我们从小就被教导不要接受陌生人的糖果，但是当金融机构向我们提供 100 英镑时，这种常识似乎就消失了。
银行、投资平台和养老金公司都使用现金奖金来吸引新客户签署交易——而且有充分的理由，因为它是一种享受。
如果储蓄者得到现金奖励，他们更换养老金提供者的可能性会增加 20%，即使这会让他们的收入损失数千英镑。一项新的研究发现，从长远来看。
行为洞察团队 (BIT) 咨询公司对 5,500 人进行了一项为人民养老金进行的实验，与 The 《周日邮报》发现，现金激励的吸引力是如此强大，以至于储户更有可能对交易的负面后果视而不见。
一个三名受访者在看到承诺向更换养老金提供者的人提供 100 英镑的广告后同意这样做，尽管这会让他们在未来 5 年内减少 1,111 英镑。 BIT 发现，有了“免费”现金的光明前景，储户在做出决定之前不太可能进行调查和询问以了解情况。
银行、投资平台和养老金公司都使用现金奖金来吸引新客户签署交易 - 并且有充分的理由，因为它是一种享受
在某些情况下，如果储户鼓励他们购买物有所值的产品，他们可能会从激励措施中受益。然而，英国最大的养老金机构之一的人民养老金机构警告说，养老金提供者也使用这种偷偷摸摸的广告策略来吸引新储户进行可能收取更高费用的交易。
在许多情况下，这些公司利用了养老金费用的复杂性，而普通储户很难权衡这些费用。
但养老金转移中的隐性费用可能会对退休储蓄造成严重破坏。看似微小的费用差异在几十年内可能会造成数万英镑的损失。例如，将 50,000 英镑的养老金从收取 0.4% 的提供商转移到收取 0.75% 的提供商，可能会导致 30 年职业生涯中超过 70,000 英镑的缺口。
在 BIT 实验中，所有参与者都被告知他们当前的假设养老金提供商收取 0.5% 的费用，并通过投资一篮子全球公司股票每年增长 5%。
然后，他们随机看到四则广告之一：一则向更换养老金提供者的人提供 100 英镑，另一则承诺免费六个月，一则表示转移将有帮助地球，最后的广告说转换你的养老金将使你更容易管理你的钱。
任何参与的人都可以点击以获取有关该计划的更多信息新养老金计划中，他们会被告知养老金提供者将向那些接受现金返还优惠的人收取 0.925% 的费用，向那些响应非现金激励广告的人收取 0.875% 的费用。两种养老金的投资增长每年回报率为 5%。
这意味着从长远来看，任何接受该广告的人都会陷入更糟糕的境地，因为他们将被收取高于目前 0.5% 费率的费用。
在这四则广告中，100 英镑的现金奖励绝大多数得到了最好的回应，其中一则广告三人表示他们会接受此提议。
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如何选择最好（且最便宜）的股票和股票 Isa 以及正确的 DIY 投资账户但是，获取胡萝卜的代价是最大 –五年后需支付 1,111 英镑的额外费用。那些在六个月免费的情况下进行转账的人，与保留养老金原样的情况相比，仍将减少 1,069 英镑。
帕特里克·希思·莱 (Patrick Heath-Lay) 是人民伙伴组织（人民养老金的提供者）的首席执行官，他表示，研究表明现金激励在养老金转移过程中可能产生多么有害的影响。他说：“他们成为人们考虑所提供的产品以及是否物有所值的障碍。
“人们也不太可能阅读和理解有关的基本细节他们的新养老金，即使这些很突出并且他们可能会赔钱。他表示，消费者很容易受到这些不正当销售策略的影响，而且该行业在使转让过程变得透明和具有可比性方面做得还不够。
Heath-Lay 先生警告说： “转会市场过于有利于养老金提供者，而不是消费者的利益。这种情况迫切需要改变。”
Ruth Persian， BIT UK 财务行为团队负责人表示：“养老金很复杂，而且常常令人困惑。
“我们的实验表明，宣传免费现金等激励措施的广告转移养老金的提议可能会导致养老金储蓄者忽视成本和其他重要信息，并选择低价值的产品。”
仔细观察至关重要在做出有关将钱投向哪里的任何重大决定之前，请先了解养老金提供者收取的费用。您的雇主为您注册的默认养老基金收取的费用不能超过 0.75%，但其他基金可能会收取更高的费用。退休时仔细研究收费结构也同样重要。
最便宜和最昂贵的“提款”计划之间的增长差异 - 其中你可以在需要的时候从你的养老金罐中取出钱——根据消费团体Which?的说法，26万英镑的罐子相当于20年退休后的近18,000英镑。
一些较旧的养老金政策收取 1% 的费用，而您往往为新的养老金支付 0.4% 至 0.7% 的费用。
这也是适用于常规储蓄账户和个人储蓄账户 (Isas)，在这些账户中，有吸引力的转账奖金背后可能存在隐藏的陷阱。
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