几年前，一位会计师建议妈妈她不再需要提交纳税申报表——她已经退休，拥有全额养老金和银行存款 10,000 美元。在卖掉家里的房子并搬进护理机构后，她现在拥有 30 万美元的退休金。她几乎领取全额养老金。 RAD 已支付，她每月支付费用。关于她是否需要提交纳税申报表，我们收到了相互矛盾的建议。您的想法是什么？
从退休金中提取的款项无需纳税，而且养老金本身不足以产生纳税义务，因此无需提交纳税申报表。
一旦您退休并领取养老金，通常您不再需要提交纳税申报表.图片来源：Dominic Lorrimer
我最近退休了，我正在考虑将我的大部分退休金转入养老金账户。我不想一次性投入所有资金，因为此时我不需要所有收入。我的理解是，我只能向养老金账户存一笔存款。然后，当我以后想存入剩余的公积金时，我必须再开一个养老金账户。有人告诉我，我也可以将第一个养老金账户与第二个账户一起加入。它是否正确？另外，如果我缩小房屋规模，我可以在养老金模式下的 190 万美元限额之上再存入 30 万美元吗？
您无法在养老金模式下向账户存入资金。要创建养老金账户，您可以使用转移余额上限 (TBC)，如果您之前没有将任何资金转移到养老金模式，则该上限为 190 万美元。
一旦达到 190 万美元的 TBC ，不得再向养老金账户转账。这很复杂，您需要听取专家的建议。要进一步转移到养老金模式，您最好的选择可能是开设一个单独的养老金账户，并在必要时使用那里的 TBC 余额。如果您尝试合并两个养老金账户，则应税部分和非应税部分的构成可能会出现问题。
正在加载您的最佳策略可能是一次性转入养老金账户模式——这样做的好处是你的钱可以存入免税基金，但缺点是你每年必须提取最低养老金。除非您在养老金之外有大量收入，否则这应该是一个小问题。无论您的年龄或退休金余额如何，裁员供款都可以存入退休金累积账户。
我的丈夫已经退休，将于 2024 年 6 月 3 日年满 67 岁。他一直在申请退休金作为扣除过去几年的纳税申报表。申请退休公积金作为扣除额的工作测试要求何时生效？一些超级文献表明今天是他的 67 岁生日。如果是这样的话，是否意味着他不能在2023-2024年所得税申报表中申请任何超级扣除，或者可以按比例扣除？如果您能澄清这一点，我将不胜感激。
他可以申请 67 岁生日之前捐款的税收减免，距离 6 月 30 日只有三周，所以他有足够的时间去做它。工作测试将适用于申请捐款减税年满 67 岁后。请记住，每年的供款限额为 27,500 美元，其中包括雇主供款，除非他有补充供款。
广告我的丈夫多年前就获得了CBA的股份。它们仅以他的名义存在。如果他先于我去世，股票的处理方式是否与银行现金不同？我们已经准备好了遗嘱。我们将不胜感激您的评论。
股票和财产等资产的处理方式与现金截然不同，因为它们需要缴纳资本利得税 (CGT)。好消息是死亡不会触发资本利得税，因此在受益人处置资产之前不会产生任何责任，届时他们将承担死者的基本成本。
如果任何股份是1985 年 9 月 20 日之前，当资本利得税开始实施时，受益人将按照死者死亡之日的市场价值购买资本利得税。由于这些股份在您丈夫的名下，如果他去世，这些股份将成为他遗产的一部分，并按照他的遗嘱进行处理。
诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 是《退休》一书的作者。 Made Simple 以及其他有关个人理财的书籍。电子邮件：[email protected]
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