O.P.
大家好，我今年 39 岁，正在考虑将我的退休金转到另一个基金。
我一直使用工作提供的退休金基金，但从未真正对我的基金感兴趣，因为我认为我的基金工作场所会照顾我的。
目前，我持有ANZ Super Choices，回报率为6%。
根据超级计算器和我的年龄，我应该有超过100,000美元以上我的退休金里有 80,000 美元。
我的工作为我的退休金贡献了大约 650 美元，我希望每月再增加 120 美元。
我和一些人谈过同事推荐了这三只超级基金+读物
我读了
https://superdoneright.com/
推荐一只收费低的指数基金+被动
https://www.barefootinvestor.com/hostplus
喜欢 Hostplus 指数平衡基金
在费用方面对我来说非常理想的基金
Hosplus
https://hostplus.com.au/memb
总投资费用和成本* 每年 0.04%
https://hostplus.com.au/memb
总投资费用和成本*每年0.04%
或在
https://hostplus.com.au/memb
总投资费用和成本* 每年 0.11%
和
https://hostplus.com.au/memb
总投资费用和成本* 每年 0.04%
可能的组合为 40 澳元 60 美元
休息
https://rest.com.au/investments/options/core-strategy
预估 PA – 433 美元
https://rest. com.au/investme
预估 PA – 158 美元
https://rest.com.au/investments/options/high-growth
预估 PA – $458
Aus Super
https://www.australiansuper.
高增长 - PA - 377 美元
指数多元化 - PA - 157 美元
平衡 - PA - 382 美元
>保险
由于我正在放弃雇主提供的保险，我目前正在审查我的保险选择。工作提供计划包括收入保障、死亡保险和 TPD。我想知道是否最好坚持使用这三个基金提供的默认选项，或者是否有可用的可定制替代方案。
考虑到这些基金（并且我愿意接受建议），我想听取人们的想法和经验。
保持平衡的方式、选择高增长还是探索其他投资选择哪个更好？
我愿意接受任何建议以及对此的建议:)以及可能转移到哪个超级基金。
提前谢谢您:)
评论
好吧，你是想太多了，但是你现在对 super 感兴趣真是太好了。一般来说，大多数人在价格达到 10 万美元左右之前都不会考虑太多。 Super 非常容易管理，一旦“正确”设置，只需很少的努力
Hello86 写入...
根据超级计算器和我的年龄，我我的退休金里应该有超过 100,000 美元以上，但我只有 80,000 美元。
根本不是问题。你“应该”拥有多少是一个相当随意的数字。您处于大致范围内，因此实际上只需要进行调整。
保持平衡的方法、选择高增长还是探索其他投资选择更好吗？
否70岁以下的人应该处于“平衡”状态。在你一生的大部分时间里，它都应该处于“高速增长”状态。这是因为 super 中的大多数选项都与“风险”相关。如果您处于高增长阶段，那么未来 5 年内存在突然下降的重大风险。然而，您的退休金具有 20、30、40、50 年以上的投资前景。它会下降，也会上升。仅当您可能突然需要钱（而在退休公积金的情况下则不需要）时，“风险”才重要。再过 20 年，您将无法使用它。
我愿意接受任何有关此问题的建议和建议:)，以及可能转移到哪个超级基金。
最简单选项是找到“产业基金”。 CBUS 就是一个例子。他们不是以营利为目的，费用相对较低，并且具有 10 多年的良好投资回报。
我目前正在审查我的保险选择，因为我正在放弃雇主提供的保险。工作提供的计划包括收入保障、死亡保险和TPD。
工作计划保险相当不错。你有妻子或孩子吗？也就是说，您实际上需要很多保险吗？超级保险相当便宜，如果您是新会员，则默认没有证明或医疗要求水平非常慷慨。如果您想要更多，您需要回答一些有关现有疾病、吸烟、饮酒等的问题。
目前，我加入了 ANZ Super Choices，回报率为 6%。
营利性超级基金。 6% 还不错，但目前更普遍的是 8%-10%。您可以在线轻松查看和比较所有基金的 10 多项退休金回报。
我的工作为我的退休金贡献了大约 650 美元，我希望每月再增加 120 美元。
一般经验法则是，如果您一生都能将工资的 15% 存入退休金，那么您就会“舒适”地退休。如果你有点落后（而且大多数人都在早年），那么稍后再赶上。如果你愿意/可以的话，你每年可以牺牲高达 3 万美元的薪水。
这并不复杂。只是牺牲一点薪水，使用行业基金并设立一些合适的保险。
评论
O.P.
感谢您的回复:)
当你说高增长会
https://hostplus.com.au/memb
或者我可以研究一下其他超级基金的建议，另一个推荐的基金也是 Hest 和 ART。
我的当前 ANZ 的显示为 5.6%
不，我单身且健康，不吸烟，还有保险..寻求收入保护和死亡保险。
贡献我工资的 15%目前对我来说意义重大，但除了我的工作贡献之外，我还想做出一些小贡献。
评论
Hello86 写道...
评论
Hello86 写道...
死亡封面
为什么？您已经拥有可以捐赠给任何人的资产。为什么现在付钱才能在死后有钱？
寻求收入保障
TPD 和收入保障值得研究（可以这么说，因为你只能依靠自己）。< /p>
另外推荐的还有 Hest 和 ART。
HESTA、ART、CBUS。都是产业基金。所有停放超级跑车的好地方。当你达到 10 万美元、20 万美元或 30 万美元等时，如果你愿意，你可以随时再次搬家。
贡献我工资的 15% 目前对我来说已经很多了
你不不需要贡献15%。您的雇主已经缴纳了 11%。我只是建议再加上 4%。
如果资金紧张，那么你可以随时退缩。为了某些可能的未来而牺牲现在是没有意义的。只需牢记 15%（您+雇主），并尽可能做到这一点。
当您说高增长将是 80/20 的混合
完全正确。这就像说风险“高”，但时间范围“5年以上”。如果您在需要资金之前只有 5 年的投资时间，那么风险很高，当您需要资金时，风险可能会减半。但你还有30多年的时间。会减半、翻倍、下跌、上涨等。股票风险的解药就是时间。
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这篇文章已编辑
Hostplus、Aware、ART和REST通常是如果您投资他们的指数基金，即国际和澳大利亚股票（或或其其他指数基金），则最便宜。如果您投资于他们的增长或高增长或其他主动管理基金，则不一定。 请注意，REST 使用不同的投资方法（https://www.reddit.com/r/Aus
https://docs.google.com/spre
有参数针对主动型指数基金与被动型指数基金；但总的来说，大多数（但不是全部）会说低成本被动指数基金是最好的选择。您实际上只需要区分国际航班和澳大利亚航班即可；分割是什么（90/10或70/30或100/0）由您决定。
其他同样便宜/几乎同样便宜的选择是“自己投资”选择，例如选择加。然而，这些需要您付出更多的努力，并且不是设置后就忘记的。
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这篇文章已编辑
来自 pagedownload 的非常好的建议。
立即切换到一个产业基金。 从长远来看，大多数平均回报率为 8% 以上。
Hello86 写道...
目前，我持有 *** Super Choices 的回报率为 6% .
典型的银行/保险公司运营的基金。 他们的平均回报率总是较低，因为他们收取费用——每年大约占您资本的 2%。
pgdownload 写道...
70 岁以下的人不应该这样做处于“平衡”状态。在你一生的大部分时间里，它都应该处于“高速增长”状态。
正确。 但随着预期寿命的延长，我认为交叉年龄现在已经接近80岁了。 与投资周期（7年？）和剩余寿命有关。
剩余寿命在澳大利亚，男性 70 岁时的寿命为 16.2 岁，女性为 18.5 岁。
80 岁时分别为 9.2 岁和 10.7 岁。
https://www.abs
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TomCole 写道...
正确的。 但随着预期寿命的增加，我认为交叉年龄现在已经接近80岁了。 它与投资周期（7年？？）和剩余预期寿命有关。
您确实应该在退休前大约5年保持高增长，更多地转向现金/低波动性以避免序列回报风险然后在退休后 5 年内回到高增长（参见债券帐篷或下滑路径）。当然，你在 85 岁时并不“需要”高增长，而且在这个年龄你可能会感觉波动性较低会好得多，但你在 85 岁时的投资时间表基本上是“永远”的……
评论< BR>
dtc 写道...
你真的应该在退休前大约 5 年保持高增长
真的吗？完成数字了吗？
自 2000 年以来，我的非纳税政府运营的 SuperSA 基金在平衡选项中的平均年回报率为 7%。
在同一时期，高增长选项的回报率大致相同。
高点更高，低点更低，但从长远来看是平衡的。
Hello86 写道...
根据超级计算器和以我这个年纪，我的退休金里应该有超过 100,000 美元以上，但我只有 80,000 美元。
费用和税金。随着您的余额增加，它们的相关性就会降低。耐心点！
如果你已经 38 岁了，手里的钱只有 2 万美元，那么再等 20 年，你就会发现你每天超过 100 万美元的余额会因股市波动而上下波动，幅度远不止于此。< /p>
简而言之，如果您愿意，可以找到更好的基金，但不要担心细节。
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巴甫洛夫写道...
真的吗？完成了数字吗？
是的，只是谷歌债券帐篷和滑行路径，如上所述。有数百篇关于它的文章。这是为了减轻一系列回报风险，这是迄今为止您退休时面临的最大风险。如果您在 25 年中有 15 年处于低余额状态，那么从长远来看，平衡并没有多大用处
过去 20 年都很棒；查看 1967 年至 1990 年的回报率。标准普尔 500 指数的通胀调整年化回报率为 -.63% https://ofdollarsanddata.com/sp500-calculator/
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我建议不要尝试“推出自己的”组合，而在现阶段选择行业基金的高增长选项。
就像这里作为行业基金的示例
https:/ /www.cbussuper
评论
巴甫洛夫写道...
我很清楚：
10 年来，平衡选项的平均收益率约为 7%。
10 年来高速增长接近 9%
10 年来国际股票增长近 12%（仅今年就增长了 20%）
我并不是建议任何规避风险的人达到 100%投资国际股票，因为如果你有强迫症，你可能晚上睡不着觉，每天都会检查，但如果你在 40 岁以下，你应该设置并忘记......实际上真的在 60 岁以下！
评论
dtc 写道...
您确实应该在退休前大约 5 年保持高增长，更多地转向现金/低波动性以避免一系列回报风险和然后在退休后的 5 年内回到高增长（参见债券帐篷或下滑路径）。
垃圾。
您引用的是 20 世纪 60 年代设计的投资策略，当时预期寿命比现在少了十五岁。
过时了。
评论
TomCole 写道...
< p>垃圾为什么？
评论
dtc 写...
为什么？
p>已经回答了。 这只是流行金融。
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TomCole 写道...
已经回答。 这只是流行鳍。
不，你没有。 说“pop-fin”并不是一个答案
我真的很感兴趣。以下是一些人对这个问题进行了深入的分析。为什么说他们错了？ （特别是因为债券帐篷/上升滑翔路径几乎只有 10 年左右的历史 - 最后一个链接是基础论文 - 所以说这是 20 世纪 60 年代的过时策略是相当令人困惑的）
https： //www.kitces.com/blog/
https:// hackyourwealth.com/asset-allocation
https://earlyretirementnow.c
https://papers.ssrn.com/sol3
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dtc 写道...
说这是一项过时的策略1960 年代相当混乱）
基本概念至少自 1930 年代以来就已经存在，尽管术语会定期变化。 它们主要是鼓励幼稚客户流失的手段，从而产生经纪费和顾问费。 当 CAPM 和风险量化的初始版本在 1960 年代开发出来时，它们就已经声名狼藉。
如果您真的感兴趣，请避免博客和营销炒作，直接通过 Google 学术搜索进入经过审阅的金融期刊并询问同样的问题。 准备好进行大量阅读和一些令人头脑麻木的数学。 还可以访问您当地的大学并搜索荣誉、硕士和博士论文的索引。
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TomCole 写道...
至少从 1930 年代起，基本概念就已经存在了，尽管术语会定期变化。
您仍然没有回答这个问题。为什么债券帐篷和上升的下滑路径不能缓解一系列回报风险？ 你所说的只是“相信我，这是错的，你自己去寻找答案”
评论
巴甫洛夫写道...
<真的吗？完成这个数字了吗？自 2000 年以来，我的非纳税政府运营的 SuperSA 基金在平衡选项中的平均年回报率为 7%
而我的投资于 100% 国际股票的回报率接近 10% p.a 具有相似的时间范围。在此期间复利损失 3% 的回报是一个巨大的错失机会。
评论
dtc 写道...
您还没有回答问题。
您要求一个简单的答案； 没有一个。
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TomCole 写道...
您要求一个简单的答案； 没有。
肯定有一个不像“垃圾”那么简单的答案吗？也许链接到一篇论文或一篇文章。我很高兴阅读。我想在这里学习，如果你对某人跑步有一个对立面
链接的一篇文章进行了 1700 次模拟并得出结论
“大多数滑行路径几乎始终击败了静态股权权重。始终表现最佳的是 60% 到 100% 的滑行路径，主动滑行路径的表现略好于被动滑行路径。失败率不到静态分配模拟的一半”
这对我来说似乎是令人信服的证据，所以如果你有反证据，那么我会全神贯注。否则我不知道该如何看待你的多条评论。
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