上周的加息使抵押贷款利率一路飙升至 4%。此外，重要的是要认识到，要首先获得房屋贷款的批准，您必须证明您可以应对 3% 的紧缩——所需的收入压力测试。
因此，脂肪在大多数借款人的财务状况已经完全消失，还款痛苦现在是真实而深远的。
随着大多数借款人财务中的脂肪已经真正消失，还款痛苦现在真实存在影响深远，这里有一些尝试减少还款的方法。图片来源：Dionne Gain
但事实是RBA 的举措已经超过了必要的贷款缓冲，带来了另一个真正可怕的后果：许多支付超额费用的人对此无能为力。
他们不再有盈余收入来收支平衡更便宜的房屋贷款。
这就是“抵押贷款监狱”这个可怕的术语所指的。尽管他们可能想要，但他们不能再离开了。
但并非一无所有，有一些方法可以减少还款而无需再融资。
这是最简单的方法最极端 – 但有效。
远足一战：不要错过，决定你支付多少的不是澳洲联储，而是澳大利亚央行。您的贷方通常会参考您贷款开始时的利率。此后的任何变动或多或少都反映了我们央行的加息、维持利率或降息。
但您的贷方利率可能一开始就不是最好的。
广告削减每月支出的最快、最简单的方法是确保利率折扣试试我的双管齐下的方法。
加载首先，打电话给你的贷方，告诉他们你知道还有高质量的贷款，有真正的抵消账户，利率为 5.54%......在这个最新利率之后上升。与此同时，数据公司 Mozo 表示，整个市场的可比贷款（占房产价值的 80%）的平均利率很快将达到 6.81%，而四大银行的平均利率将达到 7.03%。是的，高出 127 个基点——甚至更多。询问您的贷方准备采取什么措施来维持您的业务。
如果这不起作用，请填写所谓的抵押贷款解除表或类似表格，表明您打算再融资，您会发现在线，或者您的贷方可以发送给您。
在此，您指明您将向其转移贷款的竞争对手贷方 - 可能收取上述 5.54% 费用的是 Easy Street 和 Police Bank – 以及将要发生的日期。让您的贷方透露其最佳可能的贷款报价是一种无需谈判的技巧。您只需等待，看看他们怎么说。
您没有什么可失去的 - 如果没有新的贷方排队支付您现有的贷款，您的抵押贷款将保持原样。
不要错过，这两种策略都基于您的贷方相信您可以离开。它不会有其他想法，因为这种洞察力需要新的可维护性评估。
如果你嗨非常怀疑，自从你最初被批准以来，你的收入被吸走了这么多，以至于你被困住了，不要告诉他们！
加息战二：如果你超过几年进入您的贷款，您很可能已经偿还了其中的大部分。
即便如此，根据合同，您有义务每月支付相同的最低还款额。除非您更改该合同。
现在，如果您对贷款进行重大更改，贷方 - 甚至是您现有的贷方 - 都必须进行新的服务能力评估。
但较低的新的贷款金额和更长的新贷款期限，您可能会出色地通过 3% 的收入压力测试。值得一试。再一次，您没有什么可失去的。
此举将有效地重新摊销或将较小的贷款余额分摊到新的 25 年或 30 年贷款期限内，这将大大减少您的每月还款额.
事实上，在这种情况下，您甚至可能有足够的收入缓冲来转向一个新的、更便宜的贷款机构——其中一个只收取 5.54% 的贷款。
徒步三战：您的抵押贷款付款可能已经捉襟见肘。或者您的极便宜的固定利率即将结束，而您正盯着那不可能攀登的预算悬崖。
加载我向您推荐策略一和策略二。但是，如果它们太少，或者为时已晚，贷款人会敦促您告诉他们您遇到了麻烦，并要求提供困难条款——在您违约并冒着房屋风险之前。
今天，大量的让步忏悔带来的后果包括暂停还款、降低最低要求和只付利息的安排，让您有喘息的空间。
您甚至可能会获得利率折扣，至少在一段时间内，就像 Hike Fight one .
如果您有一个典型的 600,000 美元抵押贷款，并且此举的效果是将您的利率从四大新平均利率 7.03% 降至市场领先的（可能）5.54%，它将每月为您节省 554 美元。
这为您提供了更多的生活资源和资金。
本文中给出的建议是一般性的，无意影响读者对投资或金融产品的决定.在做出任何财务决定之前，他们应该始终寻求自己的专业建议，并考虑到自己的个人情况。Nicole Pedersen-McKinnon 是《如何像我一样免房贷》一书的作者。在 Facebook、Twitter 或 Instagram 上关注 Nicole。
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