O.P.
我出生于1958年，因此将于67岁退休。在那之前我将继续我的全职工作。
我正在考虑对我的出租房产进行翻新（起居区的木甲板、太阳能+食品储藏室改造）。
我可以从现在到退休期间从我的退休金中提取这笔装修工程的钱吗？
或者我可以提取的金额有限制吗？
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darrelj 写道...
我可以从现在到退休期间从我的退休金中提取这笔翻修工程的钱吗？
根据 ATO 建议中的详细信息 – 否
https://www.ato.gov.au/ind
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您可以在 65 岁（如果停止工作则为 60 岁）领取您的退休金。您可能对养老金年龄 67 感到困惑
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O.P.
是的，您似乎是对的。谢谢。
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Hockey Monkey 写道...
您可以在 65 时访问您的超级账户（如果停止，则为 60工作）。
无需停止工作。您可以通过 TTR 养老金从保留年龄开始提取养老金，因此 OP 现在就可以提取养老金——每年最多可达其养老金余额的 10%。
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我会欣赏蜂巢思维的想法......
60 岁，单身男子，20 万美元抵押贷款，没有其他债务。
我有一笔固定福利超级基金，足以满足我的退休生活。我预计 5 年后退休。此外，我还有一个累积公积金账户，余额约为 22 万美元。
我正在考虑将公积金中的 20 万美元转入退休收入基金，并且每笔最多提取 10%年。我将用这些现金存入我的抵消账户，从而有效地“赚取”我的免税抵押贷款利率（目前为 6.05%）。
我的想法是将 TTR 付款作为每月付款，从而平均我的提款成本是多少美元（这是一件事吗？）
总的来说，五年后我的抵消额将达到 10 万美元，而且因为我将维持我的抵押贷款付款，所以房子应该差不多准备好了得到还清。与此同时，如果我愿意，我可以自由地将 TTR 提款用于其他目的，这给了我更多的财务灵活性。
这个策略听起来怎么样？陷阱？有建议吗？
谢谢:-)
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编辑后不久写道...
总的来说，五后几年我将有 10 万美元的抵消额，因为我将维持我的抵押贷款
这不是建议，但当你退休时，你不能从你的积累基金中一次性支付抵消额所需的金额吗？ ？这样，您就可以节省所有利息，而不是花光它
65 岁退休使您接近领取养老金的年龄，但这不会成为问题，因为您有固定福利超级
< BR>评论
这篇文章已编辑
darrelj 写道...
我出生于 1958 年，因此退休年龄为 67 岁。
您可以在任何年龄退休。也许您指的是可以获得养老金的年龄？
不太清楚为什么人们将这两个主题混为一谈。老年养老金应该是人们最后关注的事情。
我可以从现在到退休期间从我的退休金中提取资金用于这项装修工程吗？
60-64岁的人如果他们更换了雇主、退休或停止工作，则可以提取他们的退休金。例如退休了。
65岁的人（1958年出生的你）无论是否工作都可以领取你的退休金。
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编辑后不久写道...
这个策略听起来怎么样？陷阱？有什么建议吗？
这会降低您的风险，因为抵消资金可以抵消您的住房负债（即抵押贷款）。但如果你还有五年的时间，你就放弃了另外五年，你可能会赚到更多（但也可能不会）。五年的时间很短，而且利率很高，所以我认为这没有什么不合理的。不过，您会用积蓄重建您的退休金吗？如果是这样，我想您可以将其保留在退休金中，然后就这样做。
此外，如果您在 60 岁之后停止任何有酬工作，这可能会开始和辞掉第二份工作，同时继续现有工作，或者换工作，您可以将您的全部超级余额转入基于账户的养老金，其中：
基于账户的养老金是零税，可以节省您的开支每年大约 1% 的余额用于纳税，您可以使用全部余额（如果您认为这是合理的做法）。将其留在退休金中的一个优点是，您将无法在储蓄中挥霍金钱。抵消。有时，人最大的敌人就是自己。
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andrew99999 写道...
您放弃了五年的时间，您可能会赚到更多（但也可能不会）。
确实如此 - 当然，这是我的成本与收益分析的一部分。
您会用储蓄重建您的退休金吗？
这个想法是能够释放资金用于潜在的非退休金投资（可能是房地产）。我将有足够的固定福利来过上舒适的生活。
如果您在 60 岁之后停止任何有酬工作，这可以是开始和退出第二份工作，同时继续现有工作，或者改变工作，您可以将您的全部超级余额转入基于账户的养老金
谢谢！我知道“任何就业安排”触发因素，但没有考虑关闭我的数据库账户。这是值得考虑的（考虑到潜在的节税）——我想要持有 DB 基金的主要原因是作为针对不良表现的“保险”，因为 DB 的定义是明确的；-)< /p>
每年为您节省大约 1% 的税金
我能问您如何得出 1% 的预估吗？
有时人们是自己的最大的敌人
确实 – 我同意，但作为一个相当保守的小伙子，我不打算把一切都放在欢乐谷的最后一场比赛上；-)
感谢您的回应 –它给了我很多思考。
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编辑后不久写道...
谢谢！我知道“任何就业安排”触发因素，但没有考虑关闭我的数据库账户。这是值得考虑的（考虑到潜在的节税）——我想要持有 DB 基金的主要原因是作为针对不良表现的“保险”，因为 DB 的定义是明确的；-)< /p>
我不确定 DB 的工作方式是否有所不同。
我能问一下你是如何得出 1% 的估计值的吗？
在退休金中，收入是税率为15%，短期资本收益为15%，长期资本收益为10%。让我们取 12.5% 来四舍五入。
如果您的年回报率约为 8%，那么 12.5% 就是（每年余额的）1%。您必须根据预期回报进行调整。如果您使用非常保守的投资选择，回报率将低于 8%，因此税收减免总额也将低于 1% 的数字。
同样，不确定这是如何运作的与数据库。
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编辑后不久写道...
这个策略听起来怎么样？陷阱？有什么建议吗？
不确定您是否还能这样做，更不用说它是否适合您。
我能够将大部分公积金转换为 TTR；每年从 TTR 中提取（比如说）10K 美元，然后工资牺牲比回公积金的 10K 美元要多得多。这节省了大量税收，但我们仍然拥有相同的净收入。我的雇主对此表示同意，并且仍然支付了雇主对薪酬的贡献，而不是减去工资牺牲。实际上，节省的税款进入了公积金。
我要发表的另一条评论。
一旦您完成了所有研究，并利用了这个地方丰富的知识，我就会找到一个像样的财务顾问，并花费 3000 至 5000 美元，这无疑是使用他们的服务的成本。我知道在这个领域找出值得信任的人是一个挑战，但如果您拥有行业基金，我认为这是一个很好的起点。
我知道这听起来是一笔巨大的支出，但也许并不多回报 - 但如果顾问对你的策略进行哪怕是很小的调整，费用可能会在几年内收回，如果他们的结论是你的策略是完美的 - 你会感觉更舒服。
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andrew99999 写道...
不确定这如何与数据库一起工作
显然相同的触发事件起作用对于 DB。
如果您的年回报率约为 8%，那么其中 12.5% 就是（每年余额的 1%）。您必须根据预期回报进行调整。
很好的解释 - 再次感谢。
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dgf 写道...
如果顾问对您的策略进行哪怕是很小的调整，费用可能会在几年内收回，如果他们的结论是您的策略是完美的 - 您会感觉更舒服。
同意 - 我正在到处进行研究，但最终我只是想了解自己，并在跳跃之前获得一些专业建议。
谢谢:-)
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不久后编辑写道...
我只是想告知自己，并在跳跃之前得到一些专业建议。
>正如 DGF 提到的，研究 TTR 计划并牺牲工资以尽量减少所得税。解释起来有点复杂，但这个人做得很好
www.youtube.com
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Mangomadness 写道...
调查 TTR 计划，牺牲工资以尽量减少所得税。
谢谢
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darrelj 写道...
我出生于 1958 年
andrew99999 写道。 ..
因此 OP 现在就可以访问 – 每年最多可访问其退休金余额的 10%。
OP 出生于 1958 年，现在 65 岁，因此可以完全不受限制地访问现在给他所有的超级。也可以转换为免税养老金。
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