O.P.
我目前大约有 40 万可投资。我已经分割了我的抵押贷款，以释放一些股权用于投资，还款利息将可以免税。
我的主要目标有两个：
1。最初，我打算用产生的收入来偿还我的非免税贷款的抵押贷款。
2.随后，我的目标是建立收入来源来支持我的生活开支。
虽然我最初的想法是简单地投资 ASX 200，但我热衷于探索其他选择。我非常感谢您提供明智的意见或建议。
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您的意思是您有 40 万美元现金还是额外借了 40 万美元？
如果借用你的股票，很可能会在几年内享受负扣税。
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听起来你在分割抵押贷款方面已经朝着这个目标迈出了一些坚定的步骤，但是没有坚定的计划。因此，我建议您在采取进一步行动之前聘请一位专业且合格的财务顾问。
对我来说，听起来您的计划不会实现您的目标。您将收到的收入仅为 4% 左右，而我想您的贷款成本将超过 6%。
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从这里开始，阅读它向前、向后和颠倒……
https://passiveinvestingaustralia.com/
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thomasreiduk 写道...
最初，我打算用产生的收入来偿还我的非免税贷款的抵押贷款
请注意，澳大利亚股票通常不是成长型股票。 ASX 面向股息（通常或部分免税 - 红利抵免）。
您应该考虑投资的风险和回报。目前，将 40 万美元用于住房贷款可获得 6% 的保证回报，且风险为零。您可能希望从您的股票中至少赚取 10% 的收益，以应对价格下跌的风险 - 目前市场正处于热情高涨的顶峰，因此投资的下行面与上行面相比更多。
I非常感谢知情的意见或建议
您也可以寻求澳大利亚以外的多元化？一些银行现在拥有一系列股票和指数（本地和海外），且交易费用非常低。查阅 CBA 的 Pocket。
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pgdownload 写道...
将 40 万美元用于住房贷款可返回目前保证6%，零风险。您可能希望从您的股票中至少赚取 10% 的收益，以应对价格下跌的风险 - 目前市场正处于热情高涨的顶峰，因此投资的下行面与上行面相比更多。
I同意这一点。简单地减少抵押贷款而不是在市场上投机是安全的。然而，如果您选择多元化，那么与指数挂钩的 ETF 才是最佳选择，而不是持有个人股票。您可以关注许多与指数挂钩的 ETF（例如 Betashares）（澳大利亚股票或全球股票）。对于更激进的策略，您可以考虑杠杆基金。 ASX200 的长期（30 年以上）趋势约为每 @ 9%。然而，20年ASX200走势仅为7.5%左右。过去 12 个月，ASX200 出现了相对较好的增长（超过 10%），但没人知道这种情况是否会持续下去。
您的抵押贷款总额是多少？ 80 万美元？因为投资 40 万美元不会返回收入流来“偿还抵押贷款”，除非您能保证投资税后收益超过 6%，并且您的剩余抵押贷款也是 40 万美元。
您还需要考虑您的其他收入、工作和退休计划以及年龄。您能负担得起生活费用并还清贷款或大幅减少抵押贷款吗？您是否缴纳了允许的最高退休金供款？
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thomasreiduk 写道...
1.最初，我打算用产生的收入来偿还我的非免税贷款的抵押贷款。
你会怎么做？您确定每笔贷款都设定了还款额吗？或者您是否假设您将从股票中获得的收入明显高于偿还投资贷款的收入？
2.随后，我的目标是建立一个收入来源来支持我的生活开支。
最近看太多杂七杂八的傻瓜书了？或者您是否有一位拥有良好业绩记录的真正财务顾问来指导您？
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Megatron15 写道...
您是否假设您将从股票中获得显着更高的收入
我怀疑这就是策略。将贷款利息支付约 30% 作为税收减免（回报增加约 5000 美元）。
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pgdownload 写道...
我怀疑这就是策略。贷款利息减免约 30% 作为税收减免（回报增加约 5000 美元）。
说实话，我无法计算出这方面的数学数据，假设 40 万美元的贷款利率为 6%，即每年偿还 2.4 万美元的利息（保赔险约为 3.6 万美元）。在这种情况下，您需要能够获得 9% 的投资回报才能支付最低每月付款。几乎没有人能够在股票市场上持续获得这种回报，特别是如果计划是为了产生收入（而不是资本收益）。大多数 ETF 的股息平均每年约为 5%，而且并非全部都是免税的。所以从技术上讲，它至少在当前的利率环境下是投资损失。唯一真正的好处是负扣税可以节省税收，但投资收入肯定无法帮助偿还非免税贷款。
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<删除，没有没有仔细阅读原始帖子...>
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thomasreiduk 写道...
我目前大约有投资40万。我已分割抵押贷款，释放一些股权用于投资，还款利息可免税。
听起来您的计划是以银行利率（可能是 6.5）借入 40 万美元-9%pa？），然后希望通过投资获得更多收入
我认为 ETF 的任何增长都可能需要缴纳资本利得税
而我的超级国际股票期权过去 10 年平均年增长率接近 13%，2020 年 3 月新冠疫情期间，年增长率为负 9%
因此，如果您期望有稳定的现金流来支持您的生活方式，您最好也做好计划当市场转为负值时有闲钱来支付贷款利息
嘿 – 您是否打算投资 40 万美元，然后每月从该投资中提取现金以偿还每月的银行贷款？ – 这听起来很麻烦 – 尤其是根据您“出售”的每个小包裹的成本基础计算资本利得税 – 不是我喜欢的茶宝贝！
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BrokenRecord 写道...
从这里开始，向前、向后和颠倒地阅读...
https://passiveinvestingaustralia.com/
< p>我多次看到 VDHG 被提及，所以我称之为 Vanguard ETF VDHG 的广告……评论
Murt 写道。 ..
我看到 VDHG 被多次提及 - 所以我称之为 Vanguard ETF VDHG 的广告 ...
如果这就是您从该网站获得的全部信息，我'建议再读一遍。
有两个主要页面介绍了 VDHG，包括权衡是自行推出还是坚持使用像 VDHG 这样的单一决策基金（DHHF 是另一个比较的基金）。
p>
该网站的其余部分对 VDHG 的介绍很少，更多的是关于投资的基本原理
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为了被动地进行这项工作（即使用 ETF）你需要低利率和通货紧缩，这会给股价带来推动力。我认为我们目前还没有这样的环境。否则你需要积极管理。大多数人可能认为主动管理不会随着时间的推移带来更高的回报。我认为这是可以做到的，但工作量很大。除了在开仓和平仓之前进行大量研究之外，您还需要跟踪一切，以确保您获得持续增加净财富所需的回报，并使其物有所值。
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为什么市场不已经在高利率环境下定价了未来的预期回报。
没有理由认为主动管理在同等风险下会做得更好
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tanon 写道...
否则你需要积极管理。大多数人可能认为主动管理不会随着时间的推移带来更高的回报。我认为这是可以完成的，但工作量很大
似乎是相互矛盾的陈述 - “你需要”...“但工作量很大”
我宁愿选择“市场时间胜过把握市场时机”
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没有冲突。积极管理是“大量工作”。相反，通过 ETF 或其他方式持有多元化投资组合并不需要太多工作。当市场上涨（牛市）且增速高于资本成本时，借贷和使用被动策略只会带来财富的增加。否则，借贷和投资策略（我认为操作员建议的）会减少你的财富。这并不是故事的全部，但在通货紧缩的低利率环境下，牛市更有可能出现。这些不是唯一的因素，但如果一个人考虑借钱进行投资，则是一个重要的判断。个人获得的收益高于还是低于职业经理人的收益取决于很多因素以及个人的技能和判断。但这可以在几十年的时间里完成，但这是“大量的工作”。
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tanon令状es...
这不是故事的全部，但在低利率环境下牛市更有可能出现。
当利率时，在其他条件相同的情况下，市场会上涨。跌倒，而不是在他们处于低谷时。它可以从非常高到仍然非常高，但不会那么高，而且，在其他条件相同的情况下，资产的价值将会上升。这是定价方程的直接输入，
你的评论听起来是，如果你等到利率已经很低才投资，你会得到更好的结果，这是倒退的，因为到那时，它已经被定价了，你就错过了资产价值的上涨。
反之亦然。在利率变高之后卖出意味着在估值下跌之后卖出。
这会导致高买低卖的循环。
>
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Terry_w 写道...
如果借用您的股票，可能会在几年内享受负扣税。
如果他的 IP 是 +ve 杠杆，他可以从抵消额中提取到中性杠杆，并将剩余现金用于 ETF。
如果他的 IP 已经是 -ve 杠杆，我就不会再借钱了因为他的ETF至少应该返回抵押贷款利率。
如果IP是-ve geared，这意味着他已经赔钱了，尽管税务员通过税率帮助帮助，但他在ETF中的收益将被征税，
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我们仍在猜测 OP 目前的立场和意图。
OP 表示他们有 40 万美元可投资。据推测，这是现金，可能在抵消账户中，而不是理论上的财产权益（这需要额外的借款才能释放）。 OP 说他们有不可免税的抵押贷款；大概是他们所居住的房产。
OP 表示还款利息可以免税，因此借入的 40 万美元是用于投资目的，因此任何投资收入也要纳税。
< p>所以我读这篇文章是因为 OP 有自己的房屋抵押贷款。还可以按标准利率（免税）获得 40 万美元的“投资资金”。我还假设 OP 正在询问如何处理这 40 万美元，建议投资 ETF。选项 1：将这 40 万美元存入抵押贷款抵消账户，或者减少抵押贷款 40 万美元。每年约 6% 的免税收益。然而，OP 仍然需要支付约 6% 的贷款利息，所以这是收支平衡的，但 OP 表示这笔利息可以免税。我不确定税务人员是否会同意，但如果他同意，OP 理论上将减少 24,000 美元的应税收入并缴纳更少的税款。 （听起来很狡猾）。
选项 2：将 40 万美元投资于股票。 OP 每年支付约 6% 的利息（可免税）。如果OP幸运的话，他们可能会获得每年9％的收益，但随后要为此纳税，因此可能会有适度的回报，但存在风险。
如果是我，我会选择Option 3 – 什么都不做。不要借入任何额外资金。如果OP有闲置现金，请将其放入抵押贷款抵消账户，减少抵押贷款并更快地还清现有贷款，避免进一步支付（复利）利息，并增加现有财产的净值。如果情况变得困难，请重新提取抵押贷款。如果有更多闲置现金，请在免税门槛内最大化养老金缴款，并构建您的养老金以获得最大的长期收益。然后，如果还有更多可用现金，请投资一些 ETF。
我要补充的另一件事是，ETF 是长期投资选择。通常不用于产生定期收入（例如帮助偿还抵押贷款），因为审慎的投资策略是定期持续投资“闲置”收入以实现长期增长。它们不是投机性的活跃交易选择，您可以“低买高卖”，因为它们预计会随着时间的推移稳步增长，而不会出现重大波动（当然，它们并不总是这样做）。您需要支付与 ETF 相关的费用（入场价格和退出价格之间的差价）。
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