未来五年，数以百万计的储户将面临更高的储蓄税单 - 但您可以采取一些简单的步骤来保护您的储蓄并保留更多储蓄你辛苦赚来的钱。
财政大臣雷切尔·里夫斯在上周三的预算中再次冻结了年度 Isa 津贴。
这意味着在 2030 年 4 月之前，您在免税包装中可以节省的金额一直保持在 20,000 英镑。
自从 2018 年被冻结在这个水平以来，它的价值已经急剧下降——如果它随着生活成本的增加而增加，它现在的价格将超过25,000 英镑。
Isa 冻结：财政大臣 Rachel Reeves 在上周三的预算中再次冻结了年度 Isa 津贴 - 这意味着免费包装到 2030 年 4 月之前一直保持在 20,000 英镑
财政大臣还将所得税起征点冻结到 2028 年，这将导致另外 270 万储户看到他们的个人储蓄根据考文垂建筑协会的分析，津贴减少了一半。
在接下来的几年里，保护您的储蓄免受税务人员的侵害将变得比以往任何时候都更加棘手。但是，您可以遵循一些黄金公式来尽可能多地保留自己的现金。
没有一刀切的方法-所有解决方案。无论您是刚刚开始每月存入 100 英镑，还是已经存有 10,000 英镑，或者您的储蓄罐已达到 100,000 英镑大关，您的储蓄策略都会大不相同。
这是我的终极储蓄指南，现在应该把钱放在哪里以获得最优惠的利率，以及如何尽可能避免税务人员的追捕。 。 .
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如果您正处于您储蓄之旅的一开始，那么您还不必太担心税收。
此规则的一个例外是，如果您年收入超过 125,140 英镑，例如在这种情况下，您赚取的每一分利息都要按 45% 的额外所得税税率纳税。
每个人都有“个人储蓄津贴”-这是一个阈值，低于该阈值，您无需为从银行赚取的任何利息纳税。
基本税率纳税人有 1,000 英镑的免税额，而较高利率的纳税人可以获得开始纳税前有 500 英镑利息。附加税率纳税人没有豁免。
底线是，如果您是基本税率纳税人，您在普通（非Isa) 储蓄账户支付 4.75% 的利率（目前提供的最优惠利率），且不会产生税单。
查看我们储蓄中的最佳现金 Isa 利率表格
限制：如果您是基本税率纳税人，您最多可以拥有在普通（非 Isa）储蓄账户中存入 21,050 英镑，支付 4.75% 的利息，而不会产生税单
这将为您带来每年 1,000 英镑的利息。只有高于此金额，英国税务海关总署 (HMRC) 才会开始向您收取费用。
高税率纳税人可在其中一项中节省高达 10,525 英镑在用完储蓄津贴之前，请先开立账户。
因此，如果您在每月收到工资单时刚刚开始存钱，并且在自己的津贴范围内，那么您应该选择简单的方式储蓄账户。
这些账户通常比现金 Isas 支付更多，因此是一个有价值的起点。
您可以通过参加 12 个月的非 Isa 定期储蓄计划赚取更多收入。只要您每月满足最低储蓄要求，这些账户通常会向您支付颇具吸引力的利率。
如果您碰巧错过了一个月，那么您的储蓄仍会增长，但增长速度会较低。
查看您当前的帐户提供商提供的服务。在他们那里设立一个常规储蓄账户可能很容易，但值得四处寻找适合您需求的账户。
First Direct 付款12 个月内固定 7% 的储蓄利率，但不允许提款。合作银行支付 7% 的浮动利率，因此利率可能会发生变化，但您可以根据需要随时存入您的账户。
NatWest 在其易于访问的 Digital Regular Saver 中为您的首笔 5,000 英镑储蓄支付 6% 的费用。请注意，您每月最多只能在此帐户中节省 150 英镑。
否则，请查看principality BS 的新圣诞节 2025 年定期特惠。您每月最多可以存入 125 英镑，并赚取 7% 的固定利率。节省最高限额后，您一年内将拥有 1,556 英镑，包括 56 英镑利息。
当您到学期结束时，您可以使用部分您的 20,000 英镑 Isa 津贴中的一部分可用于将您的一次性款项存入免税现金 Isa 或普通易存取账户，以支付最高费率的为准。
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如果您有银行里有 10,000 英镑，并且正在继续存钱，最适合你的钱的房子将取决于你的收入。
基本税率纳税人只到了破产的一半他们的个人储蓄津贴，仍然不需要担心税收。
但是，收入超过 50,271 英镑的高税率纳税人必须考虑他们所承担的税收风险将现金存入普通储蓄账户。
选项：收入超过 50,271 英镑的高税率纳税人£10,000必须考虑将现金存入普通储蓄账户所承担的税务风险
小心你是否加薪并被拖入40 % % 税级。一个令人讨厌的副作用是，您也将支付更高的利息 – 并且您的津贴减半。
如果您赚取 1,000 英镑的利息就你的储蓄而言，这将降至 800 英镑，因为每年 200 英镑将被税务员吞掉。
这是因为您的津贴立即降至 500 英镑，并且您将为其余 500 英镑缴纳 40% 的税。
好消息是，有多种方法可以确保您不会加入今年预计为储蓄利息纳税的 200 万人行列。
如果您是税率较高的纳税人，并且担心您很快就会开始为储蓄利息缴税，那么是时候转向 Isas 了。
现金 Isas 是任何储蓄计划的基石，因为您可以积累储蓄，而您的利息完全免税。
狡猾的储户抓住了这一点，在预算案发布之前将资金投入到 Isas——这是一个明智的举动，如果你尚未这样做。
您甚至不必在每年向英国税务海关总署填写的税表上申报您的 Isa 储蓄余额。< /p>
如果您开通了易于访问的 Isa，请务必密切关注汇率，因为它们随时可能发生变化。
获得我大力认可的帐户之一是在线 Ford Money灵活 Isa。自 2017 年推出以来，它的费率一直很高。
这不是提供的最优惠费率，但看起来似乎会一直保持下去接近百思买表的顶部。目前支付 4.6%。
Trading 212 支付更高的 5.15%，但该账户今年 5 月才推出，所以我们不知道提供商在保持具有竞争力的价格方面的记录。
考文垂建筑协会也是一个始终具有竞争力的参与者，并拥有其四通 Isa（在线）。它支付 4.8% 的利率，但有一个问题 - 它限制您每年只能进行四次免费提款。
如果银行英格兰银行明天将基准利率从目前的 5% 下调。
如果您愿意将资金锁定一段时间，请考虑固定-利率现金伊萨。现金 Isas 交易过去低于普通非 Isa 账户支付的交易，但现在它们的支付水平大致相同。
良好的固定利率 Isas其中一年来自 Shawbrook Bank（4.47%），而 Kent Reliance 则以 4.46% 紧随其后。每节省 10,000 英镑，每年将为您带来不到 450 英镑的利息。
如果您选择固定利率债券，您可以获得印度联合银行的一年期账户利率为 4.8%，高出 500 英镑。在这里，您作为高利率纳税人已经非常接近边缘了。
如果您在 Isa 之外还有其他储蓄，您将面临税单。 4.8% 的税前税率对于较高税率纳税人来说只值 2.88%，对于基本纳税人来说只值 3.84%。
如果您愿意每个月存钱，定期储蓄现金 Isas 很少，而且利率也不是很好。
最好的是 Vernon BS 的 4% 。而且它只对居住在当地（西北地区）的人开放。
更好的办法是自己动手，然后设置定期付款到轻松访问 Isa。
基于应用程序的 Trading 212 利率为 5.15%，考文垂四次访问 Isa（在线）可让您存入一次只需 1 英镑。
节省 50,000 英镑
如果您有 50,000 英镑或更多的储蓄，那么您需要尽可能将固定利率和易于使用的 Isas 混合在一起，以最大限度地减少您的税费。
如果您的资金是固定利率债券，那么您必须等待其期限结束才能将其转入 Isa。
< p class="mol-para-with-font">Shawbrook 银行的分析显示，有 90 万张固定利率债券将于年底前到期。如果您尚未使用本纳税年度（今年 4 月 6 日至明年 4 月 5 日）的免税额，请将 20,000 英镑存入 Isa。
如果您有 50,000 英镑或更多的储蓄，那么您需要尽可能混合使用固定利率和易于使用的 Isas，以最大程度地减少您的储蓄税单
对于容易获得的资金，请选择灵活的 Isa，如果您用完全部 Isa 津贴，这是一个有用的工具。
这些可以让您在需要的时候动用您的钱，只要您在同一纳税年度将钱存回，就不会不要丢失其免税包装或用完当年的 Isa 津贴。
并非所有易于访问的 Isas 都提供此服务，但 Ford Money， Coventry Building Society 和 Trading 212 都可以。
混合并匹配最优惠的价格 - 您可以通过一个提供商和固定价格轻松获得 Isa与另一个。
然后你可以 p再将 20,000 英镑存入一个易于使用的储蓄账户——您可能需要为部分利息缴税，但当您在 4 月份获得下一个 20,000 英镑津贴时，您的钱将准备好转入现金 Isa。从那时起，这一切都将超出税务人员的掌控范围。
通过轻松获取 Atom Saver Reward，您将赚取 4.85% 的收益，但税率在您提款的任何一个月，利率都会下降至相当于 3.25%。
Oaknorth Bank 支付 4.82%，没有提款限制。但最低金额为 20,000 英镑，如果您的余额低于此金额，可能会关闭您的帐户。
考文垂 BS 为其 Triple Access Saver 支付 4.83% 的费用（在线）并限制您每年只能免费提款 3 次。
Chetwood Bank 和 Ford Money 提供了一个最佳标准且易于存取的账户，您可以不受限制地存入和取出资金，利率为 4.86%。 4.75%。
您可以将 10,000 英镑投入普通固定利率债券，例如印度联合银行或 Access 的 4.8% 债券银行。
留意期限超过一年的固定利率债券，并在期限结束时一次性支付所有利息，而不是分块。您最终可能会收到巨额税单。
这是因为您无法在这些账户上结转个人储蓄津贴。例如，对于两年期债券，您的所有利息将在债券到期时征税，并根据单年的免税额进行征税。因此，您可以获得一年 500 英镑的个人储蓄津贴，以抵消两年的利息。
请记住，如果您有储蓄，但不打算在期限内花掉接下来的五年或十年，您也许可以将它们用于投资，而不是将它们留在储蓄账户中。
通过将资金投资于世界各地的股票和债券投资组合，您可能会比通过储蓄账户赚取利息赚取更多的收入.
节省 100,000 英镑
有些人确实有这么多现金——他们不喜欢当股票的价值可以上下波动时投资股票的想法。在这里，您需要确保利用周围的每一项税收减免。
现在再次将 20,000 英镑存入现金 Isa。然后，当您的年度津贴于明年 4 月 6 日重置时，准备好在 Isa 中再保留 20,000 英镑。
将这笔款项保存在一个标准的易于访问的帐户中，以便您在需要时可以轻松获取。
多个帐户：如果您想保留 100,000 英镑或更多作为储蓄，您需要利用周围的每一项税收减免
对此易于访问的帐户的兴趣将计入您本纳税年度的个人储蓄津贴，但将之后可以免税
将另一块资金投入固定利率债券。这将用完您剩余的个人储蓄津贴。
一旦您在四月份开设了第二个 Isa，您只需为固定利率债券缴税，因此此后您的账单应该会减少。
p>您可能更愿意同时保留固定利率和易于访问的帐户，以便您有一些钱可以在紧急情况下使用，还有一些赚取一年的保证利息水平或更多。
其他避税方法是将一些资金投入国民储蓄和投资 (NS&I) 的高级债券。您最多可以投入 50,000 英镑的高级债券。
您可能不会赢得任何奖品，但您的钱是安全的，您赢得的任何东西都将被征税-免费。
值得保留 NS&I 提供的任何旧固定利率证书。两年期利率为 3.65%。
这些证书不进行一般销售，但如果您已经持有它们，您可以在 NS&I 进行再投资以延长期限。
最大的优点是您的利息是免税的。基本税率纳税人需要高达 4.56% 的储蓄协议才能获得 3.65% 的税后税率 –假设他们已经用完个人储蓄津贴。
税率较高的纳税人需要支付 6.08% 的储蓄协议才能获得 3.65% 的利息税后——假设他们已经使用了个人储蓄津贴。
如果您仍然可以赚取任何收益，那么更新您的指数挂钩储蓄证书可能也是值得的。
他们支付以消费者价格指数衡量的通货膨胀，再加上一点点，而且回报是免税的。
现在通货膨胀率已降至 1.7%，它们可能看起来不太好，但在过去几年，当通货膨胀率达到 11.1 时，它们会让您感到自豪%。
有传言称通货膨胀再次上升。至少你的钱在那里会保持其价值。
如何找到最佳储蓄利率
储蓄率在经历了多年的低迷之后正在上升，储户现在可以支付超过 5% 的费用。
但是许多人的旧储蓄账户中的钱仍然不足 1%。
检查最高利率是必要的，但是还可以让您的生活更轻松地管理您的储蓄锅放在一处。
过去几年推出了许多储蓄平台，为储户提供了在有更好优惠时进行切换的选项，并管理来自不同银行的账户和建房互助会。
它们的工作方式略有不同，并且包含自己的专有功能。要了解更多信息并了解优惠内容，请访问我们的特殊储蓄平台最高费率表。
您还可以查看我们全面的百思买储蓄表，由储蓄大师 Sylvia Morris 和 This is Money 团队独立策划。
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