O.P.
我想检查我对未使用的优惠供款及其对我的税收影响的了解。
作为背景，我在过去五年中一直是自营职业者，并且在此期间没有向我的退休金供款。这次。 MYGov 确认我有未使用的优惠捐款 132,500 美元。我的退休金余额刚刚达到 50 万美元，所以我知道我必须在本财年使用它，否则就会失去它。
我今年 56 岁，渴望在未来几年内尽可能多地投入退休金，以做好准备我在六十岁出头到中期退休。
我在今年中途重新进入全职工作，估计今年我的应税收入约为 76,000 美元。根据“Paycalculator”的数据，这将产生 15,055 美元的纳税义务（包括医疗保险税）。
我的住房贷款抵消账户中有钱，我可以利用这些钱进行更大的优惠捐款，并且根据 Paycalculator 的数据，如果我在本财政年度向我的退休公积金缴纳了 53,000 美元的优惠捐款（并提交了 NOI），这将使我的应税收入降至 0 美元。我知道我仍将为 53,000 美元的捐款（即 7950 美元）缴纳 15% 的税，但我仍需支付 7,000 美元（不包括抵消这笔钱的任何好处）。
超过此金额的捐款对我不利，因为我将在入境时缴纳 15% 的税，而我可以非优惠地捐款额外资金，并且在入境时无需缴税。
我工作过吗这正确输出还是我错过了什么？
这些都是整数，我显然必须在接近财政年度结束时检查这些数字。
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没有必要将总收入降至 45,000 以下，因为低于该税率的税率为 16 美分。
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Sayitaintso 写道...
我解决了吗正确还是我错过了一些东西？
这些都是整数，我显然必须检查接近财政年度结束的数字。
正如 Dr Who 所说，只有超过 45k 的金额才值得这样做，所以例如你可以把31k，将应税收入降至 45k。 扣除 15% 的贡献税后，净减税额为 5,270 美元。 31,000 美元的抵押贷款抵销可能会让您每年受益 6% 或 1,860 美元。 在您的抵押贷款抵销中留下 31,000 美元，为期 3 年，您将获得 5,580 美元的收益，比 5,270 美元的减税额还要多。
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如果您进行捐款，请勿将您的应税收入减少到以下22,575 美元。这是根本不缴纳税款或医疗保险税的金额。 700 美元的低收入税收抵免加上 18,200 美元的免税。 是的，您只能节省 45,000 美元以下的百分之几，但如果您已经节省了钱，那么也可以贡献这笔钱来节省更多。任何超额部分都可以是非优惠捐款，无需缴纳捐款税。 因此，如果您将 22,425 美元的供款视为应税收入，您可以为 22,425 美元的供款缴纳 3,363 美元的供款税，或者为相同金额缴纳 4,863 美元的所得税和医疗保险税（LITO 较低）。这样可以节省 1,500 美元的税，所以不要完全拒绝 45,000 美元的建议。 这不仅仅是 15% 和 16% 之间 1% 的差异。
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TheRoyal 写道...
这是一个节省税款 1,500 美元，因此不要完全拒绝 45,000 美元的建议。 这不仅仅是 15% 和 16% 之间 1% 的差异。
将 22,425 美元存入抵消账户可以提供同样的 1,500 美元福利，但他们每年都会获得该福利，并且在需要时也可以使用它.
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Maxply 写入...
将 22,425 美元存入抵消账户可以给同样是 1,500 美元的福利，但他们每年都会获得该福利，并且在需要时也可以使用。
确实如此，但我的超级基金在过去 30 年里每年以近 10% 的速度增长。 抵押贷款债务相对便宜，并且随着房地产价格的上涨，如果需要这笔钱，借款能力可以随着股本的增加而增加。 由于我没有那么长的时间就可以完全使用整个超级余额，因此最好进行缴款并节省税款。 OP 56 岁了，作为再贡献策略的一部分，可以在短短 4 年内开始访问它。
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TheRoyal 写道...
这不仅仅是 15% 和 16% 之间 1% 的差异。
如果您将应税收入减少到 22,575 美元，则实际差异约为 7%。这由 1% 的所得税差异加上 LITO 的增加（平均约为 5/3%）和完全取消医疗保险税（考虑到该阶段超过 26,000 美元，其价值约为 4%）组成。
低于 26,000 美元（即 Medicare 较低收入门槛）的边际福利仅为 1%，因此这是另一个自然停止点。但除此之外，LITO 和 Medicare 的逐步实施可以让您优惠投入的每一美元都能获得有意义的收益。
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Sayitaintso 写道...
刚刚达到 50 万美元，所以我明白我必须在本财年使用它，否则就会失去它
不幸的是，你的跑步有点晚了。如果 2025 年 6 月的退休金余额低于 50 万美元，那么您明年还可以尝试额外缴纳一些资金，但今年您可以投入 3.1 万美元（在任何雇主支付的退休金之上），这将为您带来额外的 4500 美元。回到你的纳税申报表中（没有什么可打喷嚏的）。
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pgdownload 写...
但是你可以把今年 31,000 美元（除了任何雇主支付的养老金之外），这将使您在纳税申报表中额外获得 4500 美元的回报（没什么可小觑的）。
要收回这笔钱，您必须支付首先为什么要缴税。要求退还？我个人不缴纳任何税款，即使是雇主付款，所以我什么也拿不回来。
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O.P.
感谢对于大家给出的反馈，我会再次算一下什么对我来说是最好的好处，要么减少到 45K，要么减少到 22K，但至少我觉得我了解利弊。
<像很多人一样我在我的整个职业生涯中，我对我的超级一无所知，幸运的是，它仍然达到了一个合理的数字，还剩下一些时间来改进。我现在可以为我剩余的工作年贡献全部 30K。pgdownload 写道...
稍晚一点离开你的跑步不幸的是。
在过去的五年里，我一直意识到需要增加更多资金，但作为个体经营者（为了养家糊口），没有额外的钱可以贡献。 我的offset中现在的闲钱只是通过一小笔遗产才来到我身边，我只是将其存入offset，直到我弄清楚该怎么做。
我也知道50万的截止日期迫在眉睫并以为我还有一年的时间可以投入一些资金，但是今年的强劲回报使我比预期更早地超出了极限。
这个论坛在过去几年里确实非常值得阅读，感谢所有人贡献并分享知识！
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TheRoyal 写道...
我个人不对我的任何收入缴纳任何税，即使来自我雇主的付款
你知道这是非法的吗？ :o) 我想你的意思是你有某种设置，你不需要 PAYG，只需在 7 月份缴税？
要拿回来，你必须首先缴税< /p>
我们都对就业收入纳税，无论是现收现付还是EOY。 OP“拿回”的不是 4500 美元，只是 OP 在同等收入下所欠的税款少了 4500 美元（因为他们牺牲了工资）。
但我想我错过了一些东西，因为你的陈述没有表面上看没有意义。
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Sayitaintso 写道...
幸运的是，它仍然达到了合理的水平数字与一个还剩下一点时间来改进。
拥有 50 万美元的退休金是一个很好的“问题”:o) 它比你这个年纪的大多数人都多得多，是的，收入上的收入将会被淘汰。做捐款收入。应该有可能在 65 左右获得超过 100 万美元。
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pgdownload 写道...
你知道这是非法的正确的？ :o) 我想你的意思是你有某种设置，你不需要现收现付，只需在七月纳税？
这根本不违法。 这称为 ATO PAYG 预扣税变体。 由于我的应税收入为 22,575 美元，应付税款将为零，因此我不想预先支付以便稍后索回。
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