到 6 月，我将偿还大约 3000 美元的学生贷款，但反常的是，与完成学位时相比，我的债务会更多——至少在账面上是这样。
这都是因为一种叫做指数化的东西，这意味着贷款——被称为 HECS/HELP——会根据通货膨胀进行上调或下调。如您所知，通货膨胀在过去一年中已经达到顶峰，并将流入学生贷款——因为它一直都是这样。
大多数学生不会在他们的债务计算中采用 7.1% 的指数化。Credit: Steven Siewert
HECS/HELP 于 1989 年推出，作为每年索引的无息贷款，学生开始一旦他们达到一定的收入就偿还。还款额会按您税前收入的一定百分比自动扣除——您赚得越多，扣除的比例就会增加。
眼尖的批评者会说，这不是 HECS/HELP 贷款第一次被扣除如此高的索引量。在 1990 年——该计划的第一年——他们上涨了 8%。
但在 1990 年代的大部分时间里，工资增长速度足以跟上通货膨胀的步伐——而且通常比通货膨胀快得多。并且他们从来没有像最近那样长时间没有达到通货膨胀。在过去的两年里，我们的实际工资有所下降。最近一次是在 12 月，物价全年飙升 7.8%，但工资仅上涨 3.3%。虽然我们的 HELP 贷款在增长，但我们的实际工资——以及我们偿还债务的能力——却倒退了。
加载甚至在 7.1% 的指数化开始之前，偿还我们的 HELP 所需的时间已从 2005 年的 7.3 年增加到 2021 年的 9.5 年。
我们还自己资助了更大一部分的学位。 1989 年，政府为英联邦支持的地方提供了 78% 的资金。到 2022 年，它支付了 51%。对于受影响最严重的群体——从 2021 年开始学习会计、法律和经济学等学科的学生——就业准备毕业生一揽子计划将政府捐款减少到仅 7%。
这意味着学生为许多学位付出更多。在最极端的情况下，2010 年花费 19,800 美元（根据通货膨胀调整）的人文科学学位到 2021 年将花费您 43,500 美元——增加一倍多。
广告虽然政府几十年来一直将我们的贷款增长与通货膨胀挂钩，但他们并不总是急于提高我们的还款门槛——我们必须以相同的百分比开始偿还 HELP 的收入。
在过去三年中，门槛随着通货膨胀而增加，从 2020 年的 46,620 美元增加到2022 年为 48,361 美元。但再往前看，您会发现在 2018 年和 2019 年，还款门槛从 55,874 美元降至 45,880 美元——这是 20 多年来门槛降幅最大的一次。我们正在更早地偿还更大的贷款。
Millie Muroi，她的父亲 Michihito 和母亲 Riyoko，在她 2021 年的西澳大利亚大学毕业典礼上。信用：Millie Muroi
幸运的是，HELP 不会影响我们的信用评分，但它确实会降低借贷能力。我们不仅要与过高的房价和较低的工资作斗争，而且银行也不愿向我们贷款——因为我们被告知不必担心债务。
Since HELP还款从我们的工资支票中扣除，它们减少了我们的收入，因此减少了银行愿意借给我们多少房屋贷款。
加载有一个论点是我们知道我们在进入什么时候接受了帮助——但 7.1% 的指数化并未出现在我们的大多数计算中（如果有的话）。
绿党最近提出的冻结学生贷款指数化的提议可能已被拒绝，但它不应该被拒绝被注销。与此同时，ANU 教授安德鲁·诺顿 (Andrew Norton) 等专家建议将贷款与通货膨胀率或 10 年期债券利率中较低者挂钩。诺顿说，后者表明政府将 HELP 债务记在账面上要花多少钱。还有一种情况是将贷款与工资增长挂钩。值得考虑。
对那些抱怨 HELP 的人最常见的回应是，这可能是我们一生中唯一获得的零利率贷款。不要误会我们的意思——我们很感激我们不必预先支付数万美元。
让纳税人的生活变得不那么艰难和在财政上不负责任之间只有一线之隔，但教育是经济增长的关键驱动力。
Loading我们中的一些人可能在特别不幸的时候进行了投资，但它会得到回报——它只是帮助我们在站稳脚跟时喘口气.
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