50... Then u can claim 105% lian amount for ur investment
评论
如果是这样的话，那 offset 比 withdraw 账户好的优势又是怎么体现的呢？
评论
如果是keep 50, get 105% loan的话，就要用现有的自住房做抵押了对吗？也就是说，最坏的情况一旦发生，无法归还贷款，那么两个房子都会被银行收走？
但是自己取出 50 ，然后再贷200，那么如果无法还贷，也是仅仅是无法还贷的其中一个房子被收走。这样的理解对吗？谢谢！
评论
只有200万能抵税，因为那50万是从offset里拿的，如果是REFINANCE出来的钱就可以抵税
评论
是的。two prproperties link together, use ur equity to get loan and no touch to ur cash in offset
评论
你得反过来用，买自住，原来的投资，offset掏空，掏空部分的利息deduction
评论
如果是refinance,那就是楼上同学说的 get 105% loan的话，就要用现有的自住房做抵押了对吗？也就是说，最坏的情况一旦发生，无法归还贷款，那么两个房子都会被银行收走？
但是自己取出 50 ，然后再贷200，那么如果无法还贷，也是仅仅是无法还贷的其中一个房子被收走。这样的理解对吗？谢谢！
评论
这两个概念只有把自住房改成投资房属性时，就会有很大区别。
offset是你的钱，在homeload里面的redrawable是你多还了本金的钱，是银行的钱，只是允许你再借出来。
具体的例子就是：
如果自住房贷款了100w，offset里面有50w，当改成投资房时，你可以把offset钱取走，申报时按贷款100w申请负扣税。
如果自住房贷款了100w， 你存回去了50w，redrawable有50w，改成投资房时，你仍然可以redraw走50w，但ATO会只认可你在之前已经还款将贷款变成了50w，只会接受你贷款50w的负扣税申报。
评论
是的，
我就是用自主房去抵押的，投资房100%贷款。
从来没有想过你这个问题，感觉中国人还会还不出贷款，除非家里有什么重大变故。
评论
谢谢楼上几位，学习了。
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联