O.P.这篇文章已编辑
大家好，
我今年 36 岁，最近一直在审查我的投资组合。
这是我目前的持股：
- 22 万美元现金或现金等价物
- 43 万美元的房屋净值（房屋价值约 140 万美元）。我的贷款利率约为 6.5% 可变。
- 25 万美元的 ETF – 70% 为 Vanguard All World Index / 30% 澳大利亚指数（这主要是在我的退休金中，尽管现在也在我的个人交易账户中购买）< br>- 21 万美元的个股（主要是铁矿石股票）
- 1 万美元的加密货币
我认为我的现金太多了。过去我的财务状况也很糟糕，因为我想大量投资美国股票和加密货币，当时它们比今天便宜得多，但我却畏缩了。
在支付了最低抵押贷款还款额后，我目前通过我的退休金每月向 ETF 组合投资 2500 美元，通过我的个人交易账户每月投资 2500 美元。这使得我每月扣除开支后可以节省大约 0 美元）。我是否应该将其增加到每月 10,000 美元（包括 1,000 美元加密货币），以便在未来 4-5 年内将 220,000 美元全部投入现金？我还想将我的澳大利亚 ETF 组合减少到 0%，因为澳大利亚股市在过去 10 年中表现“糟糕”。也许 70% 国际/30% 美国。
我也很想投资个别被低估的美国科技股，如果未来 12 个月股市以某种方式崩盘，我会考虑投资当市场比峰值低 20-30% 时，我会利用我的家庭抵消账户进行更多投资。
任何有关我如何更好地投资和重新平衡我的想法的想法将不胜感激。持有。
评论
joeno 写道...
你有工作吗？
你肯定有工作现金太多了。这些都应该存入贷款抵消账户，这样您每年可以节省 15,000 美元的利息。
您说您还欠房子 100 万美元吗？我会支付超过最低金额的费用，因为它显然可以 100% 保证 10% 的同比回报。当然，你的股票选择可能会超过这个，但平均而言可能不会太多。另外，您只有 40 万美元的流动资金。如果您的生活出了问题，那么您的房屋仍有 50 万美元的缺口。
目前每月通过我的退休金向 ETF 组合投资 2500 美元
这已达到允许的最大值每年有优惠的超级供款吗？包括雇主缴款？
10,000 美元的加密货币
与您的投资比例相比，押注加密货币的金额相对适中。我不想再下更多的赌注。只有当世界不再“需要”金钱时，加密货币才会持续存在。如果你怀疑股市某个时候会崩盘 30%（而且确实会），只有那时加密货币的真正价值才会被揭示（它已经被证明不是一种反周期资产，只是一种杠杆资产）
任何有关我如何更好地投资和重新平衡我的持股的想法将不胜感激。
我的感觉是
1。将所有现金转入您的对冲账户
2。每月向退休金投资 2500 美元（雇主 + 个人）
3.每月支付最低住房贷款还款额 + 1500 美元
4。投资 1000 美元到任何东西（加密货币或只是向抵消账户支付更多费用，甚至只是出去吃几顿好饭）
5。让 21 万美元的股票升值
评论
O.P.
pgdownload 写道...
你就业了吗？
是的。目前，我的投资方式是，扣除生活费用和最低抵押贷款还款额后，我的收入中没有剩余的美元可以节省。
这些都应该存入贷款抵消帐户
< p>为什么不把它放入 All World ETF，因为它在过去 2 年里上涨了 40%，而且从长远来看平均上涨 10%+？最低限度放入这个，因为它显然是 100%保证同比回报10%
不是6.5%吗？因为利息不是10%。 ETF 提供更高的回报。
与您的投资相比，押注加密货币的金额相对适中。
因此，一旦价格跌至更高水平，我可能会每月投资 1000 美元。 “合理”水平，因为现在加密货币正处于泵循环的中间。
评论
pgdownload 写道...
< p>1。将所有现金转入您的对冲账户2.每月向退休金投资 2500 美元（雇主 + 个人）
3.每月支付最低住房贷款还款额 + 1500 美元
4。投资 1000 美元到任何东西（加密货币或只是向抵消账户支付更多费用，甚至只是出去吃几顿好饭）
5。让 21 万美元的股票升值
同意这一切。这是一种相当保守的方法，但也是一种很好的低风险方法——OP 的财务状况良好，最不应该做的就是承担太多风险而把一切搞砸。 就第四点而言，OP 可以投资一只杠杆 ETF（但要花一些时间选择正确的 ETF）了解他们使用什么类型的传动装置）。一旦房屋净值更高，那么债务回收当然是一种选择。
出售现有股票并“仅仅”征收资本利得税来重新平衡是没有意义的，除非预期现有股票在未来一段时间内表现不佳。未来。只需投资于未来的重新平衡安排即可。我认为说 ASX 表现“糟糕”并不公平，它只是表现不如美国市场（与美国市场相比，ASX 与几乎所有其他市场都有同样的情况）。是否有人能再找到“被低估的美国科技股”是一个有趣的问题；但显然投资于 OP 认为将实现最好的未来结果的投资，我们将在 5 年后看到。
joeno 写道...
我也搞砸了我过去的财务状况很糟糕，因为我想大量投资美国股票和加密货币，当时它们比今天便宜得多，但我却畏缩了。
如果你每年至少不会搞砸一次投资，不买你想买或不卖的东西虽然你可能被高估了，但你没有关注你的投资...询问我的决定，澳大利亚房地产在 2007 年被高估，而股票市场绝对是我的钱更好的地方...
< p class="reference">joeno 写道...不是 6.5% 吗？因为利息不是10%。 ETF 提供更高的回报。
您用税后收入支付抵押贷款。因此，您需要支付 6.5% + 税率（因此，这是节省 1 美元抵押贷款的“回报”）
评论
joeno 写道.. .
我认为我的现金太多了。
你有 100 万美元的债务。如果您将这笔现金保留在抵消额中，您可以将其视为与支付该金额相同（因此不将其视为持有过多现金的机会成本），但可以使用可用现金。 p>
但是，您有多少债务/投资是一个风险承受能力的问题，所以这也是您个人的决定。
评论
这篇文章已编辑< p class="reference">乔诺写道...
如何更好地投资
了解投资、交易和赌博之间的区别。
研究成功投资者的方法；
EG、出版物、巴菲特、彼得·林奇、马修·基德曼的采访。他们都有一个共同点。
大多数优秀的投资者也是狂热的读者。
我认识很多成功的投资者，但交易者却很少。我自己的交易并没有取得多大成功。
“对于你所做的每一项投资，你都应该有勇气和信念，将至少 10% 的净资产投资于该股票”
Warren巴菲特
（我是股票和管理基金的长期投资者，主要是小盘股）
评论
O.P.这篇文章已编辑
dtc写道...
齿轮ETF
如果我理解正确的话，这就像美国的TQQQ吗？如果是这样，您是否还需要考虑时间衰减，因为它是杠杆头寸？
出售现有股票没有意义
我持有所有股票超过一年，所以税收减半。我的养老金缴款也会降低我的税级。
您用税后收入支付抵押贷款。因此，您需要支付 6.5% + 税率（因此，这是节省 1 美元抵押贷款的“回报”）
我不太明白。用于任何投资的所有资金均来自税后收入（优惠养老金缴款除外）。那么您是说偿还 6.5% 的住房贷款相当于将资金投入每年增长 10% 的 ETF 中？似乎无法计算出来。
johnw2003 写道...
我认识很多成功的投资者，但交易者却很少。我自己的交易并没有取得多大成功。
我也不喜欢交易，更喜欢投资。
EG、出版物、巴菲特、彼得·林奇、马修的采访基德曼。他们都有一个共同点。
我喜欢巴菲特，也同意他的想法。然而，过去几年的市场似乎完全不利于他的投资。也许是因为他对科技行业缺乏了解
“对于你所做的每一项投资，你都应该有勇气和信念，将至少 10% 的净资产投资于该股票”
Warren巴菲特
这绝对是一句很好的话。有时候，我想将 10% 以上的净资产投入投资，但因为我认为这“有风险”且“价值不高”而退缩了。你猜怎么着——每一次股票的飙升都让我沮丧。到了我觉得我的“机会”由于我的怯懦而已经过期的地步，最好还是买入 ETF，并为奇怪的潜在登月计划分配 10%。
评论
joeno 写道...
如果我明白的话叮对了，这和美国的TQQQ一样吗？如果是这样，您是否还需要考虑时间衰减，因为它是杠杆头寸？
是的，您需要了解杠杆结构并选择正确的 ETF。因此，像 GHHF 这样的东西的时间衰减有限，因为它的资金方式与 TQQQ 相比（我认为这不是长期投资）
我不太明白。
你说拥有 100 万美元贷款，利率为 6.5%。每年的费用为 65,000 美元（当然是税后收入）。如果您将 20 万美元用于抵消，那么您现在需要支付 52,000 美元的利息。 如果您投资了 200,000 美元，则该投资税后需要赚取 13,000 美元才能达到相同的结果。 如果您的税率为 37%，这意味着您需要赚取 20,600 美元，即大约 10% 的回报（这不太准确，因为资本利得会因税率不同而影响这一点，因此根据组合的不同，回报可能为 8-10% ）。
无论如何，如果您投入 20 万美元作为抵消额，那么您口袋里的额外资金就等于投资 20 万美元获得约 8-10% 的回报率但风险绝对为零。
我持有所有股票超过一年，所以税是一半。我的养老金缴款也会降低我的税级。
您可以查看成本与回报问题。总体而言，“损失”15% 或 20% 的税收意味着您随后将以大幅降低的金额进行再投资。因此，只有当您认为不同投资的未来回报能够弥补损失时，才是值得的。也许是这样，具体取决于您的假设。
另请记住，完全投资海外也会产生货币/外汇风险，这可能对您有利（如目前的情况），也可能对您不利（正如 2012 年的情况）。因此，ASX 投资是针对货币风险的风险缓解（尽管我也承认“ASX 占世界股票市场的 2%，所以为什么要投资超过 2%”的论点）
评论< BR>O.P.这篇文章已编辑
dtc 写道...
如果您的税率为 37%，这意味着您需要赚取 20,600 美元，即大约 10%返回
感谢您的澄清。除非我对投资税收的理解是错误的——我绝对不会在任何时候支付 37%。较低的税级（来自养老金缴款）+持有超过1年意味着我最多缴纳16-17%的税。而且，当我出售时，我可能会失业或退休，因此更低。
“损失”15% 或 20% 的税收意味着您随后会以大幅降低的金额进行再投资。
我宁愿不进行短期股票交易，而是进行长期投资（ETF 或个股），让复利发挥其魔力。
因此，澳大利亚证券交易所投资是一种风险缓解方式货币风险（尽管我也承认“澳大利亚证券交易所占世界股票市场的 2%，所以为什么要投资超过 2%”的论点）
我犯的一个大错误是在 2010 年代到 2022 年左右将我的超级资金 100% 投入澳大利亚股票。绝对没有去任何地方。更糟糕的是我和 BT Super 在一起。美国市场一直在不断壮大——尽管看起来有点泡沫。因此，为什么我专注于全球指数。
dtc 写道...
另请记住，完全投资海外也会带来货币/外汇风险,
过去 14 年的大部分时间都投资于澳大利亚市场，这给我带来了双重打击。澳元疲软进一步加剧了澳元糟糕的回报率。我应该从一开始就把我的每一分钱都投入到美股...
评论
joeno 写道...
评论
joeno 写道...
>我绝对不会在任何时候支付 37%。
快速回顾一下数学（不知道你的抵押贷款），这些数字没有意义。 如果你确实每周靠这笔钱生活，并且有这么多剩余的钱可以投资，我认为任何人能给你的最好建议就是投资自己并拥有自己的生活。
评论< BR>
乔诺写道...
感谢您的澄清。除非我对投资税收的理解是错误的——我绝对不会在任何时候支付 37%。较低的税级（来自养老金缴款）+持有超过1年意味着我最多缴纳16-17%的税。另外，当我出售时，我可能会失业或退休，因此更低。
您将支付 37% 的股息（或任何您的税级）。是的，您可能会获得红利抵免，但（争论的焦点是）这只是补偿您代表您缴纳的税款。 ETF 还可以重新平衡并累积资本收益，然后您可以在购买过程中支付这些收益（即：CG 不仅仅是出售）。但你可以用你的实际税率来计算这些数字；您仍然会发现您需要获得 7-8% 的回报才能还清抵押贷款，并且请记住，还清抵押贷款的风险为零。如果明年市场下跌 5%，您将领先 12% 以上。
如前所述，这是一种保守的方法。平均有大量分析表明，偿还不可扣除的债务，然后投资于多元化基金将以最低的风险获得最高的回报。但根据定义，投资多元化基金你无法击败市场，因此如果你想要更好的回报，你就会承担更集中的风险（例如个股），最终可能会远远领先或远远落后。
I'我对你最初的评论感到有点困惑，你想将你的澳大利亚 ETF 减少到 0%，但现在又说你在失业或退休之前不会出售？显然，等到您处于低税级时更可取，这会改变分析。
而且您已经 36 岁了。除非您计划在未来 10 年内退休，否则您有足够的时间来发展自己的事业。我们已经认识到，强调自己过去没有做过的事情是毫无意义的。你甚至没有亏钱，你所做的一切都没有获得更高的回报——事后很容易发现你做错了什么，但这并不意味着当时它是错误的或明显错误的（除了坚持BT！ ）。我们都希望买入特斯拉、英伟达、谷歌和比特币。
评论
joeno 写道...
-房屋净值 43 万美元（房屋价值约 140 万美元）。我的贷款利率约为 6.5%。
你们的利率怎么这么高？
致电您的银行要求降低利率。如果您足够努力，大多数银行应该愿意降低至约 6.1-6.2%，这将为您每年节省约 3,000 美元。
否则，您可能会考虑将再融资利率降至约 6 %，每年节省约 5,000 美元。
评论
我会立即停止投资，只还清抵押贷款。
如果是我我也愿意卖掉所有这些投资并将钱也投入抵押贷款。
评论
O.P.这篇文章已编辑
Palladium Finance 写道...
如果你足够努力的话，愿意降低到大约 6.1-6.2%，这将为你节省大约 3,000 美元。
四大银行为你服务。我会调查一下这个
Kopy78 写道...
如果是我，我也会卖掉所有这些投资，然后把钱也投入抵押贷款.
即使这意味着错过股市 10% 以上的机会？美国市场过去两年上涨了 60%...
dtc 写道...
我们都希望当初买入特斯拉、英伟达、谷歌和比特币.
我们都希望，但多年前这些股票价格便宜时，我确实对它们很着迷。我错过了改变生活的投资，因为我胆怯/不想冒风险/被我身边的一些白痴劝说放弃。数以百万计的人……我开始理解大萧条时期人们是如何跳楼的。想象一下，事情搞砸了，而且知道没有什么可以挽回。
想要将您的澳大利亚 ETF 减少到 0%，但现在又说在失业或退休之前不会出售？
这将重新平衡我的超级账户。据我了解，与销售无关。这只是一个想法。
7-8% 的回报率高于还清抵押贷款，并且记住，还清抵押贷款的风险为零。如果明年市场下跌 5%，您将领先 12% 以上。
似乎是正确的。但随着长期印钞、支持企业的反工人政策趋势、新技术革命，我认为从长远来看，我们“不会”看到全球股市表现不佳
评论
这篇文章已编辑
joeno 写道...
为什么不将其放入 All World ETF，因为它在过去 2 年里上涨了 40%
因为
从长远来看，平均收益为 10%+？
选择一只“获胜”股票并不是特别容易，有些股票会亏损，但如果他们给予，大多数都会被认为是成功的长期平均10%。您已经解释了“10% 保证回报系数”，正如所提到的，它比尝试最大化股票更为保守，但零风险和 100% 获得资金的良好回报是良好的。
无论如何，您应该没有那么多现金。现在应该全部进入抵消状态，简单且立即返回。如果您决定要向股票注入资金，那么只需从抵消账户中提取即可。
我开始理解人们在大萧条时期是如何跳楼的。想象一下，事情搞得这么糟糕，却知道没有什么可以挽回。
我不确定你是否理解大萧条是什么意思。人们之所以跳楼，是因为他们未能选择下一件大事:o)
因为我胆怯而错过了改变生活的投资
很多人都在寻找一个大的分数，而对于每一个幸运的人来说，都有另一个人失去了很多。这就是为什么 johnw2003 提到学习投资、交易和赌博之间的区别。到目前为止，你显然做得很好，我认为没有必要增加缓解风险以加速盈利。你没有说你多大了？
评论
joeno 写道...
我想我也有大量现金
我认为你正在遭受 FOMO 的困扰。
21 万美元的个股（主要是铁矿石股票）/1 万美元的加密货币
I不知道你拥有哪些名字或者它们的使用情况如何已执行，但采矿股票和加密货币是相当投机的资产，并且您对两者都有相当大的风险。
如果有的话，您的现金有助于减少部分风险 - 绝对将其转移到抵消账户以优化现金回报。
我是否应该将其增加到每月 10,000 美元（包括 1,000 美元加密货币），以便在未来 4-5 年内将 220,000 美元全部投入现金？
美元仅当您没有现金时，4-5 年的平均成本才有效。由于您有现金，几乎可以肯定您最好尽早投资，即接下来的 1/3/6 个月。
我还希望将我的澳大利亚 ETF 组合减少到 0%，因为澳大利亚股市在过去的十年里表现*糟糕*。也许 70% 来自国际/30% 来自美国。
这种说法带有 FOMO 和追逐回报的味道。如果您对 ASX200 ETF 进行客观评估，它应该在 8-12% 的范围内 - 请记住，需要考虑股息、红利抵免和资本增长。
这不是我们所预测的 20% 以上。在美国科技股或加密货币中常见，但投资 8-12% 足以让你终生受益。
你只需要耐心、纪律和一致性。这意味着选择一些回报率较低的投资来减少投资组合的波动性。多元化是关键——不要集中于美国/国际股票。
被低估的美国科技股
如果你确实发现了被低估的股票，祝你好运。
我们似乎进入一个几乎所有事物都被重新命名为“AI”的时代。几年前，它是加密货币和区块链。在此之前是互联网泡沫。这些泡沫总是会破裂。赚钱的唯一方法就是知道它们在爆裂之前会变得有多大。
我听说 r/wallstreetbets 是一个值得一看的地方。
评论
joeno 写道...
想象一下，事情搞得这么糟糕，但知道没有什么可以挽回它。
正如 pgdownload 所说，这不是“搞砸了”。搞砸了就是把你所有的钱投入 Star Casino、Liontown、WeWork 或生产除尘器的规格矿工。
不买东西是你当时做出的决定，你很可能是正确的。我考虑过那些下跌 50% 的公司，但后来“没有买”；另一方面是我没有搞砸，因为我没有买一家上涨 50% 的公司。事后诸葛亮是一件美妙的事情，但不幸的是，它对我们的投资决策没有帮助。
你不希望现在冲进一大堆“被低估的科技股”，因为你担心错过“下一个”这是一件大事”，因为之前已经错过了一次。 好吧，我说的是“你不想要的”，但你采取这种方法可能是完全正确的 - 5 年后你可能会退休并过上奢侈的生活。事后看来，我们不会知道。
评论
joeno 写道...
- 22 万美元现金或现金等价物
- 房屋净值 43 万美元（房屋价值约 140 万美元）。我的贷款利率约为 6.5%。
joeno 写道...
感谢您的澄清。除非我对投资税收的理解是错误的 - 我绝对不会在任何时候支付 37%。
即使您扣除后的边际税率为 30%（即超过 45,000 美元），也让您的现金闲着在银行账户中赚取 5.x% 的利息与持有对冲账户相比，在决定如何处理时仍然可能每年花费数千美元$200+k。
评论
sp00ker 写道...
这种说法充满了 FOMO 和追逐回报的味道。如果您对 ASX200 ETF 进行客观评估，它应该在 8-12% 的范围内 - 请记住，需要考虑股息、红利抵免和资本增长。
这不是我们所预测的 20% 以上。在美国科技股或加密货币中常见，但投资 8-12% 足以让你终生受益。
你只需要耐心、纪律和一致性。这意味着选择一些回报率较低的投资来减少投资组合的波动性。多元化是关键，不要集中在美国/国际股。
我之前对VAS和NDQ也有类似的想法，读完这一段，感觉这些建议绝对是惊人且充满智慧的。
>
评论
joeno写道...
我36岁了
考虑到你的年龄，有这么全面的作品集，绝对是在如此强劲的财务状况下取得如此成功，真是令人惊叹。幸福虽然不是建立在金钱的基础上，但却是坚实的基础已经。
你应该承认自己。
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