新西兰NZ最大银行要推房市“大杀器”？贷款已经更严格
在新西兰
最近的新西兰房市，可谓是政府和央行调控政策频出，缩紧信号不断释放，但房价依然无视所有阻碍因素，不断上扬。CoreLogic近期发布的房价指数显示，在截至2021年9月30日的三个月内，新西兰的平均房价上涨了4.8%，至950,229纽币。截至9月底的一年时间，房价涨幅更是达到了27.8%。10月，房价再度上涨了2.1%。有业内人士告诉网记者，在房价飙升的大背景下，新西兰银行巨头ANZ已在本周缩紧了房贷和其他贷款的限制。更有业内人士断言，包括ANZ在内的新西兰主流商业银行，都会悉数跟进DTI（贷款收入比）限制举措。这让很多人心生疑虑：ANZ是否已缩紧贷款限制，并可能推出DTI限制呢？对此，网记者在11月9日独家专访了ANZ银行发言人——ANZ对外沟通经理（External Communications Manager）Kristy Martin。Kristy表示，贷款更为严格的约束适用于包括ANZ在内的所有贷方，贷方也需要向客户收集更多有关财务状况的信息，包括其收入和支出，且需要检查信息是否准确。关于DTI，Kristy回应道：“ANZ会配合新西兰央行（RBNZ）的相关法规，也知晓其对于引入DTI限制的期许。ANZ将保持目前健全的内部框架，也会继续响应不断变化的市场和监管要求。”不寻常讯号正在释放房市火热之下，种种不寻常的信号正在被释放：首先，是新西兰商业银行巨头利率齐涨：ANZ银行、BNZ银行、ASB银行、Westpac银行和Kiwibank多项房贷产品利率集体上升。其次，是央行发布报告，断言可能房价要跌。在种种限制举措，以及央行未来可能考虑引入DTI限制的背景之下，央行也建言，最近“上车”的买家要当心房市风险。最后，房市大杀器DTI似乎箭在弦上，央行和经济学家都已放出风声，BNZ更是早已行动率先推出DTI限制。有业内人士表示，央行引入DTI限制的可能性很大，这可能会给房市造成下行压力。新西兰独立经济学家Tony Alexander此前接受网记者专访时表示，12月1日，CCCFA（信用合同和消费者金融法案）修改生效日期之前，银行已经收紧了收入评估，尤其是支出方面的评估，“这将会对市场造成影响。”贷款过程更长 时间更久“关于向消费者贷款的法律变更将于12月1日生效，银行的客户可能会发现，（贷款）过程需要更长的时间且涉及更多流程。”ANZ提到，CCCFA的变更将对包括银行在内的所有贷方，施加更严格的约束，以确保贷方向借款方提供的贷款既合适又能够负担。尤其是有关检查负担能力的规则，将变得非常严格，要求所有贷方都要获取和检查有关客户收入和支出的特定信息。Kristy说：“虽然这些变化最初针对的是高成本贷款，但整个行业的规则已经变严，其中就包括银行等负责任的贷方。这些变化会对包括客户在内的所有人产生重大影响，但在人们借钱时对其施以更多保护是一件好事。客户需要保持耐心，因为我们都将习惯适用新规。”具体而言，贷方需要向客户收集更多有关财务状况的信息，包括其收入和支出，且需要检查信息是否准确。贷方可能会要求借款人提供显示其最近至少90天历史交易记录的文件以及其他信息，使贷方能够识别和验证客户的债务和消费情况。“借款人可能会发现这个过程更深入，这一规则将适用于现有客户，或适用于客户正在进行小额借款或变更现有贷款等。借款人需准备这些材料ANZ介绍，借款人可通过准备以下信息来帮助加快流程：- 借款人的一个或多个账户的90天银行对账单（这也可能包括信用卡）。- 借款人收入证明。这一证明可在银行对帐单中显示，否则需提交工资流水、雇佣合同或其他显示收入的文件。此外，借款人还应考虑其开支情况，以及在贷款后这一情况将会如何改变。“虽然我们可能不会深入了解所有的个人支出，如他们每天在咖啡上花多少钱或他们的外卖习惯，但我们需要检查他们在一系列类别中的支出，如还清债务的情况，以及食物、水电、旅游等生活开销。”Kristy说。谈DTI限制：担心房价涨太快对于DTI限制，ANZ的回应是：“我们会配合新西兰央行（RBNZ）的相关法规，也知晓央行目前的期许——将债务收入比（DTI）限制纳入其监管“工具包”的一部分。”“正如许多人一样，我们也担心不断上涨的房价，将使许多新西兰人无法拥有房屋。”Kristy说，让房地产价格在长期内可持续，新西兰人也能够轻松地偿还贷款，符合每个人的利益。“作为负责任的贷方，ANZ将保持目前健全的内部框架，以确保客户贷款行为的可负担性和适用性。我们也将继续响应不断变化的市场和监管要求，如新的CCCFA便进一步加强了对整个行业的要求。”