澳洲什么样的财务顾问

在澳大利亚证券外汇




O.P.

我计划出售我的 3 卧室房屋,搬进 1 或 2 卧室单元,缩小规模以减少庭院工作并释放一些净值。我希望在明年内做到这一点,住在大致相同的地区,即阳光海岸玛卢奇郡的布德林姆

我今年 68 岁,领取全额单身老年养老金,几乎没有积蓄(但没有抵押贷款) )和大约 60k 的超级,所以我预计在全部完成后会实现大约 300k

所以我希望这不是一个愚蠢的问题,但是我应该去找老年人顾问还是有更好的选择那里

提前非常感谢,约翰尼



评论
这篇文章已编辑

顾问可能会受到打击或错过。您可能不需要任何太复杂而需要顾问的东西。您可以自己做一些研究并在此过程中提出一些问题。最重要的是要提防亏损陷阱(很多)和诈骗。

将多余的现金存入退休金可能是最好的方法。超级论坛中有很多知识渊博的退休人员可以指导您如何设置,以补充您的养老金,相当安全,免税,并且提供比定期存款或高息储蓄账户更好的回报。



评论
O.P.

T/y 27

在我这个年纪,投资房产是否会遇到像负扣税这样的亏损陷阱?

< p>或者是否还有更多狡猾的蜜人陷阱正在寻找最近释放的资本



评论

e 3134 写道...

< p>缩小规模以减少庭院工作并释放一些净资产

因此,您将利用在缩小规模计划下将 30 万美元的销售额存入超级账户的能力?

< p>所以我希望这不是一个愚蠢的问题,但是我应该去找老年人顾问吗

这是你的钱,没有愚蠢的问题,只有愚蠢的答案:o)

你的情况并不复杂,税收和超级动态可能是最复杂的部分。金融的这一面只是从了解所有规则中获益。许多财务顾问都试图建议您应该把钱投资到哪里。我建议把这方面的事情留到下次(如果有的话)

但是我应该去找老年人顾问吗

如果你有现成的选择,那么当然可以。进行一两次讨论没有什么坏处,并且如上所述,您的情况并不复杂,因此从现在到 2026 年之间的步骤将相当简单。

也许可以阅读这本书以提高警惕。您已经完成了很多步骤,但应该有一些内容仍然适用。

https://www.noelwhittaker.com.au/product/retirement-made-simple /



评论

e 3134 写道...

在我这个年纪的投资中,是否存在像负扣税这样的亏损陷阱财产

这是肯定的。当你没有任何税收可以抵消时,不要使用负扣税。



评论
O.P.

谢谢 PG,刚刚尝试订购那本书和遗产规划书,似乎网上订购有问题

给他们发了一条消息,如果我不能直接去书店,我明天就去书店



评论

嗨e3134..关于这本书,如果其他一切都失败了,你可以从ebay上得到它。.我几个月前订购了这本书,在被推荐从这里的各种海报上获取它之后,建议和内容对我来说非常宝贵在 WP。



评论

pgdownload 写道...

因此,您将利用坚持 300 美元的能力根据裁员计划,您将 K 出售给退休公积金?

与您的退休公积金基金讨论此事,您也可以与澳大利亚服务部讨论。 ATO 网站可能也有一些信息。



评论
O.P.

谢谢大家,刚刚去了 QBD 书店,他们有《退休变得简单》库存,所以我买了一本< /p>

当他们的网站正常时,我可能会订购遗嘱死亡和税收以及超级指南



评论

嗨e3134,你最好不要说话与您的退休金基金外部的财务顾问合作,因为他们可以考虑您的整体情况以及您的目标和目标。如果您作为 PPR 拥有该房产 10 年,那么将多余的钱存入退休金应该不成问题。如果没有,您可以使用结转选项将资金作为非优惠捐款添加。您可能会看到老年养老金减少,但顾问可以根据您选择的路径查看您的资产和视为收入水平,从而为您提供想法。如果您尚未从您的退休金中提取基于账户的养老金,这可以补充老年养老金的减少。缺点是聘请财务顾问的费用可能会超过 3,000 美元,因为提供建议的流程很复杂。



评论
O.P.

30 万这个神奇数字意味着什么?

25 年前我来自新西兰,我对退休金几乎一无所知,而且有一些女朋友牺牲了薪水,但无法解释如何或为什么真正让我困惑

顺便说一句,22 年前购买了该房产,从那时起它就一直是我的 PPOR



评论

30万美元是指缩小规模的贡献规则。 Downsizer 供款允许 60 岁以上符合资格的房主将其主要住宅出售所得的最多 300,000 美元转入他们的退休公积金账户,而不会影响他们的供款上限或限额。只能进行一次,但捐款的年龄没有上限。



评论

e 3134 写道...< /p>

我今年 68 岁,领取全额单身老年养老金,几乎没有积蓄(但没有抵押贷款),还有大约 6 万的退休金,所以我预计在全部完成后能实现大约 30 万

实际上只有 3 件事需要您考虑

1。你如何处理多余的钱 - super 是明确且明显的选择

2。额外的钱会对您的养老金产生什么影响 - 它可能会影响您获得全额养老金的能力,但您仍然会获得部分养老金

3。如何将钱投资于退休金

鉴于您目前的财务状况,您可以通过缩小规模的方式将钱一次性存入退休金,或者只是标准提出标准非优惠供款(最多允许 360 美元)一年内贡献 k,但之后 2 年内不能贡献)。两种方法都可以,如果你有超过 30 万美元,那么你可以使用组合(30 万美元的缩小规模,其余的作为非优惠捐款)(非优惠只是意味着它不能减税,但也不会被超级公司按 15% 征税) 。您的退休金基金可以帮助您完成此过程

将钱存入退休金将增加您的资产以及养老金收入 https://www.noelwhittaker.com.au/calculators/age-养老金计算器/

例如:单身房主的养老金资产测试为 314,000 美元。如果你高于这个数字,那么你的养老金就会减少——但是你的房子不算是资产。因此,如果您最终有 36 万美元的退休金,您可能会失去部分养老金。

您也可能会受到收入测试的影响。对于养老金,您赚取的实际收入不会被评估,但您被“视为”从您的投资中赚取收入(请参阅 https://www.noelwhittaker.com.au/calculators/deeming-calculator/ )< /p>

您可以接受这一点,随着时间的推移,花掉“多余的”费用(最终将达到 31.4 万美元,或者几年后的任何数字,并再次获得全额养老金)。或者,您可以多花一点钱购买替换房屋或装修/家具或任何您喜欢的东西,并将您的资产保持在 314,000 美元以下(尽管请注意,家具、汽车、摩托艇等都计入资产价值 - 所以如果如果你真的真的想保持在上限以下,你应该花在体验或非常昂贵的餐点或酒或其他东西上......)。我的观点是,在银行存更多的钱比稍微高一点的养老金要好,但其他人有不同的观点。

您的最终决定是选择如何通过超级基金投资这些钱。大多数人会建议持有合理的股票(股票),因为你可能需要这笔钱再维持 20 年,而将其全部投入保守的东西(例如现金/定期存款)意味着它会被通货膨胀吞噬。因此,也许 60% 是股票,40% 是波动性较小的东西(现金、定期存款、债券)——可能是 50/50 或 80/20,这取决于您的风险状况以及让您感到舒服的因素。您的超级基金应该有这些选项,或者可能有一个结合了股票和保守投资的“一体化”基金(取决于基金)。

设置好后就可以高枕无忧了。每年您需要从退休金中提取最低金额(按照您的年龄,每年为退休金余额的 5%)。这不计入养老金或税收收入。



评论
O.P.

谢谢dtc

一些深思熟虑的策略

谢谢大家



评论
这篇文章已编辑

e 3134 写道...

我打算出售我的 3 卧室房屋,搬进 1 或 2 卧室单元,缩小规模以减少庭院工作并释放一些资产。

有几件事需要考虑,以防您还没有... .
(1) 卖房子要花钱:如果你使用一套房子的话,中介费(通常是你的售价的 3% 左右)、产权转让费(可能是 1500 美元)、搬家费(我猜是几千美元)。
(2) 购买另一套住宅需要花钱:印花税/土地税、产权转让费、初次维修。
(3) 购买“单位”可能会产生法人团体费用,加上一些潜在的未知因素,例如您必须分享的分层维修费用.

我建议您根据非常适合您的情况。假设金额为 60,000 美元。这将从您认为获得的“权益”中减去。一种选择是保留这笔钱并用它来让您在当前的住所保持快乐。举一个小例子:用你节省的 60,000 美元中的一部分来支付别人维护你的院子的费用。
希望您能明白。


澳洲中文论坛热点
悉尼部份城铁将封闭一年,华人区受影响!只能乘巴士(组图)
据《逐日电讯报》报导,从明年年中开始,因为从Bankstown和Sydenham的城铁将因Metro South West革新名目而
联邦政客们具有多少房产?
据本月早些时分报导,绿党副首领、参议员Mehreen Faruqi已获准在Port Macquarie联系其房产并建造三栋投资联

证券外汇

证券外汇

什么样的财务顾问

澳大利亚O.P. 我计划出售我的 3 卧室房屋,搬进 1 或 2 卧室单元,缩小规模以减少庭院工作并释放一些净值。我希望在明年内做到这一点,住在大致相同的地区,即阳光海岸玛卢奇郡的布德林姆 ...

证券外汇

再融资来自

澳大利亚O.P. 我在一家 Pty ltd 公司拥有一些盈余留存收益。 我有兴趣为我们的营业场所(信托拥有)进行再融资,远离 4 巨头,而是使用来自 4 强的 div 7a 贷款 想法是: 从 PPOR 中取消第二抵押贷 ...

证券外汇

流行 ETF 的真实总成本

澳大利亚O.P.这篇文章已编辑 嗨, 一位非常受人尊敬的作者,SwaankyKoala 几个月前在 Reddit 上发表了一篇关于此的文章。 https://www.reddit.com/ r /fiaustralia/comments/1bwidva/the_true_cost_of_etfs/ 此处更新了电子 ...

证券外汇

CBA卡诈骗

澳大利亚O.P. 寻求帮助。 我的 CBA 卡被用于进行未经授权的购买。美国网站上有100多笔网上交易,我向CBA报告后成功退回。然而,大约有 10 笔交易用于在实体店(BWS、Coles、JB Hifi 等)购买商品。 ...

证券外汇

出租房间的 CGT

澳大利亚O.P. 几年前,我在家里租了一个房间一年。当时,该房产是我与分居的前伴侣共同拥有的。然而,由于我住在该房产,所以我是收到租金的人。那一年,我还收到了 Centrelink 付款。 随后 ...

证券外汇

使用快捷代码 SGBLAU2SXXX 代替 SGBLAU2S

澳大利亚O.P. 我已将一些资金从 IBKR 账户转入 St george 账户。 在转账过程中,我输入了我的账户信息,Swiftcode 自动出现 SGBLAU2SXXX。我完成了交易。现在在圣乔治网站上检查 swiftcode 似乎是 SGBLAU2 ...

证券外汇

价值递减与主要成本

澳大利亚O.P. 只是想了解我应该采用哪种方法来为我的汽车进行税收折旧。 我购买的最后一辆车 – 我使用了 8 年,尽管它是私人车辆,并且没有税收优惠。一般来说,我倾向于驾驶同一辆车的年 ...

证券外汇

纳税申报表

澳大利亚O.P. 所以我的纳税申报表仍然显示“平衡账户”——显然它需要一些手动干预。今年的回报我已经等了7周了。 去年的回报也是同样的状态,我已经等了57周了! 我尝试拨打他们的咨询号 ...

证券外汇

ANZ贷款再融资需要很长时间

澳大利亚O.P. 我已经在 ANZ 获得了很长一段时间的住房贷款。几个月前,我联系他们,尝试再融资并获得一些资金用于翻新/扩建(他们称之为“充值”)。所有文件均已签署,我提供了工资单和其 ...

证券外汇

流式传输实时 ASX 和 Cboe 数据源

澳大利亚O.P. 有人使用 ASX 流数据吗?它会增强您的交易体验吗?我偶尔会在 OZbargain 上看到这种免费数据。 https://www.ozbargain.com.au/node/866731 我的财务顾问朋友提到,他支付了 CommsecIRESS 的费用,因 ...

证券外汇

AML/KYC 和认证副本

澳大利亚O.P. 目前正在与一家金融机构就其 AML/KYC 要求的证据进行有点卡夫卡式的经历。 很高兴提供这些证据,因为不幸的是,这就是我们生活的世界,但他们似乎陷入了困境纸质文件和核证副 ...

证券外汇

有亲自索赔或当地团队的保险吗?

澳大利亚O.P. 新南威尔士州是否还有保险公司允许专门针对理赔进行面对面讨论? 如果不允许,是否有保险公司设有本地呼叫中心? 如果没有的话,我猜是谁拥有最佳的整体索赔客户体验? TI ...

证券外汇

陷入 ANZ 和 AGODA 之间,缺少退款

澳大利亚O.P. 总之,我已向 AGODA 申请将酒店预订退款至最初用于预订的信用卡。 该退款随后由 AGODA 处理,但在此期间,退款所用的信用卡被关闭(应我的要求,因为我正在申请住房贷款,并且正 ...

证券外汇

有人听说过 Senetas Corp 吗?

澳大利亚O.P.这篇文章已编辑 http://www.google.com/finance?q=asx:SEN 过去几天他们的股票一直在上涨,而且在自动提款机上非常便宜。 他们似乎投资于加密技术。 我在 stockwatch.com.au 上有 10 克(假钱)。 ...

证券外汇

可扣除费用跟踪的最佳软件

澳大利亚O.P. 大家好, 我是一名 FTE 员工,尽管我过去临时做过一些合同工作。 我目前正在赶上两年的纳税申报表,我有大约 500 张非费用收据需要处理——从每月的软件/云账单,到耳机、iPho ...