有些朋友的观点，现在年轻能挣钱，尽量贷款，能贷多少贷多少，首付尽量少付，买最多的房子，全部interest only。
想来想去有点不踏实，只换利息不还本金，肯定多付利息的（和本利一起还相比）。而且以房养老的概念是付首期，租金由租客付，租金cover本金和利息，等到老了贷款还完了，房子就是你的了。但现在interest only的话，到底房子还是银行的。
我是不是想错了了？请指正！
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10年后你的投资房要是升值50%，卖了的话你的自住房不就差不多还清了吗。你要是光靠自己每月还，不考虑多还的话，你得多少年才能pay off? 当然了，投资有风险，这个自己衡量
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30年后假定你有10套房，到时候随便卖掉2套就能还清其他8套的贷款。
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假设浮动利率：
只还利息：自由选择还不还本
连本带利：必须还本
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赌升值，维持现金流是关键。
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以房养老的关键是赌你买的投资房未来升值大于你对该房的现金投入总额。如果老是贴钱进去，然后升值很少，其实不划算的。按照现在悉尼墨尔本的房价，能出现你说的房子靠租金收入就能抵消银行贷款利息的情况越来越少了。
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只换利息不还本金，肯定多付利息的---本来要还本金的钱放offset不是一样的吗
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楼上都说的很好。
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你没有想错，是很多人中毒太深
房产中介吹嘘 房子几年一番，你要想下，房产中介是靠提成的，还真以为它们是活菩萨？
背30年贷款，很光荣么？贷越多越好？银行点赞，不疯不成魔
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房子真能养老，前提是这房子是你的不是银行的
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有钱人怎么做，跟个风。
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smart
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三十年下来，利率平均4%，房价平均上涨6%，肯定赚。
当然，如果利率平均6%，房价平均上涨4%，肯定陪。
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my 2c： 房产是长期投资， 强制储蓄。 只要房产增值跑赢通胀你就赚了。
所以选择房产： 10年Capital gain > 4% pa, gross yield > 5%pa就是合适的。
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原來如此
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那交税也要交掉不少吧？
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卖自住房，搬去其中一个投资房，过几年再卖自住房
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如果利率平均6%，房价平均上涨4%，还有的赚，因为有租金。再加上杠杆，利润就更大了。
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为了赚钱，死命折腾，还是折腾自己。
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想赚钱，当然要付出
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这样想，如果20，30年后退休了，到时候假设投资房贷款没还清，但是那个时候租金肯定涨了很多了，应该是比每个月的还贷的钱堆出来挺多，就是正现金，这也是收入啊，而且是在贷款没还清的情况下
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别打岔，卖房不用交税的，只有买房才需要交
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听说过增值税吗？
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房产增值+租金收入-维护成本和各种开销及折旧，要能够超过贷款利息，才算赚钱，
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未必 关键是租金
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赌升值，入市时机最重要
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同意
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你这两句话肯定不对。
很简单，租金回报7%的时候，你再算算。
30万的房子100%贷款，一年租金2万1，平均每年房价上涨4%，利率平均6%，请问是赚还是赔？
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