一位 36 岁从公司工作退休的理财教练揭示了阻碍人们积累财富和取得财务成功的常见误解。
Rachel Covert，38 岁，来自马萨诸塞州，在离开时尚界一份压力很大的工作后，现居住在国外并兼职经营她的公司 Electri FI Wealth几年前的行业。
她在 Instagram 和 TikTok 上被称为@rachel_talksmoney，她在那里向专业人士传授资金管理知识。
Covert 认为自己已经“退休了”，她告诉 DailyMail.com，在意识到许多人根本不理解之后，她受到启发开始执教金钱或投资是如何运作的。
来自马萨诸塞州的 38 岁理财教练 Rachel Covert 正在教人们如何在 Instagram 和 TikTok 上积累财富并在财务上取得成功
i.dailymail.co.uk/1s/2023/04/03/12/69352671-11925241-Speaking_with_DailyMail_com_the_retired_ish_financial_guru_broke-m-5_1680520042522.jpg" height="789" width="634" alt="与 DailyMail.com 交谈， “退休的”金融大师打破了从长远来看伤害人们的前五名金融信念" class="blkBorder img-share" style="max-width:100%" />与 DailyMail.com 交谈时，这位“退休的”金融大师打破了从长远来看伤害人们的前五名金融信念
'你控制着你的钱，所以没有人会为你解决你的财务问题，”她说。 '当你加薪时，它不会改变。如果你不能管理 1,000 美元，你就无法管理 10,000 美元。因此，您是否应该走出去并获得您需要的技能，让您觉得自己有经济能力。
对于那些希望有效偿还债务并最大限度地利用金钱的人，Covert 列出了从长远来看伤害人们的前五名财务信念.
1.所有的债务都是坏的，应该立即还清，低息债务可以为你所用。
'很多人只是认为他们能做的最重要的事情就是还清债务，'她说。 “他们想还清学生贷款，他们想还清汽车贷款，他们想还清抵押贷款，他们想还清信用卡，但实际上，这是一个可以提供帮助的工具你会在财务上取得成功。”
金钱教练举了一个利率为 3% 的抵押贷款的例子，她认为这是“好的”债务。'
只要按时还款，她认为最好将多余的钱用于投资和积累财富。
Covert 说人们的第一个误解是所有的债务都是“坏”的，而实际上，低息债务可以为你所用
" data-src="/uploads/allimg/230404/010K2I20-4.jpg" height="546" width="306" alt="Covert 解释说，如果你有低息债务，例如 2.5% 的抵押贷款，她不会急于还清。相反，她会投资额外的钱" class="blkBorder img-share" style="max-width:100%" />
Covert 解释说，如果您有低息债务，例如2.5% 的抵押贷款，她不会急于还清。相反，她会用多余的钱投资
@rachel_talksmoney 回复@tks938593 有趣的问题：所有的债务都是坏的吗？#firejourney #investing101 #financialliteracy #introtoinvesting #financialindependenceretireearly #financialfreedom #financialindependence #financialeducation #financialfreedomforwomen #moneycoach #moneycoachforwomen #earlyretirement #earlyretirementsquad #investearlyandoften
♬ | 理财教练
'我不会急于还清债务，因为我可以用我的额外资金投资股市并从股市中获得比我在债务上的支出更多的增长，”她说。
Covert 承认她的观点违背了金融大师 Dave Ramsey 的教导，后者建议获得 15 年期抵押贷款并尽快还清.
她指出，她不是经过认证的理财规划师，但她认为他给出的“明显是错误的建议”，并说数学就是证据。
'我的论点是，30 年期抵押贷款通常是更好的投资，因为您可以将支付 15 年期抵押贷款的差额投资于股票市场并获得更高的回报，”她在最近的 TikTok 中解释道。
在视频中，她使用抵押贷款计算器计算数字以显示以 400,000 美元的房屋和 20% 的首付为例，两种抵押贷款之间的差异。
Covert 承认她的观点与此相反金融大师 Dave Ramsey 的教导，他建议获得 15 年期抵押贷款并尽快还清
在最近的一段 TikTok 视频中，她展示了如何通过 30 年期抵押贷款每月储蓄并进行投资来获得更好的财务回报
15 年期抵押贷款的估计每月还款额按 3.4% 的利率计算，每月 2,272 美元，总计 488,949 美元。相比之下，4.1% 的 30 年期抵押贷款的还款额为 1,526 美元，总计 636,643 美元。
Covert 证明，如果您选择 15 年期抵押贷款并以 3% 的利率每月投资 726 美元 30 年，您将获得 269,000 美元的净收益，即使是在你的房子上额外花费 147,000 美元。
内容创建者解释说你想要摆脱的债务是高息债务，就是上面的任何东西7%的税率。
'这是您真正想要在专注于投资之前专注于还清的债务。所以这通常是信用卡，”她说。
'有些人的汽车贷款利率超过 7%。这可能是人们出于某种原因而借用的个人贷款，但在您真正沉迷于偿还债务之前了解您的利率是非常重要的。”
2。信用卡很麻烦，应该避免
Covert 说人们犯的第二个财务错误是发誓不再使用信用卡，因为他们认为信用卡“天生不好”
//i.dailymail.co.uk/1s/2023/03/31/22/69353213-11925241-image-m-29_1680298611014.jpg" height="544" width="306" alt="金融大师解释说这是为了您的最大利益，拥有一张信用卡并每月按时还清全部余额，以“安全地建立良好的信用”" class="blkBorder img-share" style="max-width:100%" /> < img id="i-55d9341e48d1fdf5" src="data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7" data-src="https://i.dailymail.co.uk/1s/2023/03/31/ 22/69353221-11925241-image-a-30_1680298614962.jpg" height="544" width="306" alt="金融大师解释说，拥有信用卡并按时还清全部余额符合您的最佳利益，每个月，为了“安全地建立良好的信用”" class="blkBorder img-share" style="max-width:100%" />金融大师解释说，拥有一张信用卡并每月按时还清全部余额，以“安全地建立良好的信用”
Covert 说人们犯的第二个财务错误是咒骂停止使用信用卡，因为他们认为它们“天生不好”。
她解释说，在美国和许多其他国家/地区，银行会跟踪您作为借款人的可靠性，这决定了您是否符合条件贷款。
'如果你是一个总是用现金支付一切的人，而且你从不为任何事情贷款——包括使用信用卡、学生贷款、抵押贷款等——银行没有你是多么可靠的借款人的记录，”她说。
“如果你从不使用信用卡，你就没有信用评分，也没有信用记录，从长远来看，这实际上会伤害你，”她继续说道. “因此，如果你想通过小额商业贷款来开展业务，就不会有任何书面记录证明你的借款人有多可靠。”
Covert 指出，拥有信用卡并每月按时还清全部余额以“安全地建立良好信用”符合您的最大利益。
然而，这并不意味着你应该在你的信用卡上累积你无力偿还的债务。
'如果您目前没有任何信用卡债务，并且您不信任自己使用信用卡，那么使用信用卡的最佳方式Card 是将您的 Netflix 订阅存入该信用卡，并在每月对帐单发出后的第二天从您的支票账户设置自动直接付款，”Covert 建议。
这可以确保“你仍在使用信用卡，但它永远不会在你的钱包里，它永远不会在你的口袋里，而且你仍在建设良好的信用。'
'现在，如果您已经欠下大量信用卡债务，您应该停止使用信用卡，直到它们完全还清，因为当你有余额时，很难还清信用卡，”她补充道。
3.你应该在你的工作上呆很长时间
Covert 指出，在你的工作上呆太久也会伤害你的经济并阻止你积累财富
'我们并没有过多考虑通过换工作或转行能赚多少钱，'她说。'现实是，积累财富最简单的方法就是每你工作的那个小时”
Covert 继续解释了在你的工作上呆得太久如何也会伤害你的经济并阻止你积累财富。< /p>
'大多数人都对他们的雇主过于忠诚，'她说。'发生的事情是我们进入了一个地方，我们在一家公司工作，我们觉得舒服，而且很容易，我们已经在那里很长时间了。
'我们没有更多地考虑多少我们可以通过换工作或转换职业来赚取的钱。现实是，积累财富最简单的方法就是在工作的每个小时内赚很多钱。”
她强烈鼓励任何在他们公司工作了很长时间并准备好改变的人更新他们的简历，并开始寻找在他们的领域或相关领域中可能每小时支付更多工资的其他可用内容。
'我不是要你辞掉工作去找一份新工作。我告诉你先找一份新工作，然后辞掉你的旧工作，”她澄清道。
Covert 解释说，找到一份新工作归结为拥有一份“高质量的简历”，即 ATS（申请人跟踪系统）可读，了解技术如何发挥作用了解招聘经理正在寻找什么的因素。
'社交媒体上有大量关于如何面试和如何写作的精彩内容一份很棒的简历，”她指出。 “所有这些事情真的、真的、真的很重要。”
Covert 补充说，你需要愿意投入工作并拥有“不可动摇的信念” ' 你可以达到你的目标。
'如果你必须申请 800 个职位才能获得一份你真正需要的工作，那就是你需要的，'她说。 “如果这份工作的年薪比你现在的工作多 30,000 美元，那么申请 800 个工作岗位是完全值得的，因为在短短几年内你将远远超过以前的水平。”
4.你需要有钱才能成为投资者
dailymail.co.uk/1s/2023/03/31/22/69352663-11925241-image-m-23_1680298089164.jpg" height="772" width="634" alt="Covert 说另一个金钱神话是你需要如果你想开始投资就变得富有" class="blkBorder img-share" style="max-width:100%" />Covert 说另一个金钱神话是你需要变得富有如果你想开始投资
“我认为开始考虑成为投资者的想法非常重要，即使规模很小，因为每个人都是从小做起，”她解释道
Covert 说另一个常见的金钱神话是，如果你想开始投资，你需要变得富有。
'投资真正适合每个人。你可以用很少的钱开始投资，而且你真的可以成功，”她坚持说。
她承认“没有投资投资是有保证的回报，'但你可以——而且应该——在你加入劳动力队伍后立即开始投资少量资金。
'我认为开始考虑成为投资者的想法非常重要，即使规模很小，因为每个人都是从小处着手的，'她说。
这位金融专家告诉 DailyMail.com，您无需了解任何有关投资的知识即可开始。如果你不想学习，她建议使用机器人顾问，这是一种提供自动投资的数字金融服务。
Cover 说你可以使用 Betterment 或 Wealthfront 等金融应用程序或 Vanguard、Fidelity 和 Schwab 等主要经纪银行，它们都提供机器人-顾问服务。
'基本上，您填写一份调查问卷，以便他们了解您的目标和时间表，然后他们会自动为您选择投资。所以你所要做的就是给他们钱，”她解释道。
'我建议每月向您的经纪账户转账，您每个月都会继续投资，即使是少量资金。 '
对于那些想要更亲身实践的方法的人，Covert 说有很多可用的工具可以帮助您积累投资知识，从书籍到社交媒体媒体。
理财教练关于偿还债务和积累财富的重要秘诀
1.存一笔应急基金
Rachel Covert 认为，人们在还清债务之前应该做的第一件事就是存一笔应急基金。
'我的观点是，并不是每个人都同意我的观点，你应该至少有一到三个月的基本开支以现金形式存在在你真正解决你的债务之前先开一个储蓄账户，”她告诉 DailyMail.com。
理财教练说，您应该在存钱的同时全面支付所有债务的最低还款额。
'原因是人们陷入债务的方式是没有应急基金，'她解释说，并指出许多人获得信贷在用信用卡支付他们无力承担的紧急费用后，信用卡债务。
“如果你一开始就有现金来还清信用卡账单，你就永远不会累积债务。”
< p class="mol-para-with-font">Covert 说，大多数人都犯了一个错误，即在没有任何储蓄的情况下积极还清信用卡债务，一旦出现紧急情况，他们最终会收取计划外费用。“他们取得的所有进步都被抹去了，”她指出。 “因此，通过拥有应急基金，您实际上能够在偿还债务方面取得进展，因为当真正的紧急情况突然出现时，您可以用现金支付。”
Covert 说，一旦人们建立了应急基金，他们就应该开始还清利息最高的信用卡费率。
'信用卡债务真的很令人沮丧，真的很难还清其中一个原因是它每天都在累积，”她在最近的一段 TikTok 视频中解释道。 '所以这意味着每一天，你欠他们的钱都在增加。
'这不仅仅是对你所拥有的东西的一点兴趣用信用卡支付，实际上是你借的东西，也是你已经欠他们的所有利息。所以它增长得非常快，而且很难还清。”
一旦你的信用卡还清，她告诉 DailyMail.com，你可以还清另一笔高息债务，例如汽车或个人贷款，或者还清余额最小的任何债务。
3.开始投资
Covert 建议人们在还清高息债务后开始投资，即使他们并非完全没有债务。
'如果是我，任何低于 5% 的利息，我只会在贷款期限内支付最低还款额，并专注于储蓄并投资为退休和其他任何你可能想存钱的目的积累长期财富，”她说。
广告她最喜欢的书之一对于初学者来说，是 J.L Collins 的“致富之路”。
“这是投资是什么以及一个人如何进行投资的重要基础，”她解释道。
为了获得更以女性为中心的指南，她最近阅读了 Female Invest 创始人 Anna-Sophie Hartvigsen、Camilla Falkenberg 和 Emma 合着的“Girls Just Wanna Have Funds” Due Bitz。
'女性被教导害怕金钱，对金钱持保守态度，对金钱有一种稀缺心态，而男性则被教导他们可以增加他们的钱，他们应该增加他们的钱，”她说。 “[这]真的伤害了女性，让女性处于非常不利的地位。”
Covert 补充说，你最喜欢的金融 YouTube 博主之一是 Rob Berger，她的阅读清单上是《在爸爸妈妈面前退休》一书的作者。
'还有像我这样的人以及我所在领域的其他内容创作者提供的理财教练和在线课程，它们将教你如何为自己投资， ' 她说。
Covert 指出，没有经过认证的财务规划师的教练不能合法地告诉您如何处理您的钱。
'要真正怀疑社交媒体上那些愿意向你推销特定投资的人，'她警告说。 “如果有人说，‘哦，让我在 WhatsApp 上给你发一条关于我的投资策略的消息。’”这通常是一个骗局。所以请避免这样的事情。
这位金融大师重申，开始投资的安全方式是使用金融服务应用程序或大型经纪银行的服务。
'如果你是家里第一个投资的人，或者你真的对投资一无所知，投资可能有点可怕，我想承认这有点可怕，有点不知所措。我完全清楚这一点，”她说。
5.你必须没有债务才能开始投资
以类似的方式，Covert 解释说你不必无债地投资你的钱
https://i.dailymail.co.uk/1s/2023/03/31/22/69352665-11925241-image-a-22_1680298082756.jpg" height="845" width="634" alt="金钱教练相信如果你有应急基金并且还清了高息债务，是时候开始投资了" class="blkBorder img-share" style="max-width:100%" />理财师认为，如果您有应急基金并且还清了高息债务，就该开始投资了
第五个也是最后一个财务错误Covert 想要解决的问题是，您必须没有债务才能开始投资。
'就像我之前说的，并不是所有的债务都是邪恶的。如果你的学生贷款或抵押贷款利率很高，我强烈建议你开始考虑是否是时候开设罗斯 IRA，或者寻找投资机会，甚至在工作中使用你的 401K，”她告诉 DailyMail.com。
Covert 指出，“长期来看，投资是最强大的。”如果您等到还清所有债务后才开始，您可能会错过 10 到 20 年的复利。
她认为，如果你有应急基金并且还清了高息债务，那么就该开始投资了，因为“你不想持有投入太多现金。
'我将与支票账户中有六位数现金的女性交谈，因为她们不知道该怎么办。她说，由于通货膨胀，这笔钱正在积极贬值。
Covert 举了一个例子，有人在支票账户中保留了 100,000 美元长达十年。这笔钱本可以让他们在 2010 年买一套房子，但在 2020 年买不起。
“这是因为通货膨胀，”她说. “因此，保持领先于通货膨胀的唯一方法是投资，无论是房地产、股票还是您感兴趣的任何其他投资。”
澳洲中文论坛热点
- 悉尼部份城铁将封闭一年，华人区受影响！只能乘巴士（组图）
- 据《逐日电讯报》报导，从明年年中开始，因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
- 联邦政客们具有多少房产？
- 据本月早些时分报导，绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联