O.P.
合理的就业涵盖成本和储蓄能力，至少在未来一两年如此。 PPOR还清了，没有债务，家人。正在积累一些积蓄。
想要领先一点，为生活和意外情况获得更多缓冲。不着眼于快速致富，而是比经常账户利息更快地取得进步，这可能会实时侵蚀价值。
确保拥有可支配收入、任何收入的 ETF 的最大利益的最佳方法是什么超过超级上限（首先最大化超级上限？）。 还有别的事吗？我觉得自己没有足够的钱成为房东并购买 IP，而且也不知道从哪里开始。
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Vanguard 管理的基金或类似。从长远来看，首先最大限度地提高您的养老金缴款是最有效的税收方式。避免任何小型、模糊的投资计划，提供不切实际或乐观的回报。 （就像一位女士向骗子损失了 50 万美元，并吹嘘自己如何取得进展“威胁”骗子，同时勉强避免被骗取更多钱。）
银行账户目前提供约 5% 税前担保的投资，每个澳大利亚 ADI 可获得 25 万美元的担保。那是你的底线。如果每个人都“容易”保持领先，那么通货膨胀就不是通货膨胀了。 “宽松”的货币是通货膨胀的根源。避免价值侵蚀意味着更多的人必须经历“硬”钱才能真正保值。
您探索的任何其他被动投资选择都会有不同的回报率和相应的风险。风险并不是全部消失，而是取决于您需要或想要获取资金的时间，回报率与基线相比会有所不同。 为了股息或资本增长而选择特定选股的目标更高，无论是跑赢指数，还是跑赢银行利率，无非是赌博。与去赌场相比，它的风险/回报可能更低或更高。
投资企业是另一种选择，无论您是经营企业还是作为天使投资者。然而，这确实需要一些经验和相当多的工作来规避风险并避免依靠运气来获得回报。这最终可以为您提供成就感和学习机会...（作为房东属于此类）与您的生活有关的事情，除了担心银行余额，直到您去世的那一天。 :)
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jimmyjimjim1000 写道...
想要领先一点
PPOR还清了，没有债务，家人。一些储蓄正在积累。
你已经领先了:-)
我不是一个规划者——只是一个抵押贷款经纪人，所以这绝不是财务建议。就我个人而言，如果我是超级风险厌恶者，我就会把房子付清，然后将任何剩余资金投资到 a) super 和 b) ETF
再次强调 - 不是个人建议。这就是我会做的。当你拥有一个家庭时，还清你的房子的贷款真是一种美妙的感觉。
干杯
杰米
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Jamie.M 写道...
当你有家庭时，你的房子还清了
我认为 OP 没有家庭？可能是错的。
jimmyjimjim1000 写道...
确保可支配收入获得最大利益的最佳方法是什么
如何你老吗？ 50？
您属于哪个税级？ 37% ？
当您接近退休时，最大化财富的最佳方式是通过退休金。您将获得 15%-30% 的薪资牺牲（即牺牲 1 美元 = 节省 1.30 美元）。然后，养老金中的钱实际上会被投资，因此它将继续赚钱（无需对收入征税）。
如果您退休金金额低于 50 万美元，您可以在工资上牺牲过去 5 年内尚未牺牲的任何东西 – 每年 27,500 美元（结转贡献）。
也许可以阅读这本书：https://www.noelwhittaker.com
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O.P.
是的，我有一个家庭。
40 多岁。
目前为 37%，明年为 30%
远低于 500k super，过去 5 年还剩下 56k 的滚动优惠津贴。
7 月 1 日之前，我可以优惠30k 到退休金，在纳税申报表上索回（30k @15% 的 4,500 税单 vs 30k 37% 的 11,100 美元税单 = 报税时返还 6,600 美元？）。
然后下一个纳税年度将使用剩余的津贴，并将超级金和超额资金最大投入ETF（只关心超级金=锁定vs etf =在需要退休之前访问）
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jimmyjimjim1000 写...
纳税时返还 6,600 美元？
听起来不错。这本质上是“免费”资金。
关注 super = 锁定 vs etf = 在退休前获得所需资金）
这是一个只有你可以决定的游戏。一旦超过 55 岁，那么锁定期就不再是一个问题了。但45岁了哟ung 家族现在（未来十年）有很多东西可以花钱
我个人还不会对 super 疯狂。暂时忘记结转。您的雇主可能每年投入 12,000 美元的超级资金，而我每年会将其增加到年度限额（今年为 27,500 美元）。开始将一些储蓄注入股票/ETF等。剩下的。
评论
O.P.
谢谢，是的，年龄越大/越接近退休，锁定期越短，但反之亦然而且在超级税封内累积的时间也更少！
我想我会一次性支付今年的优惠税，因为这是我对这么多工资征收 37% 税的最后一年。 然后安排明年起的工资，最大程度地达到超级3万（2024年起的优惠上限），并用剩下的钱购买ETF，现在要弄清楚如何确保我不会购买大量ETF都有相同的风险敞口，目前有 VGS，想知道是否有可以从澳大利亚直接以低廉的费用直接访问先锋标准普尔 500 指数的股票。
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Jamie.M 写道...
我不是一名规划师 - 只是一名抵押贷款经纪人，因此这绝不是财务建议。就我个人而言，如果我是超级风险厌恶者，我就会把房子付清，然后将任何剩余资金投资到 a) super 和 b) ETF
再次强调 - 不是个人建议。这就是我会做的。当你有一个家庭时，你的房子还清了，这是一种美妙的感觉。
我同意所有这些。
你引用的字数比你写的要多得多。考虑一下你是否需要引用——除非你引用是为了回应特定的陈述，通常只提及你要回应的人会更容易。否则，请尽可能删减引用的段落。
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这篇文章已编辑
所以这只是我个人的方法，不是财务建议，您的情况可能会
在房子还清之前（按优先顺序）-
- 建立至少相当于 3 个月生活费用的现金缓冲。
-通过最大化您的优惠供款来最大化税收优惠
- 以人道的方式尽快还清您的房屋和任何其他债务。
在房屋和所有债务还清后（按优先顺序）-
- 通过最大限度地增加您对退休金的优惠供款，最大限度地提高税收优惠
- 在退休金之外增加您的投资和储蓄，直到您有大约
相当于 5 年的生活费用
- 通过最大限度地增加您对退休公积金的优惠供款来最大化税收优惠
- 投入您的其他任何东西将您的收入剩余部分存入非优惠养老金，
包括养老金投资之外的收入
退休前 5 年内（按优先顺序排列）-
- 通过最大限度地增加您对退休金的优惠缴款来最大化税收优惠
- 将您剩余的收入存入非优惠退休金，包括退休金投资之外的收入
- 首付 1/将您的退休金外部投资的 5 分之一投入到您的退休金清算资产中，这些资产
首先不会造成重大税务事件
这就是我正在做的事情。在发生生活事件时，为您提供超级车辆内外的选择，并且还可以最大限度地提高您的退休储蓄。
我建议您还制作一个电子表格，跟踪本月的发展方向按月，并不断更新，看看你是否走上正轨。这是继续走下去的巨大动力。
当然这只是我正在做的事情，每个人的路都是不同的。
获胜的秘诀是坚持到底月复一月——无论市场走势如何，也无论您的情绪告诉您什么。尽量远离花哨和浮华的小玩意，你可以稍后再买。
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jimmyjimjim1000 写道...
因为这是最后一年，这么多工资我要缴纳 37% 的税。
您多次提到过这一点。除非你预计明年的工资会大幅下降，否则你明年仍需缴纳 37% 的税——政府已取消取消 37% 的税级。
评论
O.P.
目前，我工资中的大部分税率为 37%。当新的等级到来时，按照这个税率征税的工资会减少，所以如果我牺牲我的全部工资和更高税率开始的135k工资点之间的差额，我可以最大限度地提高优惠上限并降低我的工资。税也是如此。
评论
jimmyjimjim1000 写道...
当新的括号出现时
没有新的括号吗？
所以如果我牺牲我的全部工资和135k工资点之间的差额
135k 与税级无关吗？
税收优惠适用于每一美元。除非您有资本利得事件，否则您赚取的每一美元超过 120,000 美元，您将获得 37% 的税率，低于 120,000 美元的税率为 30%。今年和明年之间没有变化。
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Sokak 写道...
投资企业是另一种选择，无论您是经营者还是天使投资人。然而，这确实需要一些经验和相当多的工作来规避风险并避免依靠运气来获得回报。这最终可以为您提供成就感和学习机会...（作为房东属于此类）与您的生活有关的事情，除了担心银行余额，直到您去世的那一天。 :)
这与规避风险的行为不符。
并且在大多数情况下都非常实用。
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pgdownload 写道...
没有新的括号吗？
https://www.ato.gov.au/about
ATO 在谈论什么？
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RickV。写道...
ATO 在谈论什么？
我在 google 上搜索 2024 年的费率。
https://www.ato.gov。 au/tax-r
是的，2025 年进行了调整。
看来 OP 已经大部分处于 32% 的税级以牺牲工资。今年他们想要牺牲的 30,000 美元中，似乎只有 5000 美元左右会达到 37% 的利率。
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