O.P.
假设本次讨论已满足释放条件，并且 SMSF 成员年满 59 岁，并在 2023/24 年年满 60 岁。
一个可能的策略是去7月1日起实行养老金模式，但将养老金支付推迟到会员60岁生日之后。这样，用于支持养老金（直至 TBC）的收入将全年（及随后几年）免税，养老金支付也是如此。
将会有最低养老金支付，这样每年就有一定比例的基金离开免税环境，这些金额的收入将按个人边际税率征税。但与整个基金（直到 TBC）都免税这一事实相比，这应该相形见绌。
我见过人们谈论推迟进入养老金模式，直到 60 多岁。我想知道在什么情况下比尽早出发更好？
大家有什么想法吗？
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Ranew68 写道...
我想知道在什么情况下比尽早去更好？
如果你不需要收入来源。
>
我的伴侣的收入足以维持我们的生活，所以我还不打算将我的退休金转变为养老金模式。我 18 个月前退休，已经过了保育年龄，但距离 60 岁还差几个月。
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LTDition 写道...
如果你不需要收入流。
我也不需要收入流，我的超级投资之外已经足够了。但一旦我年满 60 岁，我仍然会转换为免税养老金，因为由于税收减至零，收入增加了 1%。每年可能会增加近 2 万美元（如果您将 190 万美元转换为基于账户的养老金）。我的计划是，随着我年龄的增长，稳步将百分比提高到最低限额以上，这样当我去世时，我的资产中除了养老金之外的比例将会更大，这样我的非受抚养受益人就不会受到太多的打击税。我宁愿对我的退休金以外的收入征收一些税，也不愿对我的优惠供款+我一生中赚取的收入征收15%的税。
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O.P.
LTDition 写道...
如果您不需要收入来源。
这就是我没有得到的。我知道您可能不需要它，但如果您无论如何都接受它，那么您投入养老金模式的余额（直到 TBC）的收入将免税。在我看来，出于这个原因，它确实值得接受。我错过了什么吗？
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O.P.
Deedee Megadoodoo 写道...
但仍会转换为免税养老金我一满 60 岁
但是为什么不在你满 60 岁的纳税年度的 7 月 1 日呢？
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ranew68 写道...
但如果您无论如何都接受了，那么您投入养老金模式的余额（直到 TBC）的收入将免税。在我看来，出于这个原因，这确实值得接受。
如果我在 60 岁之后免税提取我的退休金，我就无法足够快地花掉它。因此，我会将钱存入储蓄账户，然后对我赚取的利息征税。
当我们需要钱用于购买电动汽车或房屋装修等任何大额支出时，我们将使用我的退休金。< /p>
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仅当您超过免税门槛时。
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正如 Deedee 所说。我会尽快隐藏它。由于免税而带来的额外回报是巨大的。
可能有一些理由不这样做。也许如果您在退休金之外以自己的名义拥有如此多的资产，那么您在退休金之外的税率可能会大幅提高。但如果是这样的话，您可能已经在使用其他结构来最大限度地减少税收。
另一个原因可能是年长的配偶可以获得养老金，这不包括年轻配偶的积累帐户（但确实包括基于帐户的养老金帐户），因此如果较年轻的配偶延迟转换为基于帐户的养老金，则可能会导致年长的配偶获得更多的养老金福利。
我很好奇如果有任何其他原因不转换它。
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O.P.
andrew99999 写道...
正如 Deedee 所说。我会尽快隐藏它
正如我对 Deedee 所说的那样，将其得出合乎逻辑的结论不是“尽快”7 月 1 日吗？
如果你的生日是在 7 月，那就不行了。这并不重要，但如果你的生日是在六月，那就会了。
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O.P.
LTDition 写道...
所以我会把钱存入储蓄账户，然后对我赚取的利息征税。
即使你的个人税率是 47%，你也会说在第一年你会放弃（返回信封的）超级税收节省 15% x 收益率 x 超级余额可节省 47% 的个人税 x4% x 收益率 x 退休金余额。
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我的妻子十月份就满60岁了，退休金大约有30万。除了养老金之外，由于利率上升，我们将不得不开始对投资收益纳税，这并不是一个坏问题，但想知道我们是否应该使用结转规则将部分现金转入我妻子的账户然后将她的退休金转为养老金模式。我的计划是明年为自己做类似的事情，因为我在 2 月就满 60 岁了。我的妻子在退休金中有一些 TD，显然必须等到 11 月到期才能转入养老金模式，但她想知道她什么时候需要通知Aussie super她的意图？新纳税年度的任何时间？
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ranew68 写道...
正如我对 Deedee 所说，采取这个其逻辑结论不是“尽快”7 月 1 日吗？
我的生日是 5 月，所以我想等待几周并不会产生太大影响。然而，如果明年 7 月 1 日 TBC 从 190 万美元增加到 2-210 万美元，那么这对我来说肯定会有所不同，额外的 100-20 万美元用于领取养老金是值得的。
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LTDition 写道...
如果我在 60 岁之后免税提取退休金，我就无法足够快地花掉它。因此，我会将钱存入储蓄账户，然后对我赚取的利息征税。
您可以将其转换为养老金，以利用获得最多 1% 的收入，然后如果您不需要资金，只需将其重新存入累积账户（假设您低于退休金余额上限）。
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Ranew68 写道...
即使您的个人税率为 47%，您也表示在第一年您将放弃（信封背面）15% x 收益率 x 的超级节税超级余额可节省47% x 4% x 收益率 x 超级余额的个人税。
是的。我们的财务建议是，在需要之前不要提取我的退休金。
由于退休金以外的投资收入，我的税率为 32.5%。添加我伴侣的收入意味着我们无需将我的退休金纳入养老金模式即可安心。
Deedee Megadoodoo 写道...
假设您低于退休金余额总额上限
我预计在 2023-24 财年的某个时候将非常接近或刚刚超过 TBC。
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LTDedition 写道...
我预计在 2023-24 财年的某个时间非常接近或刚刚超过 TBC。
对您的问题的一些分析，请参阅 https ://www.afr.com/wealth/pe
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ranew68 写道...
超级节税 15%
我现在从多个来源听说，之后超级基金使用的回扣和其他税收最小化策略实际税收在8%左右
不是没有，而是明显低于15%
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LTDition 写道...
由于退休金以外的投资收入，我的税率为 32.5%。加上我伴侣的收入意味着我们不用把我的退休金转入养老金模式就可以放心了。
你可以从你的养老金中取出 27,500 美元，重新投入累积，然后申请税收减免，这可能会有所帮助您将边际税从 32.5% 降低了吗？我的超被动收入之外的收入也使我进入了 32.5% 的范围，这就是我计划做的事情，以减少我有义务缴纳的税款。
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O.P.
Deedee Megadoodoo 写道...
我的生日是五月，所以我想等待几周不会有太大区别
假设您在 2024 年年满 60 岁，问题是您是在 23 年 1 月 7 日还是 5 月 24 日免税 – 超过几周
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ranew68 写道...
假设您在 2024 年年满 60 岁，问题是您是在 2023 年 1 月 7 日还是 5 月 24 日免税 – 超过几周< /p>
我将于 2024 年 5 月满 60 岁。现在我已经 59 岁了，已经达到了保存年龄。无法在 2023 年 1 月 7 日转换，因为我仍然 59 岁，因此无法开始领取免税养老金。
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