O.P.
嘿
所以我退休时的计划是转换为养老金模式，但保持高增长/增长投资。
有些人可能会说这是一个糟糕的选择，风险是需要在退休期间提取养老金经济低迷。
我计划保留几年的现金支出，以减轻这种（称为排序？）风险。
我想知道养老金投资的主流方法是什么？是通过转向现金/债券来降低风险，还是保持增长潜力，但在经济低迷时保留现金？
你会做什么？
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如果您有足够的资金，那么从长远来看，保持高增长效果会更好。
如果您没有，这种策略可能风险太大。
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beagle666 写道...
我计划保留几年的现金支出，以减轻这种情况
我想说的是手头保留这么多现金是相当保守的，尤其是在退休初期。你可能会放弃很多好处。
我的方法是寻找创收资产，而不是增长资产。房地产投资信托基金可能是一个不错的选择。黄金可能也有一席之地（即使它不产生收入），它可以轻松变现，并且应该优于现金。
是通过转向现金/债券来降低风险
< p>现金/债券的实际回报率很糟糕。评论
>现金/债券的实际回报率很糟糕。
确实如此，但如果市场下跌 30-50%，可能会比股票的实际回报率更好。
我想这只是风险/回报情况不同。
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rufus1922 写道...
确实如此，但如果市场下跌 30-50%，可能比股票的实际回报率更好。< /p>
我不确定你的意思是什么。如果您对任何级别的风险感到不舒服，请务必选择 100% 现金。
我唯一的观点是，手头几年的现金可能对您的退休来说太早了。
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sp00ker 写道...
我唯一的观点是，手头几年的现金可能太早了。退休。
（净资产/支出）/预期寿命未说明。
可能是：
= (100 / 1) / 25
=每年4次支出。回报=通货膨胀；实际回报 = 0%。
替代计算：
= PMT((1 + 5%) / (1 + 5%) – 1, 25, -3000000, 0) / 30000
= 4
5% = 名义回报
5% = 通货膨胀
25 = 预期寿命
-3000000 = 目前净资产 [- = 投资]
0 = 未来净值
30000 = 支出 / y，[也 = SAPTO 免税门槛]
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beagle666 写道...
你做什么？
我的计划正是如此。退休后，保留 12-24 个月的低风险现金，并将其余部分保留在国内和国际之间的低成本广泛市场 ETF 中。
我相信，凭借这一缓冲，我可以应对任何强劲的衰退，并且根据需要收紧金融腰带。
老年养老金在这里也起到了安全网的作用。如果市场完全崩溃，而您 200 万美元的投资组合现在只值 50 万美元，那么资产减少可能意味着您可以使用部分养老金，直到其恢复。
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我目前正在经历类似的斗争。我已经退休 12 个月了，还没有领取退休金，所以我一直靠现金生活。知道现金 100% 安全且目前每月回报 5%，让我感到很欣慰，这让我感觉很好。但我也敏锐地意识到，通货膨胀正在吞噬我的现金，因为 5% 并不能抵消通货膨胀。我试图说服自己应该减少现金持有量，这就是我的挣扎。
不知何故，持有 2 年的现金对我来说似乎是合适的金额（应该能够渡过任何市场低迷时期） ）。问题是我目前有5-6年的现金。改变我的心态很难。
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beagle666 写道...
你做什么？
< p>我将投资安排在：1）创收资产足以支付我的最低年度提款，足以维持我的生活。这些资产也可能产生增长（例如 PIA 等折扣 LIC 或 AFI 等保守的长期 LIC）
2) 余额进入高增长（VGS、HYGG 等）
第 1 项）分为：
1）高回报但资本不稳定（如上面提到的增长潜力的）
2）高回报但价格相对稳定，除了新冠疫情等重大冲击（例如MOT、MXT、 GVF)
3) 一系列银行优先股，每 4 年定期到期，相当于 2 年最低提款额。目前，包括红利信用在内的回报率约为 7%
如果出现重大市场冲击，我正在建模收入流减少高达 50%（我从未见过这种情况发生，即使是在全球金融危机时期） ）。这就是我的偏好弥补不足，但我也有勒紧裤腰带的空间，因为我的预算包括很多可自由支配的支出。通过这种方法，我预计至少能在市场低迷时期生存大约 4 年，然后我需要以熊市价值出售资产。
当然，所有这一切都是可行的，因为我有 SMSF。您的基金可能无法让您选择以这种方式构建基金。另外，这完全取决于您有多少钱以及您需要多少钱。
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sapaul 写道...
问题是我目前有5-6年的现金。改变我的心态很困难。
这就是我现在，手握 40 万美元现金，但不愿意减少。也有同样的困境！
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坐拥 40 万美元现金，但不愿减少。
我不会坐拥 40 万美元现金。相当多的现金，也许是一半，但我很乐意坐在那里，并始终将其视为紧急/经济低迷时期的资金。
考虑到这一点，我很幸运能够拥有其他股票投资、选定的蓝筹股和 ETF，产生约 40 K
我认为，在经济低迷时期大量投资股票不是问题，而是必须出售它们。
我应该澄清一下，我还没有退休，但 54 岁了，希望在接下来的几年......健康的超级余额在 60 岁时等待着我（我希望）:)
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退休 12 个月，无法使用还没有退休，所以我一直靠现金生活。
我正在接近退休点。从经济上来说我可以做到。我每天上班的动力正在减弱......
你怎么找到它？
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slapnut 写道.. .
这就是我现在，拥有 40 万美元现金，但不愿意减少。同样的困惑！
我也有同样的困惑。税后银行净利息远远超过我的年度开支。保证金额为 5 年期 TD 利息。明年从我的退休金中开始领取养老金，所有养老金都将重新投资到某个地方，可能是更多定期存款，哈哈。
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Deedee Megadoodoo写道...
我也有同样的困惑。税后银行净利息远远超过我的年度开支。保证金额为 5 年期 TD 利息。明年从我的退休金中开始领取养老金，
如果我坐拥现金并且即将领取养老金，我可能会“在最后一刻”将一些现金投入退休金（并分配给现金，而不是比股票）只是为了税收优惠......
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错误
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beagle666 写道...
我正在接近退休点。从经济上来说我可以做到。我每天上班的动力正在减弱......
你怎么找到它？
我总是说，只要我有经济能力，我就会停止工作，那就是发生了什么。但我也知道，如果不成功，我总能找到工作。在最初的 12 个月里，我没有做太多事情，只是放松心情，找到自己的状态（打高尔夫球、读书、出去吃午饭、体重增加了一点:-)、喜欢做任何我想做的事情）。我最近开始做志愿者工作，一天 4 小时，另一天 2 小时，这太棒了。这个月要出国一周，明年计划出国三个月避寒。不要后悔，当你不需要的时候，生命就短暂了。
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sapaul 写道...
< p>我一直说，只要我有经济能力，我就会停止工作，我也是，但判断何时停止工作比我想象的要困难。
令人困惑的是，虽然工作有时有点乏味，但我已经做了 30 年了，而且总体上发现它很有价值，所以我有些担心我会怀念它，也许会失去一些我的身份......
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beagle666 写道...
我已经这样做了 30 年，并且总体上发现它是有益的，所以我有一些担忧，我会错过它，也许会失去一些我的身份......
自我意识是一个很好的开始，你有足够的时间来计划。
我正处于“一旦实现经济独立，就停止工作”的心态。
我意识到这将是一个转变，但我正在为此做好计划，有趣的是，你的思维能够如此迅速地适应新的现实，新的事物成为习惯成型。我非常擅长规划和变更管理。
我会从假期阶段开始，然后进入蜜月阶段并尝试找到最适合我的东西。
如果我需要额外的社交活动或金钱，那么我会从事临时或兼职工作，如果我不需要现金，甚至会做志愿者。
工作并不能定义我，尽管它确实需要每周有 55 个小时的思考时间和压力，再加上 5 到 10 个小时的通勤时间。
祝你好运，旅行你的自己的道路
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beagle666 写...
有其他股票投资、精选蓝筹股和 ETF
我情不自禁地认为这是我应该做的事情，因为我至少 4 年内不需要现金。
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我的退休金的一半余额是蓝筹股，另一半是指数。在某个阶段，我考虑过退出以获取 4-5% 的收益，但问题是这个 4-5% 的收益能持续多久。当它跌至 2-3% 时，我想转回股票，我可能无法回购那么多股票（股票或超级单位）。
基于今天的股价 - 过去 12 个月必和必拓支付 8.5%，Fortescue 12.6%，Woodside 12.8%。
相对于我最初的买入价格，它们每年接近 15-17%，所以我可以坐下来。
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