O.P.
大家好，
我快 30 多岁了，我需要一些一般性指导，了解我的 moolah（薪水）下一步应该放在哪里。
这是我目前的情况：
PPOR 贷款账户 A = 当前 PPOR 欠款额 = 608k
PPOR Offset 账户 A = 我当前的 PPOR Offset 金额 = 600k
截至去年，PPOR 价值 = 140 万
< p>我有大约 315k 的房屋净值（我将其用作投资房产的存款），其中约有 94k：股权贷款账户 B = 315k
股权抵消贷款账户 B = 94k
我还借了大约 690k（股权贷款 C）来为投资房产提供全部资金。
仅投资利息贷款账户 C = 690k< /p>
我还有一笔 80k 的贷款（同样来自 PPOR 股权）以资助购买家庭 SUV，目前由我的夫人提供服务（她不提供任何房产贷款）
投资物业是负扣税的（是否再次考虑到我的贷款权益 B 和贷款账户 C 的还款负扣税的租金？ ).
当我的 PPOR 贷款账户 A = 我的 PPOR 抵销账户 A 时，我应该将现金最好地转移到哪里？
投资物业现在也有一些权益，我是考虑明年/后年的另一个投资物业。
请建议如何优化我的财务状况。
谢谢！
评论
关于税务问题，您应该咨询您的会计师。
家用 SUV 不能扣除，因为它是供个人使用。在我看来，还清这笔钱是明智的。
您的经纪人应该能够就您是否可以为另一个投资物业申请新贷款提供建议。
随着利率的上升在所有其他条件相同的情况下，您可以借入的金额正在下降，因此如果利率继续上升，您现在的总借贷能力可能会超过明年的水平。
除了考虑进一步投资房产外，您可能希望考虑额外的退休金供款。
如果您喜欢房产并且您的退休金余额足够高，您甚至可以考虑通过 SMSF 投资于未来的房产。
< BR>评论
Cash should go to Non-deductible debt.
评论
当贷款A没有完全抵消时，你的贷款B被抵消了多少-你会为 8000 美元的差额支付利息，而这笔钱不能扣除。
你已经“借”钱给你的妻子，所以这笔利息不太可能扣除，所以最好是fset 80,000 美元的贷款。这是单独的贷款吗？
此外，您的投资债务利率可能高于您的主要住宅债务利率，因此您可以重组资产以节省利息而不损失税收减免——但这将涉及使用抵消...抵消 – 您将为 8000 美元的差额支付利息，而这笔款项不可扣除。
您已将钱“借”给您的妻子，因此这笔利息不太可能扣除，因此最好抵消 8 万美元的贷款。这是单独的贷款吗？
好的，我为贷款 A 支付的金额微乎其微（每月约 20-30 美元），但我想我可以将 8k 从贷款 B 重定向到贷款 A
是的，这 8 万美元是一笔单独的贷款
此外，您的投资债务利率可能高于您的主要住宅债务利率，因此您可以重组资产以节省利息而不会损失税收减免– 但它会涉及使用抵消资金。
请问我如何重组事物以节省利息而不损失税收减免？
评论
bossnass15 写道...
请就优化我的财务状况提出建议。
你的目标是什么？
每个人总是插嘴回答得太快。
评论
bossnass15 writes...
它是否考虑到我的贷款权益B和贷款账户的还款C 抵扣租金？
利息是可扣除的而不是还款。
您应该完全抵消/pa yoff 汽车贷款，因为它是不可扣除的，使用贷款 B 中的资金抵消。
评论
O.P.
bm123 writes...
您应该先完全抵消/还清汽车贷款，因为它是不可扣除的，使用贷款 B 抵消中的资金。
谢谢。一旦贷款 A 和汽车贷款完全抵消，我也应该将我的工资调整到哪里？
评论
O.P.
internerd writes...
你的目标是什么？
获得另一个投资房产并积累起来。
评论
听起来很乱，而且一张不完整的图画。
需要思考的一些问题：
您的收入是多少，您妻子的收入是多少？
（即您的边际税率是多少？）
这些房产的利率是多少？
汽车贷款听起来很愚蠢，因为我认为它的利率较高并且不会产生任何收入（与您的投资不同）
您的养老金余额如何？
您是否正在使用您的个人捐款上限？
评论
O.P.
internerd writes...
您有多少收入，你老婆收入多少？
一个月税后16-17k不等，老婆税后5k左右。她目前正在休产假约 8-9 个月。是的，我们有一个新生儿
PPOR – 4.63 %
汽车贷款 – 4.63 %（这是来自 PPOR 的股权贷款。我试图说服我的妻子放弃这个，但这是我最终得到 :( )
PPOR 股权贷款（用于投资物业）– 4.93 %
投资贷款 – 5.08 %
养老金 – 220k（我 27 岁时移民到这个国家） .
我也受到 Div293 税的打击
评论
bossnass15 写道...
为了获得另一笔投资财产并积累它们。
你为什么要积累它们？例如，一个目标可能是在退休时从投资组合中获得被动收入。
你需要确保您和您的妻子对您的目标达成一致。
评论
bossnass15 写道...
退休金 – 220k （我 27 岁时移居到这个国家）。
我也受到了 Div293 税的打击
这是一个健康的平衡。除了最大限度地利用您自己的优惠捐款外，您的妻子也可以捐款额外增加她的退休金。
评论
尽快支付汽车贷款——甚至为此减少您的抵消额度
然后一旦您的抵消额度资金充足 让您的个人抵押贷款完全还清
完成此操作后，请查看其中一种股权增持型产品，使您能够以杠杆作用参与股票市场，风险最小，并能够你从投资物业和超级
Craig
评论
bossnass15 写道...
退休金 – 220k（我 27 岁时移民到这个国家）。
鉴于您的退休金余额低于 500K，您可以使用“结转未使用的优惠供款”。
询问您的会计师/税务代理了解更多信息。
https://www.ato.gov.au/indiv
PPOR – 4.63 %
汽车贷款– 4.6 3%（这是来自 PPOR 的股权贷款。我试图说服我的妻子不要这样做，但这是我最终得到的结果:( )
完全抵消了 PPOR。不要还清或关闭贷款。
尽快还清汽车贷款。
评论
O.P.
谢谢你们。
所以我知道接下来的步骤是：
1。使用抵消股权抵消贷款账户 B = 94k 到：
a。支付抵消 PPOR Offset Account A 使其与 PPOR Loan Account A
b 相同。还清汽车贷款
2.之后我的薪水将转入股权抵消贷款账户 B
只是为了确认股权贷款账户 B + 贷款账户 C 的利息可以全额扣税？它们 100% 用于我的投资物业。
评论
O.P.
curto 写道...
完成此操作后查看其中一种股票构建者风格的产品，使您能够以最小风险的杠杆头寸参与股票市场，并使您能够从投资物业和超级资产中实现多元化
你有我的链接吗可以阅读上述产品吗？
谢谢。
评论
bossnass15 写...
< p> 还要确认股权贷款账户 B + 贷款账户 C 的利息可以全额扣税吗？它们 100% 用于我的投资物业。您应该与您的税务会计师讨论决策的税务影响，而不是在漩涡中听从建议。
评论< BR>
bossnass15 写道...
你能建议我如何重组以节省利息而不损失税收减免吗？
重组债务转到业主自住率。为此，您需要税务和信贷方面的建议。
评论
bossnass15 写道...
只是为了确认您的兴趣股票贷款账户 B + 贷款账户 C 是否可以全额扣税？它们 100% 用于我的投资物业。
如果您这样做，利息将不可扣除。
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