O.P.
我已经与一位财务顾问谈过，并获得了有关退休金和储蓄等计划的一些指导。
目前我的工作退休金进入 AMP，已经进行了 15 年。但是手续费很高。而且投资选择范围有限。
我的顾问建议使用 Netwealth 作为平台来管理未来的超级基金。费用较低，并且有广泛的投资选择/基金/股票等。设计让我可以选择继续帮助管理它并提供持续的建议，或者留给我。考虑到高额的持续咨询费，我想我会自己管理它。
我想要低费用，比一些默认基金选项（平衡型、保守型等）更广泛的投资选择，但并不是真的想进入完整的 SMSF 设置。我不想每年都做任何合规文书工作。
只是想知道人们对 Netwealth 有什么体验，或者推荐其他平台。
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Rozza 写道...
考虑到高额的持续咨询费，我想我会自己管理它。
听起来比如你的顾问可能会从 Netwealth 得到一些回扣。一般来说，管理自己的养老金是一场傻瓜游戏。你没有说你有多少养老金，但除非它超过 100 万美元，否则监管成本和管理时间是不值得的。
任何你不把资金存起来的原因在低费用行业超级基金中。只需选择高增长选项，然后设置并忘记。一般来说，您或一些高收费基金的回报不会有太大差异（而且可能会更好）。 CBUS 等基金也可以选择直接投资于 ETF 和股票。
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Rozza 写道...
只是想知道人们对 Netwealth 有什么经验，或推荐其他平台。
你无法击败 Australian Super Fund 或 Hostplus Super。
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Rozza 写道...
我的顾问建议使用 Netwealth 作为一个平台来管理未来的超级市场。费用较低，并且有广泛的投资选择/基金/股票等。设计让我可以选择继续帮助管理它并提供持续的建议，或者留给我。考虑到高额的持续咨询费，我想我会自己管理它。
我确定他们是 https://passiveinvestingaustr
通过持续的建议为他们创造不错的收入流
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pgdownload 写道...< /p>
除非它超过 100 万美元，否则监管成本和管理时间所花的时间是不值得的。
SMSF 对于远低于 100 万美元的人来说是有意义的。
决定因素应该是你是否有兴趣自己管理它。如果财务顾问告诉您启动 SMSF 并通过包装平台进行投资，那么即使您拥有超过 100 万美元，也永远不会有太大的财务意义。
Rozza 写道...
我想要低费用、比一些默认基金选项（平衡型、保守型等）更广泛的投资选择，
为什么？绝大多数澳大利亚人通过行业超级基金投资于指数基金。他们做得很好。
是什么让你认为你可以选择比投资指数更好的投资。
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sp00ker 写道...
为什么？绝大多数澳大利亚人通过行业超级基金投资于指数基金。他们做得很好。
是什么让你认为你可以选择比投资指数更好的投资。
或者，是什么让你认为你可以比专业人士更好地投资以获得最大回报与风险，谁全职从事这项工作？
您可能也不需要平台。平台将带来额外费用。
有些基金提供传统的多元化或单一部门选择，如果您想要的话，还可以访问 ASX。最大的例子是：
www.australiansuper.com
如果你真的觉得你需要一个平台，我建议你 DYOR 并检查管理/平台费用，你可能会投资哪些选项在，以及这些选项的成本是多少。研究的主要平台是以下一些：
Netwealth
Hub24
Praemium
CFS Wrap
Macquarie Wrap
AMP North
IOOF
BT Panorama
etc.
如果您的顾问只建议一个平台，请问为什么特别是那个平台而不是其他平台？它的费用最低吗？或者它是唯一一家提供您想要的投资选择的公司吗？或者仅仅是因为该平台对他们来说是最容易使用的？提出正确的问题。
如果您想自己管理它而不是管理或指数选项，您认为您能够把握市场时机吗？ （剧透：你不会，除非你全职投资d 可以访问大型基金经理所拥有的数据并知道您在做什么，或者非常幸运）。
别忘了保险。如果您现有的 super 保险并希望维持它，您需要确保您可以获得新的保险或将其转移。除非您还希望保留您当前的超级账户，这意味着两笔费用。
当您自行罢工时需要考虑很多因素。
祝您好运。
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SassyPants 写道...
或者，是什么让你认为你可以比专业人士更好地投资，以最大限度地提高回报与风险，谁全职从事这项工作？
巴菲特的赌注。
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Rozza 写道...
只是想知道人们对 Netwealth 有什么体验，或者推荐其他平台。
我从去年 3 月开始使用 Netwealth Super 和 Wrap 账户平台，imo Netwealth 非常好。我给他们 10/10 的功能和在线平台的易用性，10/10 的客户服务人员和 10/10 的投资选择——后者至少与投资管理基金有关——这就是我所做的。 （之前使用不同的平台提供商超过 10 年——他们关闭了我一直使用的平台，他们的新平台更不适合我的需求和偏好。）
我选择不使用我从 2007 年左右开始担任财务顾问，我将资金转移到 Netwealth 平台完全没有问题。客户服务人员非常乐意并自愿帮助我进行组织，包括在电话中带我参观他们的网站，以确保我能够快速弄清楚如何在线做事以及可以使用哪些工具等。 （我想我可以自己解决这个问题，因为我觉得他们的网站设计得很好，但人工帮助很好）。他还明确表示，Netwealth 的政策是_不_要求客户聘请财务顾问。
大多数其他平台确实要求客户聘请并支付财务顾问费用。还有至少一个没有，而是限制没有财务顾问的客户的功能，例如只有财务顾问可以下载 csv 或电子表格格式的报告和投资列表等。不知情的客户只能获得 PDF。
顺便说一句，您可以在 Netwealth 的网站上开设一个免费的研究账户（可以访问例如他们投资菜单上的基金信息）。此外，该帐户还使人们能够全面了解他们的在线交易网站。
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平台几乎完全是为了顾问的利益。它为顾问服务两个目的：
它允许他们为您管理您的投资组合。对于养老金，这很少需要，因为行业超级基金是合适的。它允许顾问从您那里获得平台提取的持续费用，同时感觉您没有支付它们，因为您没有登录进行支付。这也是信用卡如此受欢迎以及为什么它们对这么多使用信用卡的人如此有害的原因。并非所有顾问都出于第二个原因这样做，但总的来说，金融业是非常不道德的，所以这种做法很普遍，我什至可以说是标准做法。
您需要问的问题是 – 您是否想要甚至需要一位顾问来为您管理您的投资组合？
数据非常明确，主动管理几乎总是比只购买基于指数的投资导致更差的表现。专业基金经理就是这样，他们聘请投资顾问，他们的全部工作就是选择资产。相比之下，顾问需要广泛的技能，包括客户参与、债务管理、现金流管理、税务规划、遗产规划、养老金，他们处理大量的合规工作，而且他们经常经营一家企业。
因此，在几乎没有基金经理可以做到的情况下，他们可以跑赢市场的想法被出售，同时被要求必须拥有如此广泛的知识基础是一个表明他们对该平台感兴趣的销售宣传是第二个原因上文提到的。同样，通过与高费用基金相比而不是与低费用行业基金相比来说它的费用较低，并说在大多数情况下甚至不需要更广泛的投资选择，这显然是一种推销。让您支付不必要的持续费用（平台从您的投资回报中提取）。
我会要求他们以您不需要持续建议的方式进行设置。如果他们允许，您可以每 1-2 年举行一次一小时的会议（1 小时的费用约为 200-330 美元），看看您的情况是否有任何变化以保证任何新的战略建议< /em>，大多数年份答案应该是否定的。
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正如其他人所说，与行业基金相比，平台让管理投资的人的生活变得轻松，而且还提供了更广泛的投资选择（包括更广泛的指数选择）。
还指出顾问更容易从 super 获得费用。现在，如果您从顾问那里得到的唯一建议是投资建议——那根本不值得。
但是，如果您正在获得持续的整体建议，从 super 支付可以提供额外的资金解决方案。
平台费用已经增加也便宜得多，但仍然是另一层费用，即直接共享平台没有持有/管理成本，但显然不适合 SMSF 以外的超级用户
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RG09 写道...
我从去年 3 月开始使用 Netwealth Super 和 Wrap 账户平台
是什么吸引你使用这些平台并接受他们的管理费？非上市资产？合并报告？
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Hockey Monkey 写道...
是什么吸引您使用这些平台并接受他们的管理费？非上市资产？合并报告？
[抱歉，这有点冗长，但你问了:)]
基本上，因为我喜欢能够微调我的投资组合，包括各种类型的投资和我认为选择管理基金的能力*对我*来说是做到这一点的最佳方式。我不喜欢要求我选择的投资系统，例如要么增长/平衡/保守，要么 x% 保守，x% 增长，或者 x% 澳大利亚股票和 x% o/s 股票，或者因为我的年龄而投资于选项 x，等等。
像 Netwealth 这样的平台尤其让我可以访问_批发_管理基金，这些基金的费用通常比_零售_管理基金低得多，而且它使我能够在特定基金上投资比直接批发基金所需的资金少得多（甚至散户）投资者。此外，由于我通常选择投资大约 8-10 个管理基金，因此合并报告在报税时为我节省了很多精力（如果/当平台以电子表格或 csv 格式提供此类报告时）。另外，顺便说一句，在我搬到 Netweatlh 之前，我曾尝试通过经纪人和 ASX 投资管理基金——坏主意——我的经历非常像纸质日/蜗牛邮件等。
我也喜欢投资*主动*管理的基金，而不是被动的，在我完成了许多人可能认为对任何特定基金的大量研究之后。我实际上喜欢这样做，因为我最终知道基金投资什么、基金目标/目的、业绩记录、选股人的姓名以及在公司的时间。因此，当市场低迷时，我通常不会像平时那样担心，因为我知道（没有基金变动——比如主要选股人离开）当市场复苏时，我管理的股票的单价很可能也会如此基金投资。此外，我喜欢管理基金的每日定价，这与 EFT 市场波动截然不同。我也喜欢选择将我的投资组合的 x% 投入管理基金的能力，这些基金的主要目标是为退休人员提供收入回报。这样的基金可以节省在经济低迷时期不得不出售单位（资本）来为生活费用提供资金的情况，并且有一些基金提供的收入回报率远高于 ASX 积累或银行定期存款。
我发现 Netwealth 的管理费这些好处是完全可以接受的，它们比我以前的平台提供商要低得多，而且我怀疑它们可能是目前 AU 中类似功能/选项的最低。在过去 15 年或更长时间里，我对我的投资组合的表现非常满意，这些投资组合的回报率通常与公开报告的“超级基金”回报率相同或更好。
注意：所有上面所说的是为了回答一个问题——我强烈建议没有人认为他们可以轻易地做我上面概述的那种事情。大约在 2007 年，我向财务顾问 (FA) 支付了退休前计划的费用——接受建议会导致平台发生变化，基金费用和支付给 FA 的持续/尾随费用也会更高。当时我只是兼职工作，并考虑开始“过渡到退休金”。我放弃了 FA，进行了大规模的自我教育。我在投资方面做过的最好的事情（但对于全职员工来说可能不太实用——作为一名退休人员，我可以选择花大量时间管理自己的财务事务）。
评论< BR>
RG09 写道...
在过去 15 年或更长时间里，我对我的投资组合的表现非常满意，其回报率通常与 或优于公开报告的回报“超级基金”。
很高兴在包括主动管理人和平台的成本后，它为您解决了所有困难。
听起来您正处于零税收养老金中阶段。当您与其他产品的长期回报进行比较时，您是在与他们的养老金账户而不是积累账户进行比较吗？
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O.P.
pgdownload 写道...< /p>
听起来您的顾问可能会从 Netwealth 那里得到一些回扣。一般来说，管理自己的养老金是一场傻瓜游戏。您没有说您有多少养老金，但除非它超过 100 万美元，否则监管成本和管理时间所花费的时间是不值得的。
顾问不会得到任何回扣。但如果您选择该选项，他们可能更愿意使用该平台来帮助进行持续管理。
Rozza 夫妇的退休金总额约为 80 万美元，建议采取的行动是将他们转移到同一平台.目前他们拥有不同的基金。
您不将资金投入低费用行业超级基金的任何原因。只需选择高增长选项，然后设置并忘记。一般来说，您或一些高收费基金的回报不会有太大差异（而且可能会更好）。 CBUS 等基金也可以选择直接投资 ETF 和股票。
这就是我正在努力解决的问题。选项之间的权衡和成本/收益。
我可能的方法不是大量定制。
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O.P.
sydguard 写道...
你无法击败 Australian Super Fund 或 Hostplus Super。
关于这方面的更多信息，以及你为什么特别推荐它们？
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O.P.
sp00ker writes...
SMSF 在小于 1m 的情况下是有意义的。
决定因素应该是您是否有兴趣管理它
我确实和顾问谈过这个选项，但我不打算让我自己或顾问每天积极管理/交易，或者想投资直接财产或异国情调投资，因此 SMSF 选项似乎没有更具吸引力。
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O.P.
sp00ker 写道...
为什么？绝大多数澳大利亚人通过行业超级基金投资于指数基金。他们做得很好。
是什么让你认为你可以选择比投资指数更好的投资
我的主要问题是然后投资哪个指数/基金等。夫人Rozza 的行业基金目前在选择方面相当有限（平衡、核心、资本稳定、增长，也许还有其他几个）。所以想办法把它移到哪里。
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O.P.
SassyPants 写道...
你也可能不知道需要一个平台。平台会带来额外的成本。
不是特别需要平台，一些基金产品可能还可以，所以再看选项。
但我不想与会计师讨论税务、审计等问题。
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O.P.
RG09 写道...
自去年 3 月以来，我一直在使用 Netwealth Super 和 Wrap 帐户平台，imo Netwealth 非常出色。我给他们 10/10 的功能和在线平台的易用性，
感谢您提供此信息。听起来我和你的处境相似，可能落后 10-15 年！
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O.P.
andrew99999 写道...
你需要问的问题是——你想要甚至需要顾问来为你管理你的投资组合吗？
不是真的。
我会要求他们设置以一种您不需要持续建议的方式进行。如果他们允许，您可以每 1-2 年举行一次 1 小时的会议（1 小时的费用约为 200-330 美元），看看您的情况是否发生了任何变化，需要任何新的战略建议，而且大多数年份答案应该是否定的。
他们并没有强迫我接受持续的建议，并且告诉他们我真的不打算这样做。
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