O.P.
我正在寻求意见，如果我的丈夫必须进入老年护理机构，我是否应该为他支付部分 RAD，或者为我的退休金提供优惠/非优惠供款。
我的丈夫81岁了，需要全天候的照顾。 我 54 岁，仍在 APS 工作，但长期休假以提供这种护理。 我的假期刚好够我在 2025 年 5 月度过 55 岁生日，届时我可以获得 PSSdb 退休金。
我打算在家里尽可能长时间地照顾我的丈夫4 级 HCP 和 DVA 金卡。 然而，他的认知和身体状况持续恶化，所以我正在考虑如果我被迫将他转移到住院护理机构会发生什么。
我退休后，我们将有相当高水平的（不可通勤） ）收入但金融资产相对较低——低于 50 万美元。 我一直在运行这些场景，它们都非常黯淡 - 鉴于他的条件，他需要一个私人房间和浴室，因此假设没有 RAD，费用将是可观的（85,000 美元），让我有足够的收入来支付账单（35 美元） k) 但对我的生活方式造成了很大的打击。
我可以用我们的一些金融资产来支付部分 RAD 以减少他的费用，但我一直在考虑是否应该将金融资产转入退休金和从而将他们从经济状况调查中删除。 这是我见过的一项针对其中一方低于领取退休金年龄的夫妇的建议，以减少另一方的资产以获得 OAP 资格。 虽然如果将资金转移到我的退休金中也能让我的丈夫有资格领取 OAP，那将是一笔额外的奖金，但遗憾的是，由于我们的收入无法减少，情况并非如此。
老年护理意味着通过将我们大约一半的金融资产存入我的退休金（将我的非优惠上限提前几年）可以消除测试费用。 我丈夫的护理总费用会比这些资金用于部分 RAD 的费用略高（每年 7 万美元 vs 6.7 万美元），但这两种选择都会使我每年的收入增加约 1.5 万美元。 我可能会更进一步，将足够的金融资产转移到超级账户中，使他的收入较低，只支付 5 万美元的费用，但我宁愿不这样做，因为我们会失去设施的选择，而且他在共用房间里会感到不舒服/bathroom。
将金融资产转移到我的退休金中意味着我在 60 岁之前无法使用这些资金，这是一个重大缺点。 另一方面，与超级环境中这些资金可能增加的情况相比，RAD 将无息返还，并且在达到 60 岁时可以免税。
因为这些决定将有重大财务后果，我打算寻求财务建议。 但由于据我所知，这是一种新颖的策略，尚未在其他地方讨论过，因此在这样做之前我会对任何观点感兴趣，特别是如果我错过了任何障碍的话——我不想浪费如果它甚至不可行，我将时间和金钱花在顾问身上。
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GeminiRetiring 写道...
我会在我这样做之前，请先对任何观点感兴趣。
我不是律师，但这听起来是一个相当不错的策略。将资金存入退休金五年以继续赚取利息似乎也是一个优势。
但金融资产相对较低 - 低于 50 万美元
所以这超出了您的 PPOR 范围？或者你租吗？
---
作为一个随机建议，你可以将你的帖子的副本发送给诺埃尔惠特克。他是一位著名的 Oz Financial 评论员，专门研究金钱和退休等问题。他可能不会回复，但他经常回复，并且可能会有一些见解。
https://www.noelwhittaker.com.au/contact /
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O.P.
pgdownload 写道...
所以这超出了您的 PPOR 范围？
是的。 由于我是受保护人士，因此房屋将免于经济状况调查。 幸运的是，因为我确实需要住的地方...
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我被告知老年护理将发生一些变化，费用会增加 - 明年？不确定日期。您是否会考虑提前让他进入住院老年护理机构并重返工作岗位（我很感谢您一直在亲自照顾他）？
我对 DVA 金卡不熟悉，但有一些想法给他优惠的费用待遇（也许这已经过时了）。
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关于设施选择的另一点 - 据我所知，支付 RAD 或月费不会影响
当然，当我们寻找按月付款的婆婆时，我们只是选择我们想要的地方，每隔几天给他们打电话，看看他们是否有空缺。从来没有人问过这个房间将如何筹集资金。这是去年的事。
如果他们有空缺，你需要签名n 起来并快速移动他。不要等待他们给你打电话，你需要经常给他们打电话。当然，把自己列入等候名单，但你会排得很远。他们得到的钱是基于他们的房间被占用，他们会带第一个人进门，而不是开始排队等待。
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GeminiRetiring 写道...
我一直在运行这些场景，它们都非常黯淡 - 鉴于他的条件，他需要一个私人房间和浴室，因此假设没有 RAD，费用将是巨大的（ 8.5 万美元），
从 2025 年 1 月 1 日起，老年护理费用将大幅增加：
1.在以下报告中进行了解释：
https://www.firstlinks.com.a
"过去五年来，家庭护理的需求增加了两倍，目前某些家庭护理套餐的等待时间超过 12 个月。”
“您为养老院支付的费用的变化涵盖了以下两方面的费用：您的住宿和持续服务的费用。
从 2025 年 1 月 1 日起，可退还住宿押金 (RAD) 的市场价格上限将从 550,000 美元增加到 750,000 美元。该上限规定了老年护理的价格。养老院需要政府批准。
退出费高达 RAD 的 10%
从 2025 年 7 月 1 日起，老年护理院将每年收取高达 RAD 2% 的退出费这意味着，如果您的 RAD 为 750,000 美元，并且您居住 5 年（或以上），那么您离开时将扣除 75,000 美元。
当涉及您的老年护理的持续费用时，您将支付基本每日费用，该费用定为年龄养老金的 85%。除此之外，您还需要根据您的资产和收入支付酒店住宿补助和非临床护理缴费，如果您选择获得“额外费用”，您还需要支付更高的日常生活费用。
“政府据估计，十分之三的全额养老金领取者和四分之三的部分养老金领取者将支付更多费用。当您考虑这些案例研究时，很容易看出原因，尽管有这样的信息：“富裕的澳大利亚人将为老年护理支付更多费用”。事实上，大多数澳大利亚人会支付更多，在某些情况下，甚至更多。”
2. RAD 将首次与 CPI 挂钩。因此，如果 CPI 每年上涨 3%，RAD 的上限从 750,000 美元将升至 772,500 美元。
最好做好准备。随着 CPI 指数化，RAD 的上限最终将达到 100 万美元甚至更高。
https://thenightly.com.au/bu
“住宿费用可以为一次性 RAD 付款、每日住宿付款 - 或两者的组合。
....根据这些变化，最高 RAD 将升至 750,000 美元，这是第一次金额将被编入索引。
......当添加到新的五年 RAD 保留规则中时，居住在住宅设施中的个人很容易最终比当前系统多支付 100,000 美元。< /p>
威尔女士表示，她的年迈父母的客户已经在询问他们是否应该在政策变化之前将亲人送入老年护理机构。
3. 老年护理费用更高：
3. p>
https://www.moneymag.com.au/
“大幅加息如何使老年护理变得更加难以负担”
“今年 7 月 1 日，DAP 利率从 8.34% 跃升至 8.36%。这意味着，对于未偿还的 100 万美元 RAD，每年的 DAP 付款额现在为 83,600 美元。
两年前，DAP 利率为 4%，因此未偿还的 100 万美元 RAD 的付款额为 40,000 美元。< /p>
DAP 与当今经济中的许多事物一样，在两年内增加了一倍多。
澳大利亚接受长期老年护理的人数预计在未来 30 年内将增加近两倍，从今天的 250,000 人增加到 2050 年的 700,000 人。”
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O.P.
qak 写道...
您是否会考虑提前他进入住宅老年护理中心并重返工作岗位，这对于我们夫妇和他来说都是一个更糟糕的结果，如果他在我仍在领取工资时进入养老院，费用将会增加。将为 95,000 美元，而我将有 40,000 美元生活费（尽管采用相同的部分 DAP/移除资产策略，可以提高约 15,000 美元），而且我希望在他在家期间继续提供大量护理 –他患有痴呆症并且大便失禁，我知道他需要比他们所能提供的更多的护理。
DVA 金卡，但有一些想法可以让他获得优惠费用治疗
DVA金卡不影响费用。 事实上，金卡提供的许多美好事物都将停止，例如失禁产品。 我希望有一个家对这些有限制，它们将成为我们的一大笔开支。
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O.P.这篇文章已编辑
Alpha8 写道...
老年护理费用将大幅增加
感谢您提供这些链接。 阅读这些内容后，我们更加有必要在他需要接受护理之前减少我们的资产。 我们正处于第一篇文章中提到的“无人区”，那里的费用根本超出了我们的承受能力。 我希望这个策略能够让我们摆脱这种困境。
编辑：有趣的是，他们说花费 55 万美元的房间是“优越的”。 在我所在的地区城镇，这是单间的最低成本，大多数都在 80 万美元到 100 万美元以上。 显然我住在错误的地方！
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您可能想看看“金钱研究合作社”网站。 他们在堪培拉因其 CSS 和 PSS 专业知识而闻名，Ash 还专门从事复杂的老年护理。 他们不提供财务建议，但擅长提供事实信息、财务指导和“理智检查”您对选择的理解。 我不隶属于他们，但为我的丈夫（PSSdb 残疾退休金）和我自己（55 岁前的 PSSdb 养老金）使用了他们的服务。一小时的一对一会议（面对面或在线）过去的费用约为 230 美元。他们会根据紧急程度优先安排一些约会，因此，如果他们的日历已满，值得给他们打电话。
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O.P.
Esm1 写道。 ..
Ash 还专门从事复杂的老年护理
谢谢 Esm1。 事实上，我今年早些时候曾与 Ash 会面，讨论为我丈夫的老年护理提供资金，但他并没有建议这种策略——他建议部分 RAD。 我是在过去一周左右才想到这个想法的。 我可能会要求再次与他见面。
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祝愿。 这是一个雷区，对于目前实际提供的服务来说非常昂贵。 我完全理解为什么您需要花时间来补充您丈夫将接受的护理，但希望如果他确实进入老年护理中心，您也能有更多的时间来照顾自己。
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GeminiRetiring 写道...
我打算在 4 级 HCP 的帮助下尽可能长时间地在家照顾我的丈夫
即使您获得 HCP 批准（需要获得批准的时间），您将被列入等待名单，等待时间可能长达一年以上，之后才会发生任何事情。
最终，当 HCP 开始时，质量可能会从“良好”到“良好”之间变化无能。
https://www.abc.net.au/news/
“……贝丝·杰克逊清楚地知道她照顾年迈母亲多久了。
“十三年零三个月零二十四小时几天。”
她暂停了心理学家的职业生涯，搬去与患有痴呆症的妈妈住在一起。
杰克逊医生很难获得定期帮助。
“你听说你可以呆在自己的家里，得到照顾和支持，但现实与此完全不同，没有足够的工人，”她说。
当杰克逊医生的妈妈的健康状况恶化时一年多前，搬入住院老年护理成为唯一的选择。”
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O.P.
Alpha8 写道...
一年多了
整整花了一年时间。 去年 10 月，他接受了评估，并立即获得了 3 级评级。 在过去的一年里，我们支付的费用比我们在他的 3 级套餐下收到的服务还要多（每月 1130 美元左右，价值约 8-900 美元的服务）。 那是因为我和他住在一起，所以我只做必要的事情。 你不能为混乱或崩溃做好计划。
我们已经进入了这一旅程。 两年前，他们想把他的腿从大腿中部砍掉，否则他就会死。 我们选择不截肢。 就在一年多前，他因停止进食而入院。 两个月后，由于心力衰竭，我们再次决定不接受手术并抓住机会。 他仍然很活跃，我时不时地看到他厚脸皮的性格。 照顾别人是一件很难的事。
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你有时间照顾自己的身心吗？
如果你发生什么事怎么办？
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双子座退休写道...
他患有痴呆症
有一个关于痴呆症的帖子与一些信息。
越来越多的澳大利亚人将直接或间接地受到痴呆症的影响。
/thread/9vw4x868
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