您的雇主已经为您的养老金账户供款，那么您是否应该补充呢？
让我们首先确保您了解为什么澳大利亚的养老金制度对您的退休储蓄具有吸引力。在您的整个工作生涯中，您都会积累退休金储蓄。在 60 岁以后的某个时候，您退休并将这些退休金储蓄转化为固定收入。该收入免税支付给您。
为您的养老金充值可能是有益的，但重要的是要确定它是否具有财务意义。 Credit: Simon Letch
在您工作的同时，您超级基金内的收益税为收入的 15%和 10% 的资本收益。对于大多数人来说，这比您在退休金之外以您的名义持有同等投资要少得多。
这些税收优惠意味着退休金对于积累财富非常有吸引力。但是天下没有免费的午餐。养老金确实有一个缺点，那就是所谓的“保存”。
您的养老金储蓄会被保存——无法使用——直到您至少 60 岁退休。这意味着您投入 super 的钱必须是您确信在以后的生活中不会需要的钱。
加载我们的退休金系统很复杂，我无法在本文。但是，在考虑为您的养老金充值的问题时要注意的一个关键因素是供款上限。当前的优惠捐款上限为每年 27,500 美元。超过此限额的供款可能会征收罚款税。
您的雇主将自动将您工资的 10.5% 供入养老金。在考虑追加退休公积金供款时，请确定您的供款上限中有多少已被您雇主的供款用完。
您在上限内还有多少空间？如果您是高收入者，可能您的上限没有空间，因此补足超级供款是一个有争议的问题。
广告假设你可以做出超级贡献，接下来要考虑的是这些资金可以用于其他用途。
充值养老金供款会产生税收优惠，但代价是多年无法使用您的资金。如果您有抵押贷款，最好将所有储蓄能力用于还清贷款。虽然没有直接的税收优惠，但采用这种方法可以保证有效回报无论您的抵押贷款利率是多少，目前可能在 6% 左右。
最后，当您试图决定是否应该补足时您的退休金，值得反思您实际需要多少退休金储蓄。
首先估算您需要多少退休收入。在这里，您可以使用 MoneySmart 上的在线计算器，粗略估计您需要多少退休储蓄才能达到您的目标收入水平。
有了这个目标数字，就可以在何处计算这些数字你会期待你的退休金考虑到其目前的余额和预期的未来雇主供款，即将退休。您可能会发现您已经走上了获得所需的所有退休金储蓄的轨道，在这种情况下，现在牺牲以增加对退休金的贡献可能是浪费了机会。
如果没有那么多，那将是非常令人失望的当你 95 岁时身体状况不佳时，你的钱比你需要的多，因为你在 30 多岁或 40 多岁时做出了牺牲，当时你身体健康，本来可以出去玩得开心。
本文中给出的建议是一般性的本质上，无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。Paul Benson 是一名注册财务规划师，也是财务自主播客的主持人。
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