O.P.
很棒的论坛，我是一个长期潜伏者/读者，但没有太多理由发帖。
我们当前的位置如下：
45M 和44F + 1 Kid8
House – 约 100 万美元的股本，奇数为 150 万美元（明年 4 月之前抵押贷款利率为 1.94%，预计将大幅上涨）
约 10 万美元的 Vanguard 基金（VHG 等） – 以妻子的名义由于传真原因
否则节省约 3 万美元
我的 Super 为 40 万美元，妻子为 12 万美元
1 个孩子，我们在 Vanguard 中有 3 万美元 - 由于税收原因以妻子的名义
工资大约我和妻子价值 250-30 万美元（每周 4 天）
我正在最大化超级贡献，过去 5 年的追赶将在接下来的 6 个月内完成。
感觉就像我们没有完全最大化我们的投资选择，并且总是在考虑投资房产。尽管目前市场上的回报率很可能非常好，但一想到要承担更多债务，我就有点要命了。我们在布里斯班，所以不确定市场是否会持续上涨，尽管媒体对奥运会即将到来的预测为 50%。
我的常识是，将所有可用资金转入抵押贷款抵消一旦它明年几乎肯定会发生变化。这将包括 Vanguard 中的 10 万美元，我们将提取该资金并转移到抵消额，以保证 5-6% 的免税回报率。
我的非常识性声音是说我们可以拖出 500 美元k 直接购买投资房产，租金返还给我们，并支付额外的抵押贷款，同时我们获得充满希望的资本增值收益。如果有意义的话，甚至可能建立一个家庭信托安排来管理这个问题，特别是我的妻子处于对我来说较低的税收环境中。
如果能得到一些实用的建议就太好了，因为这对我来说有点陌生怎样做才能最大化一切。谢谢
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OJM 写道...
尽管事实是回报，但拥有更多债务的想法有点杀了我目前市场上可能会非常好。我们在布里斯班，所以不确定市场是否会持续上涨，尽管媒体对奥运会即将到来的预测为 50%。
我的常识是，将所有可用资金转入抵押贷款抵消一旦明年它几乎肯定会发生变化。
你有一个年幼的孩子要抚养。我的建议是保守一点并遵循你的常识。拥有一套全额付款的房子，摆脱债务，是实现财务独立的一个重要里程碑。想想当你的房子付清时，你的现金流会有多健康。
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我相信你会得到一系列的答复。我的评论是：
我正在最大化超级贡献，过去 5 年的追赶将在未来 6 个月内完成。
太棒了。就你的薪水来说，这是理所当然的。之后就不需要牺牲工资了，因为 30 万美元的 11.5% 达到了限额。
您还应该将 5000 美元存入您妻子的退休公积金，以增加共同供款。
OJM 写道...
一想到要承担更多债务就有点要了我的命
你正在进入一个人生阶段，其中有更多的钱并且没有债务真的很好。您可以负担得起与孩子一起度假的费用，并且通常不必担心奇怪的娱乐费用等。在我看来，这是一个非常好的地方，而且不会有轻微的压力。
大约 1 美元m 股权，奇数价值 150 万美元
那么债务有 50 万美元吗？以你的薪水，你应该能够轻松地做到这一点。您似乎也完美地把握了市场时机。到明年 4 月，利率应该会开始下降，而且不会持续太久 5-6%。最大化抵消帐户可能仍然是件好事，但只是说您实际上并不需要这样做。
我们可以拖出 50 万美元并直接购买投资房产，然后将租金返还给我们并支付扣除我们抵押贷款的额外费用
你不能这样做。贷款中的钱是您的钱，因此“拖出来”并不合法地以投资为目的获得贷款。即利息不能免税。另外，将 PPOR 贷款和投资贷款混在一起确实很糟糕。
如果您决定获得投资房产，您可以在这里提出一个不同的问题，但作为一般规则，您应该为任何房产获得新贷款投资物业。您拥有的任何额外资金都应存入当前的 PPOR 贷款，以便您为新贷款支付的利息可以最大限度地减少税收减免。尽可能慢地支付投资贷款，直到您没有其他不可扣除的债务（即您的住房贷款），然后也快速还清。
我的常识是，将所有可用资金转入抵押贷款抵消
这不是一个坏主意（9个月内），因为它有100%保证的体面回报，并且您可以随时更改该决定，并且无需支付任何费用。晚上真正舒适的睡眠方法。
但是考虑到您的收入非常高，投资房产（仅以您的名义）的税收优惠可能非常值得。您需要正确地计算数字（财务建议），以充分了解实际的时间表和它所带来的好处。
最后的选择是继续像现在一样做。把一些额外的钱投入到你妻子名下的更多股票中。她不缴税，所以您所需要的只是高于 5% 的回报率，这是比对冲账户更好的选择（明年甚至可能更少）。
祝你玩得开心。您在人生阶段处于非常有利的位置。
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OJM 写道...
40 万美元对我来说，超级税和 12 万美元
对房地产投资者的许多征税使其总体上值得怀疑，只有在出于特定目的时才合乎逻辑。或突出的潜力。
一直是长期房地产投资者，目前正在减少房地产风险。
历史上，股票一直是最优越的资产类别，
超级是最具税收效益的。
研究分享投资者并看看 SMSF。
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这篇文章已编辑
只是想更正海报。为年收入 7 万的配偶缴款 5 千是没有意义的，因为她的收入太多，没有资格获得配偶税收抵免或养老金缴款。
另一种选择是将缴款存入她的账户，她可以申请扣除.
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无论债务是否针对投资房产，负债从来都不是实现财务自由的答案。
您有机会还清债务，并且生活无债。双手握住它并用它运行。
然后建立您的投资，超级和其他具有自由现金流的工具。
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还清您的房子居住并感到自由。
然后获得一个好的投资房产。
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我父母最大的遗憾是还清抵押贷款而不是投资更多房产。他现在已经 60 多岁了，很难获得贷款。
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O.P.
非常感谢到目前为止的所有人。这么多的问题和变数，加上我真的很谦虚，根本不习惯在银行里存几块钱。感谢积极的反馈。
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katsal 写道...
无论债务是否针对投资房产，都是债务从来都不是实现财务自由的答案。
您有机会还清债务并过上无债的生活。双手握住它，并用它来运行。
然后建立你的投资，超级和其他具有自由现金流的工具。
这没有多大意义。
知识产权的债务或杠杆是获得财务自由的重要方法。对于价值 50 万、LVR 为 80% 的 IP，银行会很乐意借给您，无需追加保证金。除了可靠的商业提案之外，您不会因为其他任何事情而获得这么多贷款。
在所有因素都考虑相同的情况下，随着房地产的持续增长，您将在该知识产权上获得比其他方式更多的资本收益。
你在年轻时就承担债务，购买增值资产，这将使你实现财务自由。
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katsal 写道.. .
无论债务是否针对投资房产，负债从来都不是财务自由的答案
这完全是胡说八道。在我的熟人圈子里，有一些身家8-9位数的人，他们没有继承权，也能过上幸福的生活。第 1 条或第 2 条，他们都是通过债务获得的（主要是通过商业收购，但仍然如此）。
其中两人甚至有“永不偿还债务”的座右铭。一无所有，掌控一切。但这是我不属于的联盟。
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OJM 写道...
不习惯拥有几块钱完全存在银行
取决于您的风险承受能力。
我目前负债 500 万美元，很快就会达到 700 万美元。
现在，我的下一个步骤是尝试用公司的股息来偿还。
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