O.P.这篇文章已编辑
大家好，
假设我有一笔 20 万美元的住房贷款，其中有一个对冲账户。
我的对冲账户里有 20 万美元的储蓄 – 基本上抵消了 100利息%。
银行是否有权用我的抵消资金自动偿还贷款？
本质上是解除住房贷款。因为100%的贷款抵消，银行不会赚钱。
有人听说过这种情况吗？
编辑：为了避免混淆，住房贷款是IO。因此不需要支付本金，也没有任何拖欠。
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未来主义者写道...
银行有没有使用我的抵消资金自动偿还贷款的权利
不是任意的，取决于条款和条件等，但在某些情况下 - 例如您拖欠贷款 - 可能是的。
即使它是一个独立的存款账户而不是抵消账户，这也可能是真的——整个法律领域都与抵消权有关。
因为 100% 的贷款抵消，银行不会
他们相信，平均而言，借款人通常不会坐在那里接受 100% 的抵消（即使他们这样做，很多人也会在有需要时从抵消账户中提取资金。< /p>
那里没有多少贫穷的银行家。
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未来主义者写道...
银行会这样做吗？有权用我的抵消资金自动偿还贷款吗？
他们不太可能这样做，除非取消抵押品赎回权。
但是，如果您的抵押贷款拖欠不超过90 天（可能更短，具体取决于条款和条件），然后他们通常必须发送一封信函，通知您如果未及时付款，他们将行使抵消权。
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未来学家写道...
因为 100% 的贷款抵消，银行不会赚到任何钱。
银行赢了不要因为这个原因拿走你的钱。这正是抵消贷款的设计原理，如果银行不喜欢它，他们就不会提供该功能。
您的合同中会有条款允许银行使用其他相关账户中的资金但这只会发生在极端情况下。如果您停止支付抵押贷款，那么银行很可能会使用抵消账户来支付每月到期的分期付款。如果问题似乎旷日持久，那么他们可能会结束贷款并使用抵消资金。
但正如前面提到的，需要在极端情况下才会导致这种情况。
请注意，抵消账户被认为比重提账户更好，因为它们确实提供了一层额外的保护，防止银行使用这笔钱。理论上，银行可以随时将您在重提工具中的任何资金调整为零。实际上，在过去的十年里，我能想到的这种做法只做过两次，而且抗议如此强烈，以至于他们改变了决定。
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未来主义者写道...
因为 100% 的贷款抵消，银行不会赚到任何钱。
你的抵消中的钱允许银行把钱借给其他人，所以他们仍然可以从中赚钱，只是不是从你那里赚钱
评论
当塞浦路斯保释发生时，那些拥有抵消账户的人被烧毁了。抵消额与贷款无关，因此他们损失了现金，但贷款仍然存在。我知道澳大利亚有 25 万美元的担保，但我不确定是否有抵销规则，可以让破产银行的保释金抵消任何未偿还的贷款。
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gmp124 写道...
当塞浦路斯保释发生时，拥有抵消账户的人们都受到了伤害。抵消额与贷款无关，因此他们损失了现金，但贷款仍然存在。
所有储户都损失了钱。
从本质上讲，银行必须达成协议才能保持偿付能力意味着减少他们的负债。
另一种选择是银行无法摆脱破产困境，进入清算阶段，而债权人（储户）得到的收益会少得多，而且需要很长时间才能实现。
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Braveheart81 写道...
所有储户都赔了钱。
是的，但这是一个有趣的好处使用重提功能而不是抵消账户——如果你欠钱，谁会在乎银行是否会倒闭:o)当然，银行倒闭在这里不太可能发生。
< BR>评论
pgdownload 写道...
当然，银行倒闭在这里不太可能发生。
嗯，我 99% 确信西太平洋银行在全球金融危机阶段已经资不抵债，但陆克文介入以避免蔓延。
我们的银行杠杆率极高，无法承受大规模的外部冲击。台湾制裁中国等冲击，制裁的时候我们怎么卖铁矿石给中国？类似于麦当劳收拾行李离开俄罗斯。如果铁矿石收益枯竭，联邦预算上限，澳元暴跌，利率上升，违约增加，你陷入了一个现实的麻烦世界。
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未来主义者写道...
银行是否有权用我的抵消资金自动偿还贷款？
可能不是正确的术语，但我明白你的意思的意思。不久前我给 GS Bank 打电话，问了他们同样的问题。他们说是的，在你的情况下，账户将被自动关闭，因为资金达到了目标。他确实解释了一些我听不懂的词，但用外行人的话来说，他说是的。他说，如果没有钱自动存入该抵消额，最好将其保留在 95% 左右，以避免“自动关闭”。
我想，请致电您的银行询问。我和你有同样的问题，所以我打电话给他们。最简单、最快的找出方法。
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未来主义者写道...
银行是否有权自动用我的抵消资金偿还贷款
是的，他们可能拥有合同权利，因为他们的合同中有条款，您将同意允许他们这样做
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Terry_w 写道...
他们的合同中有一些条款，您将同意允许他们这样做
喜欢得到我的第一笔抵押贷款，并被告知要仔细阅读 80 页的合同，以确保我同意所有内容。就像有一个不同意的选项:o)
psychoacid 写...
他们对你的情况说是的，帐户将自动关闭，因为资金已达到目标。
这略有不同，但是的，所有贷款在全额付款时可能会或可能不会自动关闭。就我而言，钱每个月都会退回（我从 0 美元余额中支付了 3000 美元，他们由于多付而每月退还 3000 美元）
gmp124 写道...
我们的银行杠杆率极高
不，他们不是。 :o) 是的，你可以谈论最坏的情况，世界毁灭性的冲击，但如果这种情况发生，银行的状况将是我们最不重要的问题。
FWIW 铁矿石不到国家收入的 20%。它不会很快变成 0%。是的，10% 的打击意味着预算（以及更广泛的经济）面临困难，但这并不是末日。如果经济确实下滑并且澳元下跌，那么利率也会下降，这就是为什么我们在新冠疫情期间利率长期接近于 0 等原因。
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我的抵消额比抵押贷款多了至少一年 20 美元，如果不是多一点的话。
每月付款后的第二天，我会从抵消额中自动付款。始终坚持每月在到期日之前多支付 20 美元。完全没有问题。 SA 银行。
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是的，可能。阅读您签署的贷款文件。
当我获得带有抵消额的贷款时，他们可以自行决定用这笔钱来偿还贷款或部分贷款。基本上随时出于任何原因而无需解释。
这有可能发生吗？我想说在这种情况下可能性很小，但谁知道未来会怎样。我认为事情不会在一夜之间发生太大变化，以至于你没有时间重新评估你的财务策略并将你的钱从抵消中转移出来。
有一次，我们有一位家庭成员提出要借钱给我们以持有我们的抵消额以减少我们的利息。这是一个善意的提议，但无论银行不太可能拿这笔钱来偿还我们的债务，我都不会用别人的一大笔钱来冒这个风险。
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O.P.
我已将我的对冲账户减少了 5 美元，希望这能阻止银行自动关闭我的住房贷款账户。一年下来，这应该就是我支付的几块钱的利息了。但如果它阻止银行系统触发银行方面的任何警报，那么就需要付出一些代价才能让内心平静。
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未来主义者写道...
我已将我的抵消账户减少了 5 美元，希望这能阻止银行自动关闭我的住房贷款账户。
直到最近我为所有账户再融资我的贷款并关闭了那些不再需要的贷款 在 IO 的近 10 年里，我有 40 万美元的贷款完全由 CBA 抵消，因此在同一时期内从未减少过一美元的本金。
从未收到过信件或询问在每 6 个月左右进行利率谈判时，CBA 从未将利率降低到与我其他付息 IO 贷款相同的水平。
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< p class="reference">未来主义者写道...
银行是否有权用我的抵消资金自动偿还贷款？
是的，但不会自动完成。一个人会做出决定。与对冲账户无关，银行可以从任何同名账户中提取资金。然而你必须拖欠才会发生这种情况。
我在与银行合作时多次使用了银行的抵销权。虽然贷款政策明确规定我们需要获得地区管理部门的批准才能这样做，但我从未这样做过。
值得注意的是，这只适用于小额贷款，例如透支支票账户。有人拖欠贷款偿还，银行账户里从来没有钱，所以机会永远不会出现，而且我认为永远不会出现。
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waldoh 写道...
100% 不正确。对冲账户是一种基于存款的账户，可以抵消所收取的利息。在OP概述的情况下，从技术上讲，您会拖欠，但不会拖欠。银行通常要求每月分期付款，因此如果不付款，您可能会收到滞纳金。
在现实世界中，如果您的住房贷款与抵消额持平，那么只需使用抵消额每月偿还 HL。
Zed Surreal 显然在谈论完全不同的事情。
我的 0.02 美元是，在贷款协议中抵消术语的权利并不赋予银行单方面申请存款账户的权利（无论是它是否是对冲账户）全额未偿贷款。它只能在欠债的基础上进行（例如尚未支付贷款或账户有负余额等），并且只能达到所欠金额。
自 2020 年起，ME 银行的情况涉及取消可用的再提款余额，但随后又发生了逆转。
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