澳洲拥有投资物业的退休人员

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O.P.

大家好

我要问我父母的问题(60 多岁 - 即将退休 - 英语不好的移民)。

他们拥有投资房产在他们的名字里。当他们的退休金转入“养老金模式”时,他们拥有投资房产还有意义吗?他们的养老金将免税。我认为他们不应该在他们这个年纪购买投资物业。他们应该卖掉它们吗?

当他们 70 多岁/80 多岁时,他们是否仍要为从投资房产中获得的收入缴纳定期所得税。

提前致谢。

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评论

那是你父母的钱。如果他们想拥有投资物业,他们就会让给他们。他们的年龄不会影响他们要缴纳多少税。



评论
O.P.

Ronin8317 写道...

这是你父母的钱。如果他们想拥有投资物业,他们就让给他们。

我正在努力帮助他们......



评论

他们应该得到适当的财务建议,有很多因素需要考虑。

他们的养老金余额是多少?
房产的净值是多少,贷款价值,股权价值,租金回报,它是如何调整的?
>出售可能会涉及资本利得税,如果他们真的出售,收益将用于什么?



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sandee98 写道...

他们是否仍会为其投资物业获得的收入缴纳定期所得税

如果超过免税门槛,他们会。

作为一项投资, IP 的回报很差,加上维护问题,流动性也不是很好。

他们可以出售并将钱存入他们的 super 以增加余额吗?

我的父母卖掉了他们的房子并搬进了公寓,他们的盈余钱买了股票,似乎每年的股息是 3 万美元。比在 80 年代后期持有 IP 容易得多。



评论
O.P.

2126 Dr Who writes...

作为投资,来自 IP 的回报很差,加上维护问题,而且流动性不是很好。

是的,我倾向于相同的观点。尤其是对于一个年长的人来说。

他们的盈余钱买了股票,似乎每年的股息是 3 万美元。

他们把钱存入 super 了吗?



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这篇文章被编辑了

sandee98 写道...

他们把钱投入了super吗?

他们在那个时代已经没有超级退休了。现在规则不同了。

在他们这个年龄持有 4000 CBA 比拥有 40 万美元的 IP 租金收入要容易得多。



评论

sandee98 写道...

他们应该卖掉它们吗?

如果你的父母符合工作测试,你的父母可以继续为他们的 super 提供优惠供款,直到 74 岁。如果他们继续以自己的名义持有房产,他们应该能够接近 0%。

是时候开始像 ubereats/airtasker 这样的副业了。


< BR>评论
O.P.

sp00ker 写道...

如果他们继续以自己的名义持有房产,他们应该能够接近 0%。

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抱歉是什么意思?不太明白。



评论

Ronin8317写...

他们的年龄不会影响多少他们将支付税款。

不完全正确,我是在告诉你它是怎么回事,而不是它是否公平。
老公有IP还有免税的CPI指数超级。他七十出头。
他通常很少缴税,因为当您对 IP 进行所有扣除时,应税收入并不多。
然后您将获得老年人和养老金领取者税收抵免、低收入税收抵免以及中低收入税收抵免。他还有一个小的印花税信用抵消。所以最终得到了几百美元的税单。
如果您的父母出售 IP,您的父母可能会像他一样承担大量资本利得负债。



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O.P.

MarissaAnna 写道...

然后您将获得老年人和养老金领取者税收抵免、低收入税收抵免以及中低收入税收抵免。他还有一个小的印花税信用抵消。所以最终会收到几百美元的税单。
你的父母可能会像他一样,如果他们出售 IP,他们将承担大量资本利得责任。

谢谢 - 这很有趣。

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你介意分享他每年从 IP 收取多少租金吗?我感觉这可能是一个小 IP,如果他有资格获得 Seniors offset,可能不会有太多回报。



评论

sandee98 写道...

如果他有资格获得老年人抵消。

老年人抵消是基于年龄,而不是基于收入。

你的父母应该得到一些建议来自知道他们在说什么的人。



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房产是否有任何债务?如果没有,没关系。就算有也没必要很重要。

我有 4 个没有债务的 IP,它们只是坐在那里产生租金。如果你的父母处于类似的位置,那就让它运行吧。



评论

是的,除非你可以增加价值(例如业主建筑商, renovator 等),并且与基于账户的养老金相比更糟(取决于产生的总收入)。

为什么它通常更糟:
1.高购买成本(印花税)意味着从第 1 天开始就亏损
2。高持续成本(通常为 1-2%)
3。高销售成本(大约 2%,再加上 1-2% 来修复它并使其可销售)
4。低于多元化投资组合的历史回报率
5。严重缺乏多元化
6。与基于账户的养老金相比,在超级以外持有它会失去税收优惠(取决于在超级之外产生的收入)
7。与从不履行职责的管理代理人打交道是一件痛苦的事情

杠杆可以克服很多问题(风险更大),但在退休后,您通常不需要杠杆,所以所有的相比之下,以上使得财产相当糟糕。



评论
O.P.

tourerguy 写道...

我有 4 个 IP,没有债务他们只是坐在那里产生租金。如果你的父母处于类似的位置,那就让它运行吧。

他们没有债务。但他们有大约 90k 的租金收入。对于一份工作的普通 PAYG 员工来说,这大约是 25-30% 的所得税。

我有一种感觉,如果从超级养老金中拿出 90k,税收会低得多。当他们出售(或去世)时还有 CGT。



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sandee98 写道...

你介意分享如何他每年从 IP 收取多少租金?

扣除费用后约为 35,000 美元,税单约为 1,000 美元。扣除的利息很少,但抵消产生了最大的影响。

与某些替代方案相比,我们对房产更满意。他是一名退休的结构工程师,对建筑实践和维修有很好的了解。我们有一位优秀的物业经理。是的,目前的回报率很低,但从长远来看,我们总是获得良好的资本收益。



评论

sandee98 写道...

你说的抱歉是什么意思?不太明白。

假设投资物业产生 100k 并且有两个所有者。

每个所有者可以为他们的 super 贡献 27.5k(如果他们满足工作测试)。每个人还可以免税赚取 20k。

这意味着您需要支付 0 美元的个人所得税和 15% 的退休金供款税。



评论

MarissaAnna 写道...

中低收入税收抵免。

2021/22 财年之后不存在。
https://www .ato.gov.au/General/New-legislation/In-detail/Other-topics/Individuals/Low-and-middle-income-tax-offset-increase/

评论

假设共有 90,000 美元的收入加上扣除后的税单不会很高(每人应纳税 40,000 美元或更少)?

我不要认为这是他们需要冲出去出售的情况。

如果合并收入超过 40 万美元,那就另当别论了。



评论
< p class="reference">tourerguy writes...

我有 4 个没有债务的 IP,它们只是坐在那里产生租金。如果你的父母处于类似的位置,那就让它运行吧。

听起来净租金会增加你的所得税?

andrew99999 写道...

除非您可以增加价值(例如业主建筑商、装修商等),否则杠杆房产不是一项很好的投资,并且与基于账户的养老金(取决于产生的总收入)相比,它更糟糕

我退休了,我的杠杆投资物业租金与贷款利息和费用很好地平衡,所以我的净所得税大约为零。我使用年度现金流量(购买、租金、费用、出售时的净现金)计算的内部收益率(IRR)从购买时的每年约 96% 放缓,逐渐下滑至去年的每年约 17%。去年,另一个杠杆资产从购买时的 20% 下降到每年 12%(当时我的退休金收入负 14%)。这两个我都没有翻新,只是根据需要进行维护。

sandee98 写道...

他们没有债务。但他们有大约 90k 的租金收入。对于一份工作的普通 PAYG 员工来说,这大约是 25-30% 的所得税。我有一种感觉,如果从超级养老金中取出 90k,税会低得多。当他们出售(或去世)时还有资本利得税。

让我看看 – 仅 90K 的收入就可能要缴纳 20K 的所得税,剩下 70K。

以 2.25 美元的价格出售(估计租金为 4%) M – 不知道,但让我们说 150 万美元的净资本收益,可能会看到 25% 或 37.5 万美元的 CGT,剩下 2250-375 美元 = 187.5 万美元,减去 2% 的销售佣金?比如说 45,000 美元,留下 1830,000 美元

保留财产,如果/当如果每年上涨 3%,他们将获得额外的 67Kpa 资本增长,但如果扣除费用后的净租金,他们可能需要从 90K 美元中支付 20Kpa 的所得税。

如果最终收入为 1830 美元,则出售房产K 在 CGT 之后,您可能希望投资增长 8% 或 $146Kpa,如果养老金模式(60-65 岁?)免税收入,他们可能有 2%pa 的最低提款额(COVID-reduced half-usual)~$37如果他们已经用完了他们的超级贡献,他们可能无法收回 Kpa。

以上几乎是意识流的漫谈 - 所以请随时纠正任何错误......


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