O.P.
大家好，我正在论坛上寻求一些建议，提前致谢。
我和妻子都是 40 多岁，有 2 个孩子。我们拥有一套投资房产，价值85万左右，抵押贷款55万，我们自己的房子价值150万左右，抵押贷款50万左右。还有大约40万的股份和10万的储蓄账户，全部在我妻子的账户下。
我们最近购买了另一处房产，我们将搬进去（靠近学校），从银行又借了80万（总余额约为130万） .
我们税后工资是12k（我）+6k（妻子）=18k。每月费用不包括抵押贷款为 6k
选项 1：从抵消中取出 50 万，将我当前的房屋作为投资房产
此选项最终将导致投资房产有 105 万抵押贷款，业主有 70 万抵押贷款已占用（将 100k 节省的资金用于抵消）。每月还款12k左右，我们的收入每月22k左右（工资+租金收入）。现金流方面应该还好，但妻子不喜欢那么多抵押贷款。
方案2，出售所有股份并保留两处投资房产
此方案最终将获得105万抵押贷款投资房产，业主自住30万抵押（80万-10万储蓄+40万份额）
份额在妻子名下，有20k-30k利润，所以需要缴纳一些税。
有了这个选项，我们可能可以3-5年内还清自己占用的房产
选项3：出售85万投资房产并保留份额
此选项最终会获得投资房产的50万抵押贷款，以及自住业主的40万抵押贷款（80万 – 30万来自投资房产 – 10万储蓄）。
投资房产的利润约为15万，因此要缴纳更多税。
我们将能够在3-5年内还清自己占用的房产< /p>
如果你处在我的位置，你会选择哪个选项，为什么？谢谢
评论
O.P.
这是 ChatGPT 的建议:-)
_______________
在这些选项之间进行选择需要考虑各种因素，例如风险容忍度、财务目标和税收影响。以下是帮助您做出明智决定的详细信息：
选项 1：保留股份，维持两处房产的高额抵押贷款。
优点：现金流似乎可以通过租金收入和工资进行管理。保留股票可以使您的投资组合多样化。
缺点：高抵押贷款债务可能会造成不适。潜在的利率波动可能会影响还款。
选项 2：出售股票以减少自住抵押贷款。
优点：降低主要住宅的抵押贷款可以减轻财务压力。争取在 3-5 年内还清是一个不错的目标。
缺点：出售股票可能会产生税收并降低投资多元化。投资性房产仍然存在高额抵押贷款。
选项 3：出售投资性房产以减少总体债务。
优点：显着减少两处房产的抵押贷款。可能会导致主要住宅的还款速度更快。
缺点：出售房产会产生税收并减少您的房地产投资组合。尽管如此，业主自住的房屋仍然有相当大的抵押贷款。
如果我处于你的立场，我会权衡我的优先事项。如果财务安全和降低债务至关重要，则选项 3 可能更可取，因为它可以减少总体抵押贷款债务。然而，这也意味着减少您的房地产投资。
方案 2 通过减少主要住宅的抵押贷款，同时保持房地产投资组合和一定的投资多样性来达到平衡。
之前做出决定后，咨询财务顾问或会计师来评估税务影响、未来财务目标和风险承受能力可能会有所帮助。考虑您对债务、长期计划以及市场波动对您的投资组合的潜在影响的舒适度。
评论
Catgpt 写道.. .
如果你处在我的位置，你会选择哪个选项，为什么？
你的帖子很难理解。按照chatgpt告诉你的去做。
评论
只有你知道该怎么做。
没有人知道你的目标、收入水平、支出、还款等
在我看来，你看起来负债累累。
评论
老好人在一、两天、三天前开设了一个帐户，并拥有其他帐户通过我的第一篇文章解决了我的难题。
除去债务，您的家庭拥有接近 200 万美元的资产。
选项 4：向财务顾问支付一些钱，让他们与您合作以实现任何目标你正在寻找。他们将遍历场景并显示预测。如果您发布的内容就是您希望财务顾问做的所有事情，那么请告诉他们，他们会进行范围调查，不会就其他事情提供建议。
评论
Catgpt 写道...
如果您处在我的位置，您会选择哪个选项，为什么？谢谢
如果你处在我的位置，你会选择哪个你会选择，为什么？谢谢
你的收入很好。您借的金额不是。随着成本上升等，我会因为持有大量债务而感到紧张。我可能会出售投资以减少债务金额
评论
O.P.
长期潜伏者第一次海报。
感谢选项 4，我会考虑
评论
O.P.
是的，我们也担心把所有鸡蛋放在一个篮子里
Rob182 写道...< /p>
你的收入不错。您借的金额不是。随着成本上升等，我会因为持有大量债务而感到紧张。我可能会出售投资以减少债务金额
评论
Catgpt 写道...
在我的立场上，您将选择哪个选项，
多元化。
减少您的财产风险，
降低您的债务杠杆，
随着时间的推移增加股票市场风险，
考虑增加超级。
您的总财产风险敞口过高，尤其是在政府收费和监管已经杀鸡取卵的情况下。
杠杆率很高，
您的股票严重减持。股票市场是表现最好的长期资产类别。
超级市场是最有效的税收环境。
评论
O.P.
johnw2003 写道...< /p>
多元化。
减少您的财产风险，
降低您的债务杠杆，
随着时间的推移增加股票市场风险，
考虑增加超级。
真的感谢您的意见
评论
Catgpt 写道...
感谢选项 4，我会考虑
这就是财务顾问将与您讨论的内容：
- 您的目标是什么？
- 您的风险承受能力是多少？
- 您对财产的投资过度
- 多元化您的投资并将更多资金投入平衡基金。组合取决于您的风险状况
- 确保您贡献最大的优惠退休金
- 我们可以为您管理您的退休金和您的投资组合，费用为 FUM 的 0.6-0.7%。
评论
O.P.
ADeerWithNoEyes 写道...< /p>
我刚刚为您节省了 4-7,000 美元。财务顾问为您提供的建议不一定会最大化您的整体结果（无论是什么）。
哈哈，非常感谢。
我浏览了论坛中的一些帖子，注意到财务顾问在这里并不是一个受欢迎的选择，这里有很多精通财务的人愿意分享他们的想法，因此这篇文章。
评论
Catgpt写道...
我浏览了论坛中的一些帖子，注意到财务顾问在这里并不是一个受欢迎的选择，
也许对财务顾问感到满意的人不'不觉得他们需要惠而浦的建议吗？
我承认很难找到好的财务顾问。 FA 的历史太多，在销售特定产品方面具有既得利益，以及未公开的跟踪佣金等。
行业超级基金曾经是一个很好的起点；他们的足协是拿工资的。但现在大多外包。
但是与 ChatGPT 的免费建议不同，一个像样的 FA 会做详细的分析，并且可能会提出其他你可能从未想到的选项或问题。
我同意 ADWNOes 的观点，即您最不需要的就是让 FA 管理投资组合 - 但我认为您的情况足够复杂，值得花费 5 -6 K 美元。如果不出意外，它提供了一种在正式环境中讨论风险和舒适度的方式。
您与您的会计师讨论过吗？
您考虑过土地税负债吗？
peninsula1 写道...
选项 4：付给财务顾问一些钱，让他们与您合作以实现您正在寻找的任何目标。
同意
实现它明确你只是在接受一次性建议。如果 FA 只想持续安排，请另找一份。他们就在那里。
评论
Catgpt 写道...
我浏览了论坛中的一些帖子并注意到财务顾问在这里并不受欢迎
别误会我的意思——我正在寻找一位财务顾问。不过，我的情况相当复杂，有很多变化的部分。我很清楚我的策略以及如何执行它。我只需要验证我的方法是最优的，以及我可能没有意识到的复杂性。
评论
我的决定将基于每个投资房产的现金流赚取。他们中的任何一个都是正向调整的吗？或者他们是金钱沉没者？
另外，您对目前的情况感到满意吗？你的生活质量怎么样？你为此失眠吗？
评论
Catgpt 写道...
我们的税后工资是 12k（我) + 6k (妻子) = 18k。每月费用（不含抵押贷款）为 6k
工资是每月 12,000 美元还是每年 18,000 美元？
Catgpt 写道...
我浏览了论坛中的一些帖子，发现财务顾问在这里并不受欢迎，而且这里有很多精通财务的人愿意分享他们的想法，因此发了这篇文章。
像这样的论坛有了解金融、投资、股票、房地产等的人。有些人可能有资格在这些领域提供一般性建议。在不了解所有个人细节的情况下，无法提供具体建议。了解你的客户或了解你的客户是法律要求。
所以，有一些一般性评论。在现金流和资产健全的情况下，我永远保留所有投资。这对我很有帮助。我卖掉那些表现不佳的人。大约两年前，我以大约 2 美元的价格出售了股票，远低于我所支付的价格。今天他们的交易价格是 95 美分。当时这很痛苦，但我当时卖掉是正确的。
我持有个人股票长达 30 年，持有房产超过 40 年。现在所有表现不佳的人都消失了（我希望），除了收购之外，我不需要出售任何东西。出售房产会产生 20-30,000 美元的成本，如果价值上涨，还要缴纳资本利得税。
最好保持住宅抵押贷款较低，投资房产抵押贷款较高。后者是允许的税收减免。
我会寻找具有房地产专业知识的会计师或财务规划师。您也可以在 www.propertychat.com.au 上询问
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