我和丈夫有望在 2025 年底前还清抵押贷款。不过，一些朋友建议，在抵押贷款账户中留少量资金作为紧急情况的财务缓冲可能是明智之举。在抵押贷款中保留一些钱有什么好处吗？如果有的话，您建议多少？由于我丈夫已经超过 65 岁了，如果需要的话我们也可以领取他的退休金。对此的任何建议将不胜感激。
我认为保持贷款便利是个好主意，因为你永远不知道什么时候会出现紧急情况，可能涉及家庭成员。您只需要了解费用是多少，但只要合理，我认为没有任何缺点。
仍然拥有小额抵押贷款可能不会让您感觉真正“自由”，但它在紧急情况下可以是一个福音。图片来源：Simon Letch
我的伴侣在一家老年护理机构，那里最初需要 510,000 美元的可退还押金。此后，该设施关闭了，她不得不搬到新的设施，只需支付 35 万美元的押金。结果，她的银行账户里现在多了 16 万美元。您能否澄清这笔额外的钱是否会影响澳大利亚服务部确定的她的老年养老金和老年护理费？如果确实有影响，是否有任何方法可以将这笔钱转移到信托账户，以避免后果，并将其保留作为备份，以防未来可退还押金高于当前的 350,000 美元？
<老年护理专家 Rachel Lane 解释说，您伴侣银行账户中的钱将用于评估您的养老金和她的老年护理费用。它将被视为资产并被视为赚取收入。虽然 160,000 美元可能不会影响您的养老金，但这取决于您的总资产。对于老年护理经济状况测试，可退还住宿押金 (RAD) 也是可评估的，因此与银行里的钱唯一的区别是它被视为产生的收入。
如果您的总资产超过养老金资产对于一对房主夫妇来说，测试门槛为 470,000 美元，如果将这 160,000 美元存入银行而不是 RAD，您的养老金每年会减少 12,480 美元。
减少应税资产的策略包括在允许的限度内赠送礼物、预付丧葬费用、购买葬礼债券（每张最多 15,000 美元），或购买具有资产测试豁免的收入流。您应该寻求专家的建议，因为每种选择都有优点和缺点。
我今年 77 岁，目前退休金账户中约有 275,000 美元。我需要每两周领取约 650 美元的养老金，这意味着我每两周领取的养老金比全额养老金少约 150 美元。如果我停止从这个账户领取养老金，我将有资格获得几乎全额养老金，因为我的其他资产很少。然而，这意味着对我账户中的任何收入都要纳税。我读到，超级基金通常缴纳低于 15% 的税。即使是 15%，我做出这样的改变会更好吗？
我认为您不了解 Centrelink 的评估流程是如何运作的。一旦您达到退休年龄（您已经达到了退休年龄），您的退休金余额（无论是在积累阶段还是退休金阶段）就可以纳入资产测试并视为收入测试。
广告同样的流程适用于现金持有的资金。最终将钱存入退休公积金还是提取是由您决定。根据您分享的内容，无论资金留在公积金还是取出来，您似乎都处于免税区。
正在加载我已经 60 岁以上，底薪为100,000 美元，并将其中的 20,000 美元捐献给我的超级基金。这 20,000 美元对我来说可以免税吗？
当您的雇主从您的工资总额中支付您的部分退休金时，就会发生工资牺牲。许多雇主允许您选择这种安排。或者，您可以进行个人税后供款并申请税收减免。
但是，如果您的基本工资为 100,000 美元，您的雇主应向您的退休金供款 11,500 美元。由于标准优惠供款限额为 30,000 美元（包括雇主供款），因此您每年还剩下 18,500 美元用于工资牺牲或个人可扣除供款。
我建议与您的雇主讨论这一点，以确保您的安排得到优化而不违反缴款上限。
诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 是《退休变得简单》(Retirement Made Simple) 和其他有关个人理财的书籍的作者。 [email protected]
本文中给出的建议属于一般性建议，无意影响读者有关投资或金融产品的决策。在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求考虑到自己个人情况的专业建议。有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家提示每周日都会发送到您的收件箱。订阅我们的 Real Money 时事通讯。
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联