根据消费者团体提交的大量意见，期待已久的对“先买后付”服务的打击力度还不够，他们正在推动对服务的运营方式实施更严格的限制。
到目前为止，这些广受欢迎的设施还没有被纳入国家信用代码的范围内。但已向有关金融科技产品的立法咨询提交了 78 份意见书，这些产品允许购物者在柜台或互联网上购买商品时分期付款。
政府正在规范“先买后付”产品，例如 Afterpay 和 Zip。 信用：Louie Douvis
问题是这些创新（有些人可能会说机会主义）产品在技术上并不信用，因为他们不收取利息。相反，他们通过在消费者逾期还款时收取罚款以及向提供延迟付款选项的商家收取费用来赚钱。
经过消费者权益和福利团体多年来的大力游说，政府希望将他们打着信贷的旗号。
立法草案包括要求所有先买后付（BNPL）提供商像任何其他贷款提供商一样持有澳大利亚信贷许可证，从信用卡到抵押贷款。
这意味着他们必须遵守《信用法》的现有要求，包括与产品披露、争议解决和困难援助有关的要求。服务机构需要成为澳大利亚金融投诉局的成员，以便消费者能够获得争议解决方案。
“BNPL 提供商还需要采取措施，确保他们负责任地放贷。财政部表示，这一要求将以灵活、适应性强且与消费者受到伤害的风险相称的方式运作。
尽管消费者和金融团体欢迎许多变化，11 包括 CHOICE、澳大利亚金融咨询公司、土著消费者援助网络和消费者行动法律中心认为，这方面的立法没有为用户提供足够的保护。
CHOICE 的意见书内容如下：“如果 BNPL 将仅在部分安全贷款法的情况下出售应用时，法律需要采取更多措施来确保 BNPL 产品实际上更安全。”
广告它表示，这可以通过限制 BNPL 贷款的最大价值、禁止以财产担保 BNPL 债务以及禁止针对 BNPL 债务进行破产程序来实现。
加载CHOICE 和其他团体还通过提交意见敦促政府“作为优先事项”在今年完成改革。这似乎很恰当。
4 月 9 日咨询结束后不久，BNPL 巨头 Afterpay 对其产品进行了重大改变。而且，可以说，它并没有收紧信贷准入，而是放松了信贷准入。
上周，它向用户发送了一条消息，表示将根据具体情况提供更多的付款时间供他们购买。他们还可以选择一周中的哪一天进行这些付款，以便与您的付款周期保持一致。
但条件是：“如果您未能付款，我们可能会删除访问权限按时付款或在我们合理需要这样做的情况下付款。”
从 6 月 18 日起，Afterpay 表示，如果满足以下条件，它可能允许用户享受两周的延迟：
他们在澳大利亚一年多来，他们在过去六个月内没有发生超过五次付款被拒绝的情况，并且他们在过去一年中没有请求或接受过经济困难援助。澳大利亚证券和投资委员会向 BNPL 提交的一份谴责性报告2020 年行业发现一些用户“遭受伤害”，付款意味着他们没有必需品或转向其他形式的信贷来满足这些需求。
2023 年，Anglicare 塔斯马尼亚发布了一份题为的报告现在购买，以后再奋斗？基于其财务咨询服务的数据。
它详细介绍了最近寻求其服务的 BNPL 用户激增，以及人们迅速过度承担“螺旋式债务”，尤其是当他们拥有多个账户时。
政府拒绝就咨询意见发表评论，并表示最终的 BNPL 法案将于今年晚些时候提交议会。
Nicole Pedersen-McKinnon 是How to Get Mortgage Free Like Me一书的作者，可访问www.nicolessmartmoney.com。在 Facebook、Twitter 或 Instagram 上关注 Nicole。
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