O.P.
大家好，
我正在向有经验或处于类似情况的人寻求建议。我们的总部位于阿德莱德，希望在明年内购买。目前，我们只有一份自由职业收入，由于我支持我的伴侣（有健康问题）和照顾一个 2 岁的孩子，这一收入比去年有所减少。
我的伴侣已经康复，并且明年就可以工作了，但是我最近的收入看起来不太好，会影响我们向银行贷款。我在下面列出了我们的更多详细信息：
• 我们有 35 万美元的储蓄（用于押金和其他相关费用）
• 为任何紧急情况预留了 5 万美元。
•我们希望申请高达 45 万美元的贷款（取决于房价）。我们以前拥有一套类似抵押贷款的房子，并且能够支付罚款
• 一位家长拥有价值 80 万美元的房产（完全拥有）并愿意担任担保人
• 家长已经超过 70 岁，想知道是否可以这会影响他们的养老金
我们很想再买一个房子，但是，在我们俩都恢复全职工作（再一年左右）之前，最好是使用临时担保人贷款吗？我认为 Mortgage Choice 和 HomeStart 可能会提供这些选项，但我想看看是否有人有任何其他建议或推荐不同的方法。
一旦我们完成，我们还将寻求以较低利率向银行贷款进行再融资。已恢复全部收入能力并符合他们的标准。
任何帮助/建议表示赞赏。
谢谢
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与抵押贷款经纪人交谈，他们会帮助您找到贷款，告诉您可以借多少钱（因为这会根据情况发生很大变化）并为您提供一些选择。他们还可以就养老金问题向您提供建议，因为它与抵押贷款有关。他们没有提供所有可用的贷款，但也许您可以自己找到更多贷款，因为某些套餐仅供经纪人使用，而不是一般消费者使用。无论如何，如果不出意外的话，这将是一个良好的开始，经纪人可以免费为您使用，因为如果他们为您获得贷款，银行就会给他们钱。
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经纪人经纪人经纪人
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jayskette 写...
经纪人经纪人经纪人
可以'我更同意。我已经批准了四笔贷款。不同州有不同的属性。我亲自接触了银行。这很痛苦，但对我有用。不管怎样，几年前我就想购买额外的房产。为一块空置土地提供相对较小的贷款。我在寻找贷款人的过程中运气不佳，并考虑将购买另一处房产的想法扔进垃圾桶。尽管我有购买价格的50%。这太难了。
我联系了澳大利亚住房贷款公司。这是最后的努力。他们指定的经纪人与我取得了联系，这一切对我来说都很顺利。他们找到了贷款人，一切最终都顺利进行。
我原本以为，不是经纪人，他们会向我们收取巨额费用。一点也没有。还有奇怪的事情。经纪人给我找到的银行是西澳大利亚州的一家银行，而房产在新南威尔士州。我从来没有想过要进行如此广泛的搜索。
我不能说一切都很顺利。我还有很多材料需要传递给经纪人，但至少只需要完成一次，他们就会处理剩下的事情。
我考虑退出的原因之一购买的原因是我接触过的银行提出了一些问题。这让我感觉我不会获得贷款。我不知道经纪人有什么影响，也不知道数字是否造假，但贷款能批准，完全是因为有经纪人。
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Werry 写道...
我们很想再买一个房子，但是，在我们都重新开始全职工作（又一年左右）之前，最好选择临时担保人贷款
如果您没有收入来维持生计贷款，你无法获得贷款，就这样。
担保人只对那些没有/低存款的人有帮助，你有足够的存款。
所以：
-你不需要担保人，所以忘掉这一切
-你和你的伴侣需要一份工作
-在你们俩为敌人工作3个月后去找经纪人
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泽德是对的，担保人不会为您的情况提供任何帮助。 您的问题将是证明持续收入。
如果您的自由职业者根据 ABN（或公司/信托结构）进行报告，那么收入报告期围绕纳税年度进行，并且很可能被认为是可以接受的正确的信息。
最近一年的收入较低，您有强有力的缓解措施。 如果您的自由职业已经恢复“正常”，那么您很可能会找到一家贷款机构准备忽略 2024 年并使用您 2022 年和 2023 年的收入，基于“也不mal" 收入在您的 2024/25 Q1 和 Q2 BAS 中。他们不会在该行业的产假或护理假方面歧视（如果解释得当）。
或者，在同一行业内找到一份新的全职工作行业/资格/专业，许多贷方会考虑“一日”就业。
去找经纪人，解释你的情况和可证明的收入 - 不是你可能会做什么，而是你已经做了什么已经。
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O.P.
感谢您的所有回复，我现在正在寻找经纪人，看看他们是否有机会考虑以前的纳税申报表.
与 Aussie 或 Mortgage Choice 等大公司讨论是否更好？有什么需要避免的吗？
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威瑞写道...
感谢所有的回复，我现在正在寻找经纪人，看看他们是否有机会考虑以前的纳税申报表。
大多数贷方希望查看您过去 2 年的纳税申报表，但如果您 2024 年的收入明显低于 2023 年，他们将依赖较低的金额，直到您能够提供未来收入的证据。
绝对要和一个经纪人了解您的选择，但听起来您需要增加收入才能购买。
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jayskette 写道.. .
经纪人经纪人经纪人
无需磨蹭OP的有限资源。
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O.P.
pgdownload写...
无需擦OP 的资源有限。
哈哈，这一切都很好，我意识到我目前的处境并不理想，可能需要 6 个月左右的时间才能提供稳定收入的证据。
我仍然会与经纪人联系，以开始行动并确定是否有任何可用的选择
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Werry 写道...
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Werry 写道...
哈哈就这样了很好
我知道我应该放一个笑脸，只是一次糟糕的尝试，在“破产”上玩文字游戏：o）
目前不在最佳位置
我觉得你的数字相当不错。它很快就会发生。
评论
O.P.
pgdownload 写道...
你的数字对我来说看起来相当不错。它很快就会发生。
感谢@pgdownload的鼓励;)
评论
嘿@Werry，这里的经纪人，希望你能找到以下内容信息很有帮助！
拥有担保人对于那些储蓄有限或没有储蓄的人来说非常有用。它可以让您更快地购买房产，因为您实际上可以借用押金和印花税费用。然而，需要注意的是，担保人不会增加您的借贷能力。无论您是否有担保人，您的借款限额都保持不变。
一些贷方要求担保人有收入，而另一些贷方则不需要。担任担保人可能不会影响他们的养老金，但确实会带来风险。
关于收入，如果您是 ABN 下的自营职业者，贷方有具体要求。有些可能要求您的 ABN 注册期限最短（例如 18 个月），而另一些可能接受仅 3 个月的 ABN。申请时，您可以使用纳税申报表作为收入证明，但如果它们因任何原因未能准确反映您的收入，您还可以提供支持文件，例如会计师信函或银行对账单（二级/三级贷方）。
大多数主要贷方在压力测试期间采用 3% 的利率缓冲。例如，如果当前的利率是6%，他们会像9%的利率一样测试你的还款能力。然而，二级贷款机构通常利率较高，可能只使用 2% 的缓冲，从而显着提高您的借贷能力。有些人选择最初选择二级贷款机构，一年后向主要贷款机构再融资，因为大多数主要贷款机构在 12 个月后仅使用 1% 的缓冲来进行简单的再融资。
评论< BR>
您有 35 万美元的存款，不需要担保人，而且在任何情况下都不会帮助您提高借贷能力。
这种特定的结构也涉及很多风险，请避免它，不要将风险置于您的父母身上。
您只需要与一位可以评估您当前财务状况的优秀经纪人交谈即可情况并就现在可用的选项（如果有）提供建议，或者需要做什么才能实现您想要的结果
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O.P.
再次感谢您的回复。我周一与经纪人有个约会，然后讨论选择
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