在我的工作中，我每天都会与正在为退休做好准备的澳大利亚人交谈。虽然人们普遍对未来生活方式的改变感到兴奋，但退休后的财务方面通常会带有一定程度的焦虑。
我经常被问到的问题包括：我如何知道我是否有足够的钱储蓄？我如何从储蓄中产生收入？我的积蓄能持续多久？
专家声称，年金可以通过提供定期收入来提高退休保障。图片来源：afr
到 2025 年，预计将有 15 万名工人加入到已经退休的 420 万澳大利亚人的行列。这些人在退休后应该得到安宁和放松，但事实往往并非如此。
最近的数据显示，二分之一的退休澳大利亚人不确定他们每人可以安全花多少钱一年不会花光他们的积蓄。这是进入退休生活的一种压力很大的方式，我的经验是，退休人员往往愿意牺牲退休财务的一些灵活性来换取更大的确定性。
考虑到这一点，知道如何充分利用退休金您的退休金以及为您提供的机会比以往任何时候都更加重要。
大多数工作都为工人提供固定工资的保障。因此，退休时的固定收入（与股票市场的波动无关）也可以创造类似的安全感和内心的平静感，这是有道理的。
使用年金为您的部分退休收入提供资金可以帮助您实现退休收入多元化。
输入终身收入产品或年金
终身收入产品（或年金）允许退休人员使用他们的退休金或个人储蓄来购买有保障的收入，通常来自退休金基金或人寿保险公司。
广告年金提供终身定期付款的选择，无论一个人的寿命有多长。无论市场、通货膨胀和寿命结果如何，产品提供商都会保证付款。这极大地有助于缓解最坏的退休情况，而这种情况是造成大部分退休焦虑的原因。
加载终身收入产品在今天尤其重要，因为澳大利亚人的寿命比我们预期的 30 或40年前，当我们开始工作生活时。面对这种“长寿风险”，年金提供了许多退休人员所缺少的一层财务保障。
还有其他好处需要考虑。例如，大多数年金都是免税的。此外，它们还可以对退休人员享受政府福利的资格产生积极影响，因为购买年金会减少退休人员的应税资产基础。
这可以帮助他们获得重要的政府福利，例如养老金和有价值的相关福利，例如医疗补贴和公用事业折扣，这些费用在退休后将持续甚至增加。
优点和缺点
年金的主要优点是他们提供的财务可预测性。它们降低了与投资市场波动、高通胀或超出退休储蓄相关的风险——这是您的退休储蓄在退休时面临的三个主要风险。
终身有保障的收入还可以提供更大的稳定性和安心感。 ，使退休人员能够以较少依赖于投资市场回报或利率周期的方式掌控自己的财务未来。
然而，年金并不适合所有人。在考虑这种退休工具时，有一些关键点，因为它们并非没有权衡。
一旦资金被锁定为年金，通常无法提取，这会减少退休人员的财务负担灵活性。此外，退休人员通常对如何投资他们的钱没有发言权，而且还有重要的遗产规划考虑因素。不过，大多数问题都是可以解决的。
多元化是关键
装载不要把所有鸡蛋放在一个篮子里是一句历史悠久的风险管理谚语。人们在投资时通常会遵守它，但在设计退休收入时则不太如此。
使用年金为您的部分退休收入提供资金可以帮助您实现退休收入多元化，提供一个新的、稳定的收入层显然，任何个人的正确行动方针完全取决于他们的个人财务状况和对退休的期望。退休不是一个一刀切的概念，也没有可以帮助您驾驭退休的策略。
部分年金应被视为一种额外的工具或策略，可以补充退休收入策略– 不更换它。然而，随着如此多的澳大利亚人惶恐地临近退休，他们应该受到更多人的关注。
罗伯特·卡希尔 (Robert Cahill) 是 UniSuper 的财务顾问和专家，在提供个人护理方面拥有超过 18 年的经验。财务建议。
本文中给出的建议本质上是一般性的，无意影响读者对投资或金融产品的决定。在做出财务决策之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
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