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您好，新来的，但长期观察者。现在是我可能有（另一次）机会进入悉尼房地产市场的时候了，只是需要一些见解，因为我已经退出游戏很长时间了，不确定现在有哪些选择。
我自己我和我的伴侣有机会在悉尼购买一位亲戚的普通房产，该房产将以私人协议出售，市场价格约为 45 万/50 万，检查该地区最近出售的相同房屋规格，他们的价格范围为 500 至 60 万。< /p>
在财务上，虽然我们有总计约 16 万美元的稳定收入，债务也很少，但由于过去 5-10 年的心理健康问题，我的信用评级和历史记录一团糟。 （我曾经和一个朋友拥有一处投资房产，但后来开始走下坡路。因此，我的心理健康状况开始恶化……无论如何，另一个线程的故事哈哈）
回到今天，我有多个默认值我的信用档案上的分数低于 400。好的一面是，我最近已经还清了所有债务，唯一的例外是一个信用额度帐户，我只是根据付款安排每月还款。另一方面，我的伴侣只拥有一项免息贷款，限额为 13k，但当前余额为 400 美元，仅此而已。
除此之外，我们还有两个受抚养人，所以通常的生活和学校费用、伙食费、健康基金、健身房会员费都是典型的中产阶级支出，没有什么超出的，所以综合起来我们的可支配收入是健康的。
我知道我们必须至少获得 10 ％存款，所以需要改变我们的消费习惯，但关于我们获得住房贷款来购买或接管我亲戚的财产 - 我只需要建议，如果我的伴侣可以尝试仅以他的名义获得一个房产是否可行？如果我是联合申请人，我知道我们会因为我的财务历史而被拒绝。但我也想知道，如果有这样的事情，我可以申请作为还款担保人吗？
我认为我的 relo 有该房产的贷款，所以我们是否也可以尝试接管他们的抵押贷款，因为我相信他们可能会这样做拥有一些所有权（这可能是一项保持开放的投资，但显然用于出租，我不确定他们欠多少钱，但肯定低于他们愿意出售的价格）但不知道这是如何运作的，所以可能会更容易从他们那里“购买”它？
虽然我从未破产，现在只有一笔主要债务 - 考虑到我有健康、稳定的收入，我想我只是想确定我们的选择和最好的选择在当前的市场中，这绝对是一个不容错过的机会！！
我知道我可以向任何经纪人或财务顾问询问这个问题，但我想听到真实的经验和真实的信息人们的建议。非常感谢！
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对于抵押贷款来说，信用评分甚至不是一个大问题。只要您现在表现出更好的财务行为。
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hollandaisesauce 写道...
虽然我有好的一面最近还清了我的所有债务，唯一的例外是一个信用额度帐户，我只是根据付款安排每月还款
您需要还清这笔债务。
并且您的信用档案中列出的所有违约行为都必须表明已全部还清。
届时您应该能够从一家主要银行获得 20% 首付的住房贷款。 如果您尝试降低存款金额，您可能会发现 LMI 不会影响您。
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hollandaisesauce 写道...
<虽然我从未破产过，现在只有一笔主要债务——考虑到我有健康、稳定的收入，我想我只是想确定我们的选择和最好的前进道路，因为在当前的市场上，这绝对是一个机会不想错过!!根据您的描述，大多数银行都不想贷款给您，但有一些非银行贷款机构专门向信用记录不佳的人提供贷款，只要您能够证明您有能力还款。
专业贷款的利率要高得多，因为您被认为是风险较高的客户。
它如果您有足够的存款，这会有所帮助，但如果您的亲戚愿意以低于市场价值的价格向您出售房产，那么这可能不是问题。
例如如果该房产的价值为 60 万美元，而业主愿意以 45 万美元的价格出售，贷款人将需要一封信函，确认这 15 万美元的差额是不可偿还的礼物。
评论< BR>
hollandaisesauce 写道...
在财务上，虽然我们的稳定收入总计约为 16 万美元
如果她单独申请，其中有多少是她自己的收入？
您有资格获得首次置业者的帮助吗？
我知道我们必须在至少有 10% 的存款，所以需要改变我们的消费习惯
这 5 万美元通常需要很多时间才能存起来？您在这里的时间范围是多少？ 2025 年获得贷款？
您想要借大约 45 万美元吗？利率为 5%。
这将涉及 2 万美元的前期成本（即印花税）以及另外 1 万美元的抵押贷款保险。
您的年度还款额约为 3 万美元
您的销售价格也有可能会因 ATO 显着低于市场价格而上升（尽管我认为这不是一个大问题）。
我认为我的 relo 有一个贷款财产，所以我们也可以尝试接管他们的抵押贷款
尽管很少建议将家庭和财务混合在一起，但您最好的选择可能是直接与您的 relo 做出安排。这是一个选择吗？他们现在是否想要/需要通过出售房屋获得一次性收益？
他们已经还清了房子多少钱？他们还剩下多少贷款？
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pgdownload 写道...
也有可能您的销售价格引发了 ATO 明显低于市场价格的信号（尽管我认为这不是一个大问题）。
如果是 PPR，ATO 还会感兴趣吗？
< BR>评论
实际上 - 如果您的信用档案显示最近的违约等，那么您可能不得不走专业贷款人的道路。也许可以联系上面的 Palladium Finance，他提供了一些好的建议。
干杯
Jamie
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TomCole 写道...
如果是 PPR，ATO 会感兴趣吗？
不是从 OP 的角度来看，而是从新南威尔士州税务局的角度来看。 （ATO 可能对廉价出售投资场所并降低 CGT（如果适用）的关系感兴趣）。
OP 将需要根据市场价值而不是销售价格支付印花税。
并且由于它可能被视为“非正常交易”，因此财产的价值可能必须由持牌估价师（而非房地产代理）确定。
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< p class="reference">hollandaisesauce 写道...
唯一的例外是一个信用额度帐户，我只是根据付款安排每月还款。
支付此费用首先。
如果所有以前的未偿债务都标记为已付，将会产生影响。
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hollandaisesauce 写道...
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hollandaisesauce 写道...
我只需要建议，如果我的伴侣可以尝试仅以他的名义获得一份建议是否可行？如果我是联合申请人，我知道我们会因为我的财务历史而被拒绝。
您伴侣的年龄和个人工资可能是银行询问的关键问题。我确信，如果您的信用评级为 400，你们都会受到打击，因此您的合作伙伴单独行动可能是您最好的选择。
否则，非银行贷款机构（摩托帮）可能会你最后的希望。
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jayskette 写道...
信用评分在出现时甚至不是什么大事到抵押贷款。只要您现在表现出更好的财务行为。
我喜欢人们这么说，因为很明显他们从未有过低信用评分并试图申请住房贷款。
信用分数很重要！
如果您的分数<500，您将很难找到任何愿意为您提供住房贷款的贷方，但出于某种原因，惠而浦总是有人说“信用分数不是一个问题”澳大利亚/信用评分并不重要/贷方不关心您的信用评分等。”
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