O.P.
这种情况会如何发展？
拥有住房贷款 40 万
存款对冲账户中有 40 万（不重新提取）
银行破产了，这是一个具有 25 万保证计划的 ADI。
根据我对事情运作方式的理解，我自掏腰包 15 万。听起来对吗？
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nvm
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Linogical写道...
根据我对事物运作方式的理解，我自掏腰包 15 万
它将抵消，因此您的净头寸为 0。
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正确看待恐惧。当银行陷入困境时，每个人 100% 储蓄损失的可能性实际上是 0。发生这种情况的情况可能涉及一颗巨大的小行星撞击澳大利亚大陆，在这种情况下，每个人都会遇到更大的问题，或者更准确地说，不再有问题完全没有。
政府的存款担保计划是为了保护人们免受陷入困境的银行纾困的非理性恐惧，类似于希腊曾考虑过但从未实施的计划（2015 年） ）。在这种情况下，您的特定银行面临被视为资不抵债的风险。在这种情况下，银行需要纠正其资产负债表，减少负债，而客户储蓄则成为负债。因此，将会发生的情况是，银行可能需要提出保释计划，其中超过 y 美元的 x% 余额将被注销。政府保证 ADI 余额低于 25 万美元的任何人都将受到保护。因此，如果一家银行表示，余额 > 1 万美元的每个人都会损失 5%，而您的余额为 10 万美元，那么他们会减记 5 万美元，而政府实际上会为您提供给银行。 （或事后退款）如果您的余额为 40 万美元，银行会减记 2 万美元，而政府不会补偿您，因为您的余额 > 25 万美元。
抵消账户将被视为银行资产负债表的负债，因此将受到这些规则的约束，但您还向银行提供了 40 万美元的贷款。从法律上讲，在这种世界末日的情况下，无论银行是否冻结提款等，您都应该有 100% 的权利从抵消账户中偿还 15 万美元以上的贷款。这将为您留下 25 万美元的贷款和 25 万美元的抵消额余额（假设该 ADI 没有其他账户）使您受到政府担保。
互联网上有很多关于内部纾困法的 FUD，这些人想从他人的恐惧中获利.
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Sokak 写道...
从法律上讲，您应该 100% 享有自己的权利
关键词是“应该”。当整个系统都处于危险之中时，单个人曾经获胜过吗？该立法没有详细说明是有原因的。他们将在实际情况发生时制定实际规则。如果您觉得自己的权利受到侵犯，那么您将不得不通过法院起诉这些规则，以证明这些规则不合法。
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en312 写道。 ..
关键词是“应该”。当整个系统都处于危险之中时，单个人曾经获胜过吗？该立法没有详细说明是有原因的。他们将在实际情况发生时制定实际规则。如果您觉得自己的权利受到侵犯，那么您将不得不通过法庭追究他们的责任，声称这些规则是非法的。
他们什么时候需要这样做？ 如果计划在今天实现了资本损失，则试图为最坏的情况做好计划，这是财务上的愚蠢/偏执。例如，如果有人非常担心大额抵销余额，以至于他们选择将部分抵销余额转移到另一个 ADI，那么他们的贷款利息差额就是抵销余额损失减去税后利息支付的差额。替代 ADI。
如果处于这种情况的人担心这种情况，那么他们可以立即偿还部分或全部贷款，这不是问题。他们失去了一些灵活性，因为如果他们计划将来将当前财产转变为知识产权，并使用抵消余额购买新房，但要权衡从现在到那时发生银行崩溃的理论风险.
当然，将您的现金或资产托付给第三方会让您面临失去部分或全部现金或资产的风险。您唯一的求助途径是法院。安全的选择是“如果你想买房子就不要借钱”和“不要把钱存入银行来赚取利息或利用他们的支付网关等”。 否则就接受风险本身，并接受政府对理论上的世界末日场景未经检验的保证，以应对明天天可能会塌下来的恐惧。
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O.P.
我认为它会留下零抵消，25万政府担保，但仍然欠债40万，损失15万的原因是bank将抵押贷款交给其他人来接管，存款就会消失（假设银行损失100%）并由政府担保支付。至少这听起来像是银行会做的事情，因为这符合股东/财务的最佳利益。
Sokak 写道...
银行会减记2 万美元，政府不会补偿你，因为你的余额 > 25 万美元。
嗯，我不知道它是如何运作的，如果你超过 1 美元，你什么也得不到？
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O.P.
语言写作...
嗯，我不知道它是如何工作的，如果你多了 1 美元，您什么也没得到？
从来源进一步调查：
存款检查器 - 您的存款受到保护吗？
您的存款将受到保护仅受到部分保护
根据财务索赔计划，每家银行、建屋互助会或信用合作社的每个账户持有人的存款最多可获得 250,000 美元的保护，包括其在不同交易下运营的任何其他银行业务的存款
如果您在同一家持牌银行机构持有超过$250,000 FCS限额的存款，则超过$250,000的超出部分将不受保护
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Linogical 写道...
我认为偏移量为零的原因，
偏移帐户本质上是链接到的标准银行帐户你的贷款。与所有银行账户一样，如果银行“倒闭”，它的最高限额为 25 万美元。
顺便说一句，一些（富人）个人将 25 万存款存入不同的银行，因为 25 万美元适用于每家银行，而不是您的银行。储蓄总额。
没有人真正知道如果一家银行倒闭会是什么样子，因为在所有发生这种情况的西方国家，政府和金融机构都只是 100% 地救助所有账户。
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银行倒闭并不是真正值得关注的问题。当其中 10 个都在的时候。
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如果您担心，请支付 15 万美元的抵押贷款。
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我也在思考这个问题。
如果我有 25 万抵消额和来自非银行贷方的 50 万贷款，如果贷方倒闭，我会损失全部 25 万美元吗？
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Apue 写道...
如果我有 25 万抵消额和来自非银行贷方的 50 万贷款，如果贷方倒闭，我会损失全部 25 万美元吗？
正如 Ronin8317 之前所说在帖子中，由于您是同一机构的债务人和债权人，您所欠的 25 万将抵消您的 25 万债务，只剩下 25 万。
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Apue 写道...
如果我有 25 万抵消额和来自非银行贷款机构的 50 万贷款，如果贷款机构倒闭，我会损失全部 25 万美元吗？
或许。如果您的“非银行”贷方不是 ADI（授权存款机构），那么它就不属于所谓的“担保”计划的涵盖范围。该计划称为 FCS（财务索赔计划）。
我将担保放在引号中，因为在我看来，任何 Joe Bloggs 储户都不太可能拿回自己的钱。我建议您阅读 APRA FCS 规则以及与 FCS 相关的其他文件。您很可能会得出与我相同的结论 - 是的，我确实读过它们。
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en312 写道...
关键词是“应该”。当整个系统处于危险之中时，单个人曾经获胜过吗？
关键是。
从纸面上看，他们欠你 40 万美元，而你欠他们 40 万美元。
他们不能武断地说他们现在只欠你 35 万美元，但你仍然欠他们 40 万美元。重要的是净头寸。
Apue 写道...
如果我有 25 万抵消额和来自非银行贷款机构的 50 万贷款，我会损失全部资金吗？如果贷款人倒闭，25 万美元？
如果贷款人倒闭，那么您的抵押贷款几乎肯定会被转移/出售给另一家贷款人，最坏的情况是贷款将被抵消，因此可能无法获得。也就是说，您最终在另一家机构获得了 25 万美元的贷款。
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gregwaust 写道...
我把保证在引号中，因为在我看来，任何 Joe Bloggs 存款人都不太可能拿回他们的钱。
尽管事实上每个 Joe Blogs 甚至每个玛丽公主都拿回了他们的钱？当银行倒闭时，会给所有其他银行带来巨大压力。这就是最初创建 25 万保证的原因 - 不是为了保护个人，而是为了保护系统。
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Linogical 写道.. .
嗯，我不知道它是如何运作的，如果你超过 1 美元，你什么也得不到？
不，这被澄清为“最多25 万”，所以看起来账户中持有 40 万美元，那么 25 万美元就受到了保护。因此，在这种情况下，如果他们要扣押余额中的 5%，那么这将是 15 万美元的 5%你将遭受损失，因为 25 万中的 5% 受到保护。
Apue 写道...
如果我有 25 万抵消额和 50 万来自非的贷款银行贷方，如果贷方倒闭，我会损失全部 25 万美元吗？
对于非 ADI 贷方，您实际上没有对冲账户。 “抵消”余额只不过是预先批准的重提限额。如果银行在这种情况下破产或被出售给另一家机构，您的账面上就没有 50 万美元的贷款/有 25 万美元的抵消，您的账面上有 25 万美元的贷款。这可能意味着，如果您在“Rocketship Bank”工作，并且他们遇到麻烦或决定出售给 NAB，您可能会期望自己有 25 万美元的抵消余额，但出售后您很可能会在 NAB 下找到新贷款是 25 万美元，没有抵消余额。 在我看来，这对于任何拥有非 ADI 的所有者来说都是一件大事，他们正在考虑使用抵消账户，目的是在新的 PPOR 上使用该余额并将其当前财产转换为 IP。问题在于，他们的“抵消”账户实际上并不是抵消账户，而是报告的可重提余额。非 ADI 不能拥有抵消账户，因为他们无权持有存款，只能发放贷款。
我很好奇是否有人有过将虚假抵消余额从非 ADI 转移到 ADI 账户的经验。阿迪。我怀疑，如果您提前将抵消余额转移到 ADI，那么您将为全部 50 万美元余额进行再融资，并且只要您满足可维护性/LVR 标准即可。
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Linogical writes...
根据我对事物运作方式的理解，我自掏腰包 15 万。这听起来对吗？
不
根据抵销法，您将不欠任何东西。
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Linogical 写道...
拥有住房贷款 40 万
存款抵消账户中有 40 万（不重提）
这种情况会如何发展？
您欠 40 万美元。您有 25 万美元的存款。您的存款损失为 15 万美元，因为任何超过 25 万美元的存款余额都不受担保保护。
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如果您从一家公司借入 40 万美元，而该公司借入 400 美元那么你们彼此欠对方相同的金额，因此，如果一方变坏，就会产生抵消，没有人欠任何东西。
这条规则有一些例外，例如如果您知道该公司事先已资不抵债。
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参见第 553C 公司法
https://www5.austlii.edu。
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