2010前在MEADOWBANK买了一套公寓,当时办的interest only 的贷款,后来到现在是按照连本带息的付款方式还款的。目前需要还款总金额是27万多, 到2035年还清,利息是3.8%。 目前这个房子是出租用的。
我现在在ANZ银行的公司户口有现金40多万(是公司开立的账户),这笔钱暂时用不着,没有什么急需。因为不知道有什么好的理财方式,我现在都是用这笔钱买的ANZ公司户里的 BUSINESS NOTICE TERM DEPOSIT 存款额(因为我看到在所有的存款里这个算是最高的),利息6个月只有0.5%,一年才有不到0.6%。
我今天突然想着,既然这笔在公司户口里的钱用不到,利息还这么低,那不如取出来把房子的贷款一次付清。
请问:
1. 贷款进行过程中,如果想一次付清,有没有罚款或特别的手续费?
2. 如何办理,是直接把钱全部存入房贷账户吗》?还是需要给银行写信?
3. 办理过程中,需要注意到的是什么?比如公转私行不行?
4. 如果房贷全还清了, 房租就是净收入了,房租目前每年租金收入2万8左右。是不是要交什么税?
4. 银行存款或其他理财有什么高利息的吗?因为房贷的利率是3.8%,只要有其他高利息的理财或存款,也可以考虑暂时不还清房贷的。
谢谢各位大神指点,谢谢啦。
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如果是扣税目的就不要还款了,缺点是第一,流动资金没有了,现在环境不稳定,最好还是留有流动资金不叫好。第二,如果全还完,在第一个原因的基础上,还要额外交税得不偿失。
负扣税的根本就是要保持正现金流,然后利用房子折旧抵税,只要年收入能够覆盖银行贷款就行了。
不过楼主的例子需要两种情况各计算一下才行。
还有就是现在3.8%的利息确实太高了,可以考虑转贷或者和银行重新review利率。现在各银行interest only固定利率投资房才2.6-2.8%左右。浮动的稍高也不会到3.8%的。这几天坛子里面有很多帖子都在说利率的事情,可以看看。
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感谢您。现在我没有工作,收入就是这个房子的房租,一年下来不到3万,是不是也没有任何扣税目的而可以全部还清?
谢谢您再次提出您的建议。
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不客气,你要是没有什么收入的话,确实扣税就不是主要考虑的问题了。
不过还是建议你弄个offset,然后把钱放在里面,这样就不用付利息了,每个月的扣款等于都是还本金,也没什么压力,但是钱还是自己的,随时可以取出来用。
如果全还清,以后想用钱再借款的话,按照现在的环境,银行评估还是不太容易的。
当下保持自己良好的现金流动性最重要。
另外应该和银行谈谈利率的事情,3.8%确实高了
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1. 贷款进行过程中,如果想一次付清,有没有罚款或特别的手续费?
直接付清, 浮动利息的话, 只有几百块手续费, 固定会有break fee
2. 如何办理,是直接把钱全部存入房贷账户吗》?还是需要给银行写信?
银行转账是很容易, 关键是你的公司账目要怎么做, 比如可以做成个人跟公司借钱, 支付利息给公司, 具体咨询你的会计师,
3. 办理过程中,需要注意到的是什么?比如公转私行不行?
银行方面没有问题, 关键还是你的公司账面, 咨询会计师, 如何应对ATO,
4. 如果房贷全还清了, 房租就是净收入了,房租目前每年租金收入2万8左右。是不是要交什么税?
建议不要还清, 放到offset就行, 可以操作成你个人支付利息给公司, 照样可以不交税,
4. 银行存款或其他理财有什么高利息的吗?因为房贷的利率是3.8%,只要有其他高利息的理财或存款,也可以考虑暂时不还清房贷的。
la trobe finanical的1年固定回报4.5% 比较安全, 其他fund 有回报率高的, 当然风险也会高, 以公司名义还是个人名义, 具体请咨询你的会计或者finanical planner 获得专业建议,
最后声明:这回帖不是财务建议, 本人不承担任何后果, 请咨询专业人士根据你具体情况来获得专业建议
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如果是company的钱。要拿出来的话妥妥的director loan 然后就是DIV 7a loan了。做啥事情先咨询你会计。利息高不到哪儿去,税才是大头。
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最简单的还是放offset
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