O.P.
大家好，我认为自己有经济能力，但退休对我来说完全是未知的。我正在帮助爸爸制定退休计划，并且有一些关于一般退休计划的问题。我不认为他的情况是独一无二的，我当然不是在寻求具体的规划建议。就在我了解退休及其运作方式的一般性内容之后。
1。更多的检查看看我是否做对了。似乎通常的做法是将超级账户改为养老金模式，以吸引零收入税。我建议他保持平衡以最大化回报，因为他不需要因为可以使用退休金之外的其他现金而提取资金。如果这是正确的，我是否可以让他在正式退休之前将一笔钱存入退休公积金账户，并减少本财年的税收负担？
2。老年养老金。看起来他们将有资格领取部分老年养老金。据我所知，有资产测试和收入测试。我认为这些都会叠加。问题是，他们是否在退休金之外还有很多现金（别问，我确实告诉他们在退休前的几年里把它们全部存在那里，但可以这么说，他们宁愿把它塞在床垫下！）产生收入，你到底怎么算出你每年赚多少钱，回报充其量也是零散的。
在这个阶段我想我在想：
- 保留超级钱用于避税。
- 投资当前现金并靠回报为生。
- 部分养老金以补充。
3.有没有一种方法可以让我一次性将一大笔钱（比如 10 万美元）存入退休金，这会是有益的？我记得可能有一些关于使用前几年未使用的优惠上限的事情？
*编辑：只是为了澄清，而不是寻求财务建议，更有意义的是检查我的假设是否正确，看看是否有什么值得注意的地方我错过了。欢迎提出建议，谢谢。
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Calvin_wp 写道...
我建议他保持平衡以最大化回报因为他不需要因为可以获得养老金之外的其他现金而提取资金。
另一个需要，事实上是法律要求，是根据年龄提取最低百分比。请参阅 https://www.ato.gov.au/tax-ra
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读一些像诺埃尔·惠特克（Noel Whittaker）关于退休的书（“退休变得简单”）这样的书来了解一些这一切的关键移动部分。他的网站上还有一些简单的计算器，可能会帮助您思考。读完本书后，您可能会决定需要财务建议，但至少您会更好地理解需要考虑的各种因素。祝你好运！
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Calvin_wp 写道...
老年养老金。看起来他们将有资格领取部分老年养老金。据我所知，有资产测试和收入测试。我认为这些都会叠加。
Centrelink 应用这两种测试，并且使用养老金较少的测试。
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Calvin_wp 写道...
2。老年养老金。看起来他们将有资格领取部分老年养老金。据我所知，有资产测试和收入测试。我认为这些都会叠加。问题是，他们是否在退休金之外还有很多现金（别问，我确实告诉他们在退休前的几年里把它们全部存在那里，但可以这么说，他们宁愿把它塞在床垫下！）产生收入，你到底怎么算出你每年赚多少钱，回报最多是零散的。
回报不是零散的，如果有任何应缴税款，任何收入都必须向 ATO 申报。银行和其他金融机构应每年提供一份向账户支付利息的报表，并且可以在线查看。同样，如果收入是通过股票赚取的，则应提供一份声明。
如果将其塞在床垫中或后院的鞋盒中，则不会赚取利息。
前往 MyGov，然后ATO 很容易检查是否应缴纳税款或应缴纳税款，因为金融机构也会向他们提供详细信息。
超级基金经常举办退休研讨会。
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O.P.
@}-->--- 写...
画出最低百分比
谢谢，不知道
名字已被占用写...
诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 关于退休的书
会做，很好的建议，谢谢。
>读完这本书后，您可能会决定需要财务建议，
将获得财务建议，只是想在与他们会面之前大致了解一下，这样我就不会在当天完全迷失方向。
>
Bluebottle 写入...
Centrelink 同时应用测试，养老金较少的就是所使用的。
哦，好吧，这有效。
gregblues 写道...
回报并不零散，如果需要缴纳任何税款，则必须向 ATO 申报任何收入。
更多的是，您可能每年获得一次或两次股息，这取决于他们选择支付的金额。此外，还会有好年份和坏年份，我想我们必须在年初进行估计，然后在年底进行纠正。对于我想要设置并忘记的事情来说，这似乎是一项工作。也许支付更频繁的年金或管理基金可能会更好。
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Calvin_wp 写道...
更多您可能每年获得一次或两次股息，这取决于他们选择支付的金额。此外，还会有好年份和坏年份，我想我们必须在年初进行估计，然后在年底进行纠正。对于我想要设置并忘记的事情来说，这似乎是一项工作。也许支付更频繁的年金或管理基金可能会更好。
出于中心链接的目的 - 他们会查看任何投资的总价值，即股票、现金、超级余额。
并应用推定利率，以确定收入测试中这些投资的相关收入。
实际投资收益与收入测试无关。
编辑 - 该规则有一些豁免。即老年养老金和一些年金。但一般来说 - 看看 centerlink 认为的相关收入
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这篇文章已编辑
Calvin_wp 写道...
大家好，我认为我有经济能力，但退休对我来说完全未知。我正在帮助爸爸制定退休计划，并且有一些关于一般退休计划的问题
Calvin，首先，你在这个令人畏惧的领域协助你的父母做得很好 - 如果他们像我一样，那就可以了皮塔饼，因为你所说的一切都不可信，但他们在网上读到的每一个汤姆、迪克和哈利都是大师。 因此，请尝试引导他们完成整个过程，边走边解释。
我认为诺埃尔·惠特克 (Noel Whittaker) 这本书的推荐很好，你爸爸的受众会认识他并信任他 – 他用简单的语言写得很好理解方式。
像你一样，我对$$$很精明，但退休是一个专业领域，我自己还差十年左右，但我想说的是：
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RE#1。 是的，一旦账户从累积状态更改为养老金状态，所有现有的未实现资本利税和未来资本利得税都将被免除。向他强调这一点至关重要，因为他们是超级基金之外的积极投资者。
正如其他人所说，一旦基金确实进入养老金状态，您必须提取的最低提款额 –随着年龄的增长。但我的理解是，这些基本上可以“回收”为基金捐款，即使在养老金模式下仍然允许 - 因此他们可以提取所需的 4％。然后几天后把它放回去。 我认为......
是的，我同意你的观点，持有成长型资产中很大一部分超级资产是一个好主意——人们常常过于防御性，全部采用现金、债券等– 然后他们就会冒着随后耗尽 $$$ 的风险。只要说一下超级之外的东西，他们的预期回撤率、生活方式需求等都在考虑范围内——但保留足够的保守资产，例如3-5年回撤，其余的增长就绰绰有余，也就是说，你不必抛售如果市场大幅下跌，股价下跌等，但可以出售债券、现金等。
我能否让他在正式退休前一次性存入退休金账户，同时减轻税收负担对于这个财政年度
我希望如此——我的意思是从你所说的来看，我认为你的父母错过了一个技巧，没有提前获得尽可能多的投资。 也许与他们讨论一下他们现在和退休后投资的理由？将他们转移到退休金中将获得巨大的税收优惠，并且有各种退休金选择，从普通基金到适合他们的定制 SMSF。
我认为也许可以对两者进行简单的案例研究 - 使用基本假设，例如 6 ％回报，部分养老金 - 看看每种方式对他们来说效果如何。
也许也是审查你父亲所在的超级提供商的好时机，这些天只需要几天就可以改变 - 并且通过一个无用的提供商支付更多费用可能会非常昂贵，因为他的储蓄一直处于高位——特别是如果你想投入更多的话。
#2
到底怎么做你计算出你每年的收入，回报充其量只是零散。
这应该不会太难 - 看看过去的纳税申报表，都应该说明 - 除非它奇怪的投资。无论如何，Centerlink 都会希望这样做，所以最好提前知道。
- 投资当前的现金并靠回报为生。
是的，我看不出在超级市场之外这样做的财务原因，您将养老金纳入养老金状态 – 因此需要提取。因此，使用该收入作为收入，将尽可能多的资产投入超级市场 - 通过良好的提供商保持平衡，但没有资本利得税。
进行适当规模的投资（就像你会做的那样）需要从中获取可行的收入）在超级之外是没有意义的。当然，在退休金之外保留一些钱，但我会尽快将我能投入的每一块钱都存入退休金。
有没有一种方法可以让我一次性将一大笔钱（比如10万美元）存入退休金，这会是有益的？我记得可能有一些关于使用前几年未使用的优惠上限的事情？
#3
有没有一种方法可以让我一次性将一大笔款项（例如 10 万美元）存入超级账户会有好处吗？我记得可能有一些关于使用前几年未使用的优惠上限的问题？
你是 100% 正确的，这正是我要研究的内容，但也包括未使用的非优惠上限 - 因为它们可能都是（你两者都说，所以不确定你的妈妈是否也可以使用她未使用的金额 - 但也是一种选择）有未使用的上限，他们可以利用。
再次尝试并理解不愿意在超级中拥有更多的情况与外部相比 – 可能只是旧的心态，当时 Super 被视为一项让银行家等致富的骗局 – 但现在好多了，为他/他们提供优质的基金和资产选择，这将是一个非常好的方法。
< BR>评论
另一个可能取得成果的链接：-
https://www.servicesaustrali也许可以将所有内容放在一起，包括必要时的选项，然后在提交之前看看他们说什么。
评论
Calvin_wp 写道...
3。有没有一种方法可以让我一次性将一大笔钱（比如 10 万美元）存入退休金，这会是有益的？我记得可能有关于使用前几年未使用的优惠上限的问题？
如果这是他已经拥有的钱（即不是来自当前的就业或其他收入）并且他的超级余额 < $1.75Mish（我假设如果他的目标是老年养老金）并且他在过去 3 年内没有进行大量（多于 10 万美元）的预缴缴款（也可能不太可能），那么从那以后他每年最多可以缴纳 12 万美元的 NCC税金甚至无需使用任何前几年的上限 - 只需直接将其转入
如果您想将其作为优惠捐款，那么只有当您的父亲目前有收入并且是在一个足够高的税级中，这样做是有意义的。例如如果你想做 10 万美元的 CC（用完上一年未使用的上限），那么我认为他今年可能需要（方式）赚取超过 12 万美元才能使这值得 - 因为 CC 是税收优惠的，因为它会减少您的应税收入（为您节省一些原本必须按边际税率缴纳的税款 - CC 的税率为 15%，而不是您的正常边际税率）（如果您的税率不高于 15%）对于全部捐款金额来说，这没有好处）
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RemorhazAU 写道...
然后他就可以了每年从税后资金中扣除 12 万美元的 NCC，甚至无需使用任何之前的年份
或者将 3 年的 NCC 提前，今天即可缴纳 36 万美元（别忘了，您的妈妈也可以拥有一个超级帐户并做同样的事情）。
在供款方面，75岁以下您可以进行非优惠供款，但67岁以上您只能在满足以下条件的情况下进行优惠（可扣税）供款：工作测试。是否值得制作 CC（通过工作测试后）取决于当时的边际税率 - 由于 CC 的税率为 15%，因此您希望获得大于 15% 的税收减免。
所以你爸爸可以同时经营一个养老金账户（从中提取）和一个积累账户（缴款），如果值得的话，可以扣除优惠缴款，然后将积累转入养老金（从技术上讲，你必须通勤）养老金回到积累，加上额外的金额，然后将其转回养老金，但这只是文书工作）。也就是说，您可以从养老金账户中提取资金，并将同样的钱重新存入累积账户。然后将这笔钱（税前）转回养老金中，这样它现在就在养老金中了。
无论如何，考虑到收入的 0% 税，将尽可能多的钱投入养老金中并没有真正的坏处，除了（在适当的时候，希望是很多年）“死亡税”税（如果适用）。 CC 还是 NCC 更好取决于边际税率
在如何投资养老金方面，如果他们是60多岁中后期，平均还有20年左右的寿命。因此，他们的投资需要有 20 年的期限，即标准的平衡投资/大部分资产是股票。无论是默认基金还是他们选择投资的东西都取决于他们——现在有很多选择，包括定期存款和与 CPI 挂钩的收入投资；因此您可以复制外部养老金投资，但内部养老金的税率为 0%。
其他人已经解释了养老金的收入和资产测试 - 收入是“视为”来自资产而不是实际收入，这一点很重要，需要理解;但除此之外它只是跟随数字。您周围有养老金计算器可以使用。
从收入角度来看，在某个时刻，资产较低的您会过得更好 - 因为您将获得养老金，而资产较高的您却得不到养老金而且你的收入比较低。 https://www.investsmart.com.a
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O.P.
感谢所有非常有帮助的提示.
丹尼尔·普莱恩维尤 (Daniel Plainview) 写道...
如果他们像我一样，它可能会成为 PITA，因为你所说的一切都不可信，但每个汤姆、迪克和他们在网上读到的哈利是一位大师。
谢谢，你成功了！
我认为诺埃尔惠特克这本书的推荐很好，你爸爸的人口会认识他并信任他他 – 他以易于理解的方式写得很好。
我爸爸的母语不是英语，他遵循 ethinc bbq 财务建议哈哈！
RemorhazAU 写道。 ..
每年从税后资金中获得 120K NCC，甚至无需使用任何前几年的上限 - 只需直接转入
是的，这非常有帮助。这将把他所有的“现金”投入到退休金中，并留下足够的游戏资金，可能需要 10 年才能完成。
dtc 写道...
< p>在供款方面，75岁以下您可以进行非优惠供款，但67岁以上，如果您满足工作测试，则只能进行优惠（可扣税）供款。是的，他是仍在工作，所以基本上现在就必须这样做才能使其正常工作。下一个财年，他将无法满足工作测试。
其他人已经解释了养老金的收入和资产测试 - 收入是“视为”来自资产而不是实际收入，这一点很重要。但除此之外它只是跟随数字。您周围有养老金计算器可以使用。
是的，谢谢，找到了推定页面。但这有点令人困惑。如果您认为采用固定利率，那么为什么他们不只使用资产测试这一东西呢？也许有一些收入来源不是基于资产的？
Daniel Plainview 写道...
再次尝试理解超级与外部不愿拥有更多的情况– 当 Super 被视为一项让银行家等致富的骗局时，这可能只是一种旧心态 – 但现在好多了，为他/他们提供优质的基金和资产选择，这将是一个非常好的方法。
是的，一切都说了，做了，这将是一个挑战（也是我们付钱给理财规划师出售的东西，哈哈）
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O.P.
dtc写道...
这样你就可以复制外部养老金投资，但内部养老金的税率为0%
我不确定养老金账户中的回报如何处理，但我会是否认为这在很大程度上会被否定，因为在您投资股票的情况下，超级账户之外的投资有红利抵免？
此外，分割超级账户是否有任何意义，可以让妈妈一半钱？只是似乎更多的管理和提款是基于百分比的？
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Calvin_wp 写道...
我'我不确定养老金账户中的回报如何处理，但我认为这在很大程度上会被否定，因为如果您投资股票，则超级基金以外的投资可享受红利抵免？
超级基金也可以获得红利抵免，并且由于税率较低，您可以获得更大的好处（当然，如果超级所得税税率也为 0% – 低于免税门槛 – 那么它没有什么不同） https ://wealthfoundations.com
另外，拆分超级帐户是否可以设置妈妈只用一半的钱？
只有当您想在超级账户中存入更多资金时 - 拥有两个账户，您可以获得两倍的资金，例如：您可以在本财政年度每个 NCC 存入 12 万美元 + 每个账户 3 万美元抄送；等到7月1日明年，每个 NCC 投入 36 万美元，并提前 3 年（如果符合条件，每个 CC 还需投入 3 万美元）。因此，只需 6 个月即可获得近 100 万美元（当然，如果有 100 万美元的话），而只有一只超级基金则只有一半。然而，当然，如果退休金之外可以进入退休金的资金是 50 万美元或更少，那么这没有任何区别。 （我想对于一些人来说，分权可以让他们保持在 190 万美元的转让上限之下，但不要想象我们大多数人都有这种担心）
如果你的父亲去世前可能会有一些好处，因为你的妈妈会在遗嘱认证等期间拥有自己的资金来源（如果他们拥有足以维持几个月的联名银行账户等，这可能不是问题）。请务必查找具有约束力的死亡提名
Calvin_wp 写道...
也许有一些收入来源不是基于资产的？
是的，人们可能有固定福利养老金或只是兼职。
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这篇文章已编辑
Calvin_wp 写道...
大家好，我认为我有经济能力，但退休对我来说完全是未知的。我正在帮助爸爸制定退休计划，并且有一些关于一般退休计划的问题。
丈夫和妻子之间的年龄相差几岁吗？如果是这样，则需要考虑一下。
https://retirementessentials
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有几位财务顾问在 TikTok/Inatagram/Youtube 上提供了大量优质内容。他们通常会回顾自己为其他客户所做的事情。因此，如果多看几遍，你就会明白一般好主意的要点。当然，这是一般信息，并不是为您的父亲量身定制的，但您可能会明白这个想法。
我发现不错的两个是：詹姆斯·瑞格利和比利·诺曼
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丹尼尔·普莱恩维尤 (Daniel Plainview) 写道...
但我的理解是，这些基本上可以作为对基金的捐款“回收”，即使在养老金模式下仍然如此允许——这样他们就可以提取所需的 4%。然后几天后把它放回去。 我认为......
养老金账户一旦开设，就无法再投资回其中。您可以将其存入累积帐户，如果您愿意，可以通勤 - 将养老金帐户回滚到累积帐户 - 然后从那里重新开设一个新的养老金帐户，但须遵守所需保留的最低余额
大约一个月前，我自己在 Aust Super 做了这件事 - 他们花了 3 周左右的时间才把所有事情都整理好 - 其他基金在这个过程中可能会更快。
< BR>评论
转账余额上限目前为 190 万美元。
假设您的账户中有 100 万美元，您将其从累积中转移（收入税率为 15%） ) 到养老金阶段（收入税率为 0%），那么您就用完了 190 万美元上限中的 100 万美元。
如果您要提取必须提取的 4%（年龄 60- 64，之后更高），但您不需要使用这些钱，您可以将其放回另一个处于累积阶段的超级账户中。 因此，如果您将 4 万美元存入此类账户，您就可以将其转入养老金阶段。 那么您已经使用了 104 万美元的上限。
评论
learner99 写道...
您不能养老金账户开设后，再投资回养老金账户。您可以将其存入累积帐户，如果您愿意，可以通勤 - 将养老金帐户回滚到累积帐户 - 然后从那里重新开设一个新的养老金帐户，但须遵守所需保留的最低余额累积账户。
啊，这是有道理的，谢谢你纠正我——正如前面提到的那样，我不确定，我距离退休还有很长的路——但你说明的是一个非常好的方法——谢谢。
p>
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