澳洲请教如何存养老金每年的额度Remaining non-concessional contributions

在澳大利亚个人理财





如果过去几年都没存过Bring forward non-concessional contributions。 想将税后多余的个人存款non-concessional contributionbring forward存一些钱到super。

暂时用随意的数字做比方,如下3年我的Remaining non-concessional contributions success (Cap available)每年都剩余12万cap:
2023 -2024,
2022 - 2023,
2021 - 2022,


有些疑问如下:

1. 在ATO网站super那个栏里信息,好像还看到前6年的:01/07/2018 - 30/06/2019,Remaining non-concessional contributions Cap available 10万。不是说只能往前推3年吗?怎么也可以看到往前推6年的2018-2019年?

2. 那么假设,在01/07/2024 -30/06/2025这个期间,能否一年内一下子存进36万($120000 x3 =$360000),一次性把5年的全部unused non-concessional contributions cap全部填满吗?还是只能存12万,每一年只能存满1年的cap?

3.税后的non-concessional contribition,ATO网站会自动辨识我存的是non-concessional, 不会默认再扣税吧?存完钱或者存钱之前,我需要通知super公司,或者填写什么表格吗?自己拿税后收入拿去存进养老金,不是工资直接打入这种性质。

4. 还看到前5年每年都有个unused concessional contribution cap, 大致每年27500。我做的是non-concessional contribution,和这个concessesional cap不冲突吧?仍然可以有一年10万non-concessional contribution?

5. 在不考虑把这笔钱拿出来灵活用的情况下,这种存款存入养老金的操作,比把钱存在银行saving account收益高吧?我大致算了下,去年我supper收益好像是8-9%之间。但是钱存在saving account,各个银行saving利息最好的也就5.5%左右,而且还需要满足银行saving各种条件才能拿到。

6. 还是开个投资账户,炒保守型低风险的基金收益更好(当然要扣除各种费用手续费后的收益)?


对super和投资不太懂,请教大家,谢谢。




评论

non-concessional contribution可以bring forward,用今年加未來兩年的=120000x3。(super總額<$1.66 million)
doing this will mean that no non-concessional contributions can be made for the next two financial years. 也就是說你交120001也算用了未來年度。我不確定是不是只浪費了明年一年的額度。
non-concessional唯一的好處是資本收益按15或10%收稅。

non-concessional 過去年份過期作廢。
不通知super fund=non-concessional。
concessional 和 non-concessional各是各的。

退休之後應該盡量取出之前concessional的部分,再按non-concessional存進去。具體細節我還沒研究。

评论
好问题。

评论


这么说我理解错了? non-concessional是允许支付今年和未来2年一共三年的,而不是像conssesional那样支付的是过去年份的?

non concessional存入super应该不需要再交15%的税了嘛?

我可以把未来三年的cap,在2024年到2024年7月之前在一年内一次性把$360000存满吗?


评论
我最近也在考虑放一些non-concessional contribution,concessional都用满了。

我觉得如果股市低迷,一次性存个几万。不然还是按月存,降低风险。

评论


本金不交稅,增值部分還是要交的。好像到60嵗領取階段以後可以不交,這個我不確定。

我基本不打算交 non-concessional的,因爲1這個東西有各種夜長夢多的政策風險,比如説領取年齡可能推遲,第二對土澳這個國家中長期不看好,當然它還是可能矬子裏面的矬子將軍之一,但還是足夠挫影響到我們的未來的基本生活和養老等,第三,會有多國身份,未來長期很可能不在澳洲,所以不想長期把“存款”鎖死成AUD。第四,計劃四五年就不上班了,所以如果我也存36w每年平均capital gain 4w不錯了吧,你每年取出來再繼續利滾利,只投資拿住一年以上就是五折,如果是稅務居民,18000以内不需要交稅,4.5萬之内才16%的稅,135,000之内才30%。non-concessional交15%*2/3=10%,這是圖啥呢?最重要的是super裏面投資要麽做自營養老金,要用industrial fund,收益不如自己買美股的ETF。以上兩種都需要多出一筆管理費吃你的複利。

現在已經2024年8月了,明年71之前交36w是今年明年後年的。
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