澳洲从房屋贷款中提取现金进行投资

在澳大利亚证券外汇




O.P.

大家好

这里有没有人从他们的房屋贷款抵消中取出现金来投资股票/ETF?

如果是这样,您是否将在做您的事情时使用的利息计为费用退税?你推荐这个策略吗?你如何在纳税时管理它?

提前致谢。



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sandee98 写道...

如果是这样,您是否将报税时使用的利息计为费用?

不能。您使用自己的资金而不是贷款进行股票交易,因此没有什么可索赔的。



评论

sandee98 写道...

你推荐这个策略吗?

不推荐。除非您是赚钱的天才,否则获得丰厚回报的最可靠方法就是尽快还清房屋贷款。



评论

sandee98 writes...

home loan offset

这是关键。如果它只是在您的补偿中,您不能申请,需要重新提取,然后混合贷款会变得混乱(即,每次您提取更多投资时,可申请利息的百分比会发生变化)



评论
O.P.

BSSwimmer 写道...

如果它只是在你的补偿中你不能声明它,需要重新绘制然后它变成混合贷款很混乱(即,每次您提取更多投资时,只有一定比例的可索取利息会发生变化)

您能举例说明这在现实生活中如何运作吗?



评论

sandee98 写道...

这里有没有人从他们的房屋贷款抵消中取出现金来投资股票/ETF?

是的,为了让事情变得更干净,拆分你的房屋贷款,然后从拆分部分重新提取以投资股票等。
当你拆分你的房屋贷款时,你希望拆分部分可以 100% 重新提取,或者来自您有模式的额外还款,或获得您家中的额外资产。也就是说,它基本上还清了与任何私人用途无关的贷款。
请确保不要退出拆分/投资贷款,否则您将破坏该贷款部分的可破坏性



评论

并非所有投资的人都是投资者。大多数充其量只是投机者。

用杠杆(借来的钱)“投资”需要一种坚定的信念、纪律和钢球,坦率地说,很少有人拥有。大多数人,当面对我们在过去 12 个月中经历过的长期熊市时,一旦他们看到他们的“投资”下降了 5%、10%、15% 和 20%,就会改变主意并卖出,锁定永久性损失,所有而借入资金的成本越来越高。

养老金是我们在还清抵押贷款的同时应该进行的投资。资金进入多样化、平衡的长期投资,我们不能在看到下跌时恐慌和卖出。这更接近于真正的投资。没有情绪。没有每日检查价格。我们过着自己的生活,而投资在背后发挥着魔力。



评论

27.56 writes...

平衡的长期投资,我们不能在看到下跌时恐慌和卖出

但你可以。我投资了国际股票并且看到了大幅波动。当损失具体化时,可以很容易地转换成现金。需要根据年龄和情况设置并忘记并重新访问



评论

是的,这是对资本的合理利用。有很多关于如何最好地做到这一点的文章,即使只是在这些论坛上也是如此。

与大多数事情一样,存在陷阱等,因此如果您认为自己没有自己完全掌握它

除了一些观点和观点之外,不要依赖 Whirlpool & Associates



评论
O.P.

27.56 写道...

养老金是我们在还清抵押贷款的同时应该进行的投资。资金用于多样化、平衡的长期投资,我们不能在看到下跌时恐慌和卖出。

同意,养老金是基廷政府的礼物。



评论
O.P.

12345_User writes...

是的,这是对资本的合理使用。有很多关于如何最好地做到这一点的文章,即使只是在这些论坛上也是如此。

我认为,如果您投资正确的金额,可能会成功。如果您的 PPOR 价值在 300 万美元之间,并且有提款设施,是否可以取出 100,000 美元进行投资?

问题是,我可以在报税时将这笔费用支出吗?

< BR>
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sandee98 写道...

问题是,我可以在报税时将其列为费用吗?

可以,完成正确提取用于投资的资金的利息可以扣除。查找“债务回收”。
我认为您需要启动一个“sandee98”财务问题线程,您在过去几个月中一定已经发布了十几个不同的相关查询。



评论
O.P.

bm123 写道。..

我认为您需要启动一个“sandee98”财务问题线程,您在过去几个月中一定已经发布了十几个不同的相关查询。

我搜索了它。没有太多关于如何做到这一点的细节。

从理财规划师那里得到了 7,000 美元的报价,所以我在这里尝试。 ATO 网站有基本信息。我希望这些问题能帮助其他可能想知道同样事情的人。



评论

sandee98 写道...

我认为可能是您投资了正确的金额。如果你有一个价值在 300 万美元之间的 PPOR 并且有一个提款设施,那么拿出 100,000 美元进行投资是一个主意吗?

是的,这是一个主意。

有一个需要考虑的几个因素,包括:

您是否拥有资产(根据经验,您最多只能提取资产价值的 80% 减去您目前所欠的金额)。您是否有现金流来支持贷款还款?在 100k 上,按照目前的利率,比如 5.5%,IO 的还款额为 5.5k/yr,P&I(25 年期贷款)的还款额为 7.4k,但您需要将这些金额增加到 100k 以上。股息可以提供帮助,但不幸的是,股息与增长的比例越高,您获得的税收优惠就越少。此外,利率可能会上升并使您陷入压力(正如最近所看到的那样)。您是否有风险偏好?如果您准备在亏损时恐慌并卖出,那么杠杆对您来说可能是一个不合适的选择。您是否需要它?如果您可以在不增加风险的情况下实现您的退休目标,为什么还要承担额外的风险?您是否有不需要资金的投资期限? 10 年可能是负债的最短期限(有些人会说这可能不够长)您是否有人寿保险以帮助在生病或受伤时继续还款?您是否有应急基金和/或其他流动资产(和多少)以帮助在失业/经济衰退的情况下继续还款?

其中一些可能仅 100k 就有点过分了,但对于大量金额,这是您在确定它是否适合时应该经历的过程您,以及一些降低风险的方法。

如果一切正常,那么是的,从您的房屋净值投资股票可能是一个值得考虑的有用策略。



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在财产聊天论坛上有很多关于这个的信息。

基本上你可以做到,只需要实际支付抵押贷款(而不是抵消)然后重新提取它投资。您需要保持良好的记录,就好像您定期重新绘制百分比一样,计算起来会很复杂。即看看 ato 的这项裁决,其中概述了您想要的内容 https://www.ato.gov.au/law/view/pdf/pbr/tr2000-002.pdf

这要容易得多如果您可以拆分您的贷款(例如将 100k 拆分到一个单独的家庭贷款账户并将所有这些用于投资目的),那么该贷款的 100% 是可以扣除的。



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< p class="reference">sandee98 写道...

从财务规划师那里得到了 7,000 美元的报价

似乎偏高了。这仅仅是针对资产负债率策略,还是针对养老金、人寿保险、税务规划、资产负债率、预测/建模、遗产规划等全方位服务建议?

即使是综合性建议,价格也偏高。大约 4.5k 更接近我对综合建议的期望(除非有特别复杂的东西),而且针对齿轮的建议可能更便宜,尽管我不确定便宜多少,因为他们必须这样做在按照规定提供任何建议之前,对您的整体财务状况进行大量分析。



评论
O.P.

andrew99999 写道...

< p>似乎偏高。这仅仅是针对资产负债率策略,还是针对养老金、人寿保险、税务规划、资产负债率、预测/建模、遗产规划等全方位服务建议?

是的,我也对这个价格感到震惊。尽管税务建议需要额外收费,但它适用于一切(他们是这么说的)。

此外,该费用每年都在持续。第一年后它的价格下降了。



评论
O.P.

andrew99999 写道...

如果一切正常,那么是的,从您的房屋净值中投资股票可能是一个值得考虑的有用策略。

您的回复非常好 - 谢谢。我喜欢你的点点列表。



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债务回收

这里有一些关于它的话题。还要检查 propertychat 论坛,因为也会有关于它的讨论



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O.P.

另一个问题更进一步。

假设你退出用贷款购买股票,但它们没有产生任何收入(例如,一些公司在 COVID 期间没有宣布股息)。

持有这些股票的利息是否仍可以计入费用?


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