澳洲这个悉尼的房子真的用NG实现正现金流?

在澳大利亚地产投资





坛子里有个大哥举了个正现金流的例子,我跟着算了一下貌似他算的有些问题。

这是原链接:

https://.co/forum.php?mo ... &extra=page%3D1

一切计算根据他提供的数字

他分了两个情况:

第一种 80% 的贷款, 我的计算如下:

Rent    =   23400
Interest= -16529
Council= -1051
Strata  = -3145
Water  = -697
Repair = -300

CashFlow = 1678

Depriciate= -6600
Loss on Tax base= -4922

Tax Saving (32.5%)=1600

所以第一年的实现3278的正现金流。但是即使撇开NG,388K的贷款在全年出租再没其他费用的情况下可以实现1678的正现金流。按116.4K的首付算,年化收益率就是大概2.8%比存银行多不了多少。

第二种 从自住TOP UP, 所以费用都是贷款,所以总共借入504K。我在这里做个小改动,自住TOP UP 的用3.88%算利息。计算如下:

Rent    =   23400
Interest = -21045 (388K*4.26%+116.4K*3.88%)
Council= -1051
Strata  = -3145
Water  = -697
Repair = -300

CashFlow = - 2838 (负现金流)

Depriciate= -6600
Loss on Tax base= -9438

Tax Saving (32.5%)=3067

这个情况下第一年可以实现229的正现金流,但比那位大哥算的低多了,要是所有贷款都按4.26%算,那么现金流是负69。

这样看来高杠杆要想在悉尼实现每年正收益真的非常难找。

更新一下,根据那么大哥的回复,推断他算的是第三种情况:

104% 的贷款, 但只有80%的利息算入现金流,而负扣税按104%算 (现在清楚了那大哥的意思是80%的贷款,但NG以104%的算),那么计算如下:

Rent    =   23400
Interest= -16529 (388K*4.26%)
Council= -1051
Strata  = -3145
Water  = -697
Repair = -300

CashFlow = 1678

Depriciate= -6600
24% of the interest = - 4959 (116.4K*4.26%)
Loss on Tax base= -9881

Tax Saving (32.5%)=3211.2

这么一来就实现了4889.2的正现金流。4959块的利息支出就这么当是没发生过。那位大哥说起码三种方式可以实现这个算法(不怕ATO audit 的?)。真高人也。对这位大哥的敬仰之情真是如大江之水涛涛不绝。

补充一些个人看法,关于怎么实现第三种算法,不管怎么捣腾(前提是不怕ATO查水表)。buyer的财务必须满足两个基本条件:1. 自住无贷款。2. 有相当于24%首付的闲钱。不知道买方里多少人满足这两个条件呢。

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高杠杆还要追求正现金流,好事咋都让你占了呢

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這不就是那大哥發貼想表達的意思嗎?高槓桿在悉尼也可以實現正現金流。我只是按他的思路推算

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首付才20%的高杠杆,还能保证正现金流,每年还有更大头的资本增值,还想咋的

知道国内都70%首付了吧,人要知足啊

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這裡不討論資本增值,因為只是預期。100個人可以有101種預期。我只是就事論事對這個所謂實例正現金流計算一下。至於值不值得投資相信大家都心中敞亮。

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楼主你分析得很对,和我看那个帖时的想法一样,那种基于理想状态的计算基本是脱离实际的,纸上谈兵而已,有脑子的人不会被乎悠。

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同意你的算法。 我感觉他的算法, 好听的说是加上了opportunity cost, 难听的说是忽悠第一次买房的人。 他是在做20%的文章。 本来买房要交20%, 那20%就不能NG. 现在我可以全贷款, 那20% 就可以NG.所以就变成他算的了。真实的情况是楼主算的。 很多卖楼花的, 贷款broker, 都用这种算法忽悠第一次买房的。

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房产投资还是要靠增值,正现金流只是降低持有成本可以买更多的房。


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我的沿用鬼佬论坛的基准五十万周租五百刀,好像才能勉强打平,
这个线下基本不考虑

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11年44万买的1房,现在租500算过得去了

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楼主和原来的算法主要差异就是那top up的20%,原来的没有算利息?楼主现在加上了利息?

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未必吧,我有个投资房60万全款贷,560周收入的,负扣税加正现金流了,而且建好的时候银行估价高了10%。现在比较难找了,两年前这样的房屋大把的挑啊

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楼主算得很详细,解决了我一个疑惑。

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如果5年之内能做到neutral就很好了, 因为房租会涨的

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利息也会涨,其他费用也会涨,只有折旧会不断变少。

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大哥,回去看看你的贴。你有分两种情况,一是20% 首付,一种是 零首付。 我分别都算了一次。

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真正正现金流在悉尼很不好找。投资人看的大多是房子的升值预期吧?不管怎么分析,现在新入投资房得慎重。

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能提供下鬼佬论坛链接吗?想看看他们的观点

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这个说的有些道理。未来也许是可以实现正现金流。不过我主要讨论你的算法。

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就是说24%的成本不用付利息但可以负购税?ATO还真大方

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明白了,20%首付是自己已有的,不是从银行再贷款出来的。
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