O.P.
大家好，
我今年 61 岁，在我第一次免费访问一家财务咨询公司时，他们建议选择将我的超级账户余额转入一个包裹账户，该账户将由顾问管理1%的费用。该顾问还表示，这将包括未来持续的财务建议。 Hub24 和 Netwealth 被提到是投资的渠道。
好处是他们可以更好地管理投资，而且我可以利用红利抵免。他确实解释了这是如何运作的，但我对金融的理解能力有限，跟不上。
你有什么想法？是不是风险太大了？这是更好的方法吗？
评论
这并不是说它有风险，而是你被骗了。
投资可以轻松设置，无需持续管理。他们想要管理它并告诉你他们可以“更好地管理”它（尽管有强有力的证据表明这是极不可能的）的原因是创造一个完全不必要的工作，以便他们可以从你的退休金中吸走钱。 p>
不要让 1% 看似微不足道的声音欺骗了您。这就是他们计划通过百分比引用的方式。 1%是一笔巨款。 100% 增长投资组合的历史实际回报率约为每年 6%。对于退休人员来说，由于较为保守的性质，您的投资组合可能会低于该水平。假设是 5%。 1% 的费用相当于你年度退休金回报的五分之一被抽走。 20% 与最初听起来像 1% 时的 1% 相比听起来如何？
顾问可能很有用，特别是对于退休年龄的人来说，但他们的价值在于策略建议（退休金） 、遗产规划、税务规划、它如何与养老金相互作用等等），而不是投资管理，一旦投资组合正确建立，就不需要投资管理。
我强烈建议您寻找替代顾问，他们不会向您“兜售”提供卓越投资管理的服务，而是专注于他们通过策略建议提供的收益。
评论
这不仅仅是顾问收取的 1%，Wrap 账户还将收取管理费。我发现 Netwealth 费用非常高，我还没有研究过 Hub24 费用。 MLC 也有类似情况。
我目前正在出售我的 Wrap Investment Account 投资组合，以消除不必要的管理费，并将使用 Andrew99999 在其网站上提供的系统自我管理我的投资。自己动手，您仍然可以获得邮资积分以及 FA 带来的所有好处。
在研究了支持 Wrap Super 帐户的数据后，我发现一件事是，费用并不那么高如果您采用直接管理超级方法，则与行业基金不同。因此，如果您选择聘请 FA，后来又决定不续订他们正在进行的服务，从管理费的角度来看，您的情况不会更糟。不过，在注册之前请阅读细则并自行检查。这就是为什么我倾向于将我的超级基金留在包装中并自己充值。
听起来你最好选择一个简单的行业基金，除非你想自己管理它，而这不是使用 FA 会给您带来什么。
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